Investir pressupõe também uma relação de confiança. É por isso que a minha corretora e a dos meus filhos é a Genial Investimentos. Lá eu sou atendida com facilidade sempre que precisar e sei  que os dados da minha família serão tratados com segurança, além de a plataforma ser simples e muito fácil de usar.  

Ao escolher a corretora dos nossos filhos, também considero ser importante a transparência. Na Genial, você recebe toda a comunicação das transações, se quiser, e pode designar sua conta bancária como destino para resgate dos recursos.  

A abertura de conta é gratuita e 100% digital. Vou mostrar, abaixo, como foi o processo da minha filha Lara, de 10 anos, na Genial Investimentos. 

Tenha em mãos antes de acessar ao site:  

  1. Um e-mail válido, que pode ser da criança ou seu (se você tiver conta na Genial Investimentos, precisa ser um e-mail alternativo ao do seu cadastro);  
  2. CPF da criança (se tiver carteira de identidade, melhor); 
  3. Documentos dos responsáveis; 
  4. Comprovante de residência; 
  5. Dados da conta bancária: sua ou da criança (de preferência). 

Obs.: Você vai precisar tirar foto dos documentos para nos enviar.  

  1. Você pode usar este link para abrir  sua conta ou, se preferir, acesse o site www.genialinvestimentos.com.br. A conta pode ser aberta pelo app da Genial também.  

A imagem abaixo mostra a tela para o preenchimento inicial das informações. O processo dura, no máximo, 15 minutos, e todas as informações devem ser fornecidas com DA CRIANÇA.  

Abrir conta para criança - Home
  • O cadastro é composto por cinco etapas. Na primeira, você cria uma senha e informa os dados pessoais do menor: (dependendo da idade de seu filho, ele pode criar uma senha que faça sentido para ele):
Abrir conta para filho - cadastro
Abrir conta para filha - documentos
  • Na etapa seguinte, será preciso informar o endereço e a conta bancária do menor ou do responsável legal. Essa conta será utilizada para envio e saques de recursos:
Abrir conta para menor de idade - contato
  • Depois, será necessário informar os dados profissionais e patrimoniais. O rendimento mensal bruto informado precisa ser de, no mínimo, R$ 100,00. Não se preocupe se a mesada do seu filho for inferior a isso. Essas informações são uma exigência da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e estarão sempre em sigilo. 
Abrir conta na Genial - dados profissionais
  • Na sequência, há algumas perguntas para identificarmos o perfil de investidor. Não se preocupe se alguma pergunta não fizer o mínimo sentido para  seu filho, faça como se você estivesse respondendo por ele; essa é apenas uma exigência regulatória da CVM.  

ATENÇÃO para alguns pontos nas próximas seis perguntas do formulário. 

Vou ajudar você a responder esta parte, pergunta por pergunta:  

  1. Você está cuidando do futuro do seu filho, portanto, do orçamento destinado a ele, é fundamental que mais de 50% seja investido.  
  2. Se você nunca investiu, marque esta opção. 
  3. Escolha a opção “Mais de 3 anos” se o objetivo é tornar seu filho um investidor de sucesso.  
  4. Neste item, para meus filhos, eu marquei a opção: “Aumentar substancialmente o capital ao longo do tempo, tolerando um risco maior”.  Optei por esta  porque é realmente uma jornada de investimentos e, ao escolher este item, seu filho terá acesso a uma variedade maior de produtos interessantes. Lembre-se: quanto maior o risco, maior tende a ser a rentabilidade. O que interfere bastante nessa variável costuma ser o tempo de permanência nos investimentos. E tempo seu filho tem de sobra. Esse é o segredo da vida financeira próspera e planejada com visão de longo prazo. 
  5. Marque a opção que fala sobre sua experiência como investidor. 
  6. Coloque a opção correspondente à sua formação, pois seu filho vai precisar de  ajuda até se tornar mais familiarizado com o tema.
Abrir conta filho investidor - perfil
Abrir conta filha investidora - perfil
  • Com base nas informações prestadas, a plataforma irá identificar o perfil de investidor da criança. Atenção: não se preocupe se o perfil de investidor de seu filho der arrojado, pois estamos visando ao longo prazo. (OBS: Alterar aqui para arrojado no cadastro falar com Bruno) 
Abrir conta investimento - identificação do perfil
  • Na última etapa, é preciso informar um procurador para a conta do seu filho, que pode ser você. Aqui também é necessário ler e aceitar os termos de utilização da conta. 
Criar conta filhos - contrato
  • Se você for investidor qualificado (a CVM entende como investidor qualificado quem tem experiência profissional no mercado financeiro e/ou possui mais de R$ 1 milhão investido), seu filho poderá ser classificado na mesma categoria. Quem está enquadrado nesse segmento tem acesso a mais opções de produtos financeiros.  
Meu filho investidor qualificado
  • Após submeter essas informações, você receberá um e-mail com instruções para preencher uma ficha complementar e enviar os documentos de identificação do menor, do responsável legal e um comprovante de residência recente. Veja abaixo: 
E-mail Meu filho Investidor

Você também pode acessar a ficha para envio das informações complementares neste link (INSERIR HIPERLINK)  

Informações complementares
  1. ATENÇÃO: o ideal é que a assinatura eletrônica, para efetivar as transações, seja diferente da senha de acesso, e só os responsáveis devem conhecê-la, assim é possível monitorar todas as movimentações da criança,  além disso as transações na plataforma serão efetivadas somente com sua anuência.  

Abertura de conta pelo app – Vou mostrar também como realizar todos os processos acima pelo app da Genial Investimentos. As etapas são as mesmas do website. Veja abaixo: 

  • Informe os seus dados pessoais e defina uma senha: 
dados pessoais
Celular
CPF
senha
  • Segunda etapa de informações pessoais: 
Outros dados pessoais
dados basicos
nome dos pais
Estado Civil
CNH ou RG
Confirme seus dados
  • Na sequência informe sua profissão e dados relacionados ao seu trabalho (não aplicável para as crianças) e patrimônio: 
Profissão
Trabalha Atualmente
Renda Mensal
Patrimônio
Autorização
Conta para resgate
  • Como última etapa da abertura pelo app, descubra qual o seu perfil de investidor: 
Descobrir Perfil do investidor
Tipos de investidor
Contratar Ferramenta
Já investe ou Investiu?
Quanto tempo pretende manter seu investimento
Qual o objetivo do seu investimento?
Qual sua experiência com Investimentos.
Formação e experiência
  • Ao fim você saberá não apenas qual o seu perfil, mas também quais produtos mais se adequam às suas características. Por fim, basta ler e aceitar os termos e declarações da Genial Investimentos.  
Identificação do Perfil do Investidor
Termos e Declaração.

Documentos enviados, pronto! Basta aguardar o retorno da plataforma e o seu filho já estará pronto para começar a investir. 

IMPORTANTE: a tributação dos investimentos das crianças é a mesma da dos adultos, pois a incidência está atrelada aos produtos, e não ao investidor. Vendas de ações no valor de até R$ 20 mil, dentro do mesmo mês, estão isentas de imposto. Logo, a venda de ações acima de R$ 20 mil, no mesmo mês, será tributada em 15% sobre o lucro. O pagamento é feito via DARF. Os responsáveis legais devem incluir as crianças – e seus respectivos investimentos – como dependentes na declaração anual do Imposto de Renda.  

Vamos resumir as etapas para abertura de conta: 

Iniciar o cadastro pelo site www.genialinvestimentos.com.br ou pelo app da Genial, disponível nas versões Android e iOS

Dados como e-mail, número de celular e a conta bancária podem ser do responsável legal. Após o preenchimento das informações, devem ser enviadas fotos dos seguintes documentos: 

  • Documento de identidade do menor de idade (frente e verso); 
  • Documento de identidade do responsável legal (frente e verso); 
  • Comprovante de residência atualizado de até 90 dias (pode ser em nome do responsável legal); 
  • Ficha complementar assinada pelo responsável legal (anexo ao e-mail); 

Não é necessário que o responsável tenha conta na Genial Investimentos. Caso já tenha, o preenchimento da ficha complementar é dispensado. Você poderá acompanhar todas as informações da abertura de conta pelo e-mail de confirmação, que será enviado logo após o cadastro.  

Abrir a conta na corretora é um passo fundamental na jornada do pequeno investidor. A abertura é gratuita, e não importa quanto você tenha para começar. É de pouquinho em pouquinho que as crianças podem aprender o valor do dinheiro e como colocá-lo para conquistar sonhos, construindo uma relação saudável com as finanças na vida adulta.  

As crianças, como disse, têm um universo de possibilidades para investir. No próximo artigo, vou falar sobre os produtos financeiros que utilizo para as aplicações dos meus filhos e como escolhemos os ativos e organizamos o orçamento deles. 

APLICATIVO: uma vez aberta a conta, basta baixar o aplicativo. Se você tem conta na plataforma, é só logar com os dados de seu filho quando for acessar para ele. Se a criança tiver celular, baixe o aplicativo diretamente no dela. A partir dos 7 anos, eles entendem e adoram. 

IMPORTANTE: Em torno de 48 horas seu filho terá uma conta de investimentos toda dele. E pronto! A partir desse momento sua preocupação será apenas em destinar um orçamento mensal ao seu pequeno ou pequena e com disciplina e frequência investir todos os meses. Os próximos artigos serão destinados a etapa de onde investir para seu filho. Como falei nos artigos anteriores acho desestimulante investir em renda fixa para crianças, por isso o conteúdo do meu filho investidor – onde investir vai focar em renda variável exatamente como faço para meus filhos Lara e Luca. 

*Renda variável: Investimento que funciona sem que você saiba qual será sua rentabilidade previamente porque passa ser sócio dos produtos que escolhe. Seus ganhos  vão depender de variáveis de mercado (economia, política, social), do desempenho das empresas e/ou ativos que você comprou.  São exemplos de renda variável: Ações, Fundos Imobiliários, Derivativos, Mercado Futuro, Criptomoedas e etc.

Abra sua conta na Genial Investimentos - Banner Post

Publicado por Francine Mendes

Economista, colunista da Forbes Brasil e do Money Times e fundadora do canal Mary Poupe. Educadora financeira e mestre em psicanálise de consumo.

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