Você dispõe de uma quantia em dinheiro e não quer mais investir na poupança, pois busca maior rentabilidade. Após pesquisar, se interessou pelo Tesouro Direto. Mas aí surgem as dúvidas: “por onde começar? Qual tipo de título escolher? Perco dinheiro no ato do resgate?”

Basicamente, essas questões dependem da definição de três pontos: seu objetivo com o investimento, o valor que você tem disponível e o tempo que esse dinheiro vai ficar aplicado. Só que para planejar tudo isso é preciso entender os tipos de título de Tesouro Direto disponíveis e quais são as taxas que afetam a rentabilidade.

A Genial Investimentos dá a você todo o suporte necessário para fazer o investimento adequado ao seu perfil com toda a segurança. Se quiser saber como ter lucratividade e como escolher o seu primeiro título do Tesouro Direto, continue a leitura!

Como funciona o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é uma forma de investimento na qual o investidor faz, basicamente, um empréstimo ao Governo Federal. Isso é possível por meio da compra de títulos públicos com valores a partir de apenas R$ 30 que, após o prazo determinado, podem ser resgatados com acréscimo de juros que garantem a rentabilidade.

O processo de aplicação é bem seguro e de baixo risco. Isso significa que você não irá perder dinheiro se resgatar o título na data prevista. Os títulos do Tesouro Direto têm liquidez diária, o que significa que podem ser resgatados a qualquer momento. Isso faz com que seja uma modalidade de investimento muito interessante para quem deseja uma aplicação de curto prazo. Mas vale lembrar que, em caso de saque antecipado, é importante analisar o valor de venda antes de fazê-lo para não comprometer a sua rentabilidade.

Além disso, para investir em algum título do Tesouro Direto é bom saber um pouco sobre duas taxas que funcionam como indexadores, isto é, que fixam os índices de rentabilidade: a Selic, taxa básica de juros da economia brasileira, e o IPCA, considerado a inflação oficial do País.

Não se preocupe! Vamos explicar como tudo isso funciona.

Como as taxas influenciam os investimentos?

No caso dos títulos com rentabilidade prefixada, o índice de rendimento é definido no momento da aplicação. Já os títulos pós-fixados se relacionam de forma diferente com os indicadores econômicos. Alguns são atrelados à taxa Selic, outros ao IPCA.

Entenda o que significa cada uma das taxas do tesouro direto.

  • Taxa Selic: O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia é a taxa básica de juros definida pelo Banco Central. A partir dela outras taxas são definidas;

  • Taxa IPCA: Trata-se do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo e corresponde à variação da inflação.

Além de analisar essas taxas na hora de investir, há a necessidade de prestar atenção à alíquota de Imposto de Renda (IR), que será descontada dos seus rendimentos. O desconto varia de 15% até 22,5%, dependendo do tempo que o dinheiro passa aplicado no Tesouro. Para os títulos públicos, o IR é regressivo, ou seja, quanto mais tempo o recurso fica retido, menor a alíquota a ser descontada.

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Como investir em títulos do Tesouro Direto. Saiba quais são eles!

Os títulos do Tesouro Direto podem ser divididos em três conjuntos de títulos públicos, cada um com sua particularidade de rentabilização. Você verá que é fácil distinguir os investimentos, mesmo encontrando diversas variações. Essa variedade é típica do Tesouro Direto, visando atender a todo tipo de investidor.

 

Veja também:

Prefixados

São os títulos públicos que oferecem o que podemos chamar de rentabilidade prefixada. Em outras palavras, ao investir nesse tipo, você já saberá no ato qual será a taxa de rentabilidade e o quanto seu dinheiro irá crescer no período de tempo estabelecido até o vencimento. Geralmente, a porcentagem desse título público vem informada

Tesouro Prefixado (LTN): Indicado para quem não necessita complementar a renda de imediato e pode deixar o dinheiro rendendo. O pagamento é feito de uma só vez assim que o vencimento chegar ou o título for vendido antecipadamente.

Caso o investidor queira vender antes do prazo final, o Tesouro pagará a rentabilidade conforme o valor de mercado na data vigente, e não baseado na rentabilidade contratada. Portanto, você pode perder dinheiro caso opte por isso É por esse motivo que sempre se recomenda deixar a aplicação até o final para não ter riscos.

Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F): Se você prefere utilizar os rendimentos para complementar sua renda, sem ter que deixar o dinheiro aplicado por muito tempo, a opção de juros semestrais pode ser vantajosa. Ela garante pagamento semestral e antecipado da rentabilidade contratada no início. Claro que há dois pontos a serem levados em consideração.

Se comparada a uma aplicação que ficará até o vencimento, a rentabilidade recebida a cada semestre é menor, porque o montante total também é muito menor. E, além disso, o Imposto de Renda é cobrado em cima de cada resgate semestral, o que reduz ainda mais a quantia, principalmente, nos primeiros semestres, porque a cobrança de IR é de 22,5% em até 180 dias e passa a ter sua menor taxa a partir de 720 dias.

Pós-fixado

Tesouro Selic (LFT): É o título em que você sabe que a aplicação renderá, durante o período contratado, exatamente a variação acumulada da taxa de juros básica e referencial da economia, a Selic. Esse investimento é indicado para quem está começando por ser o mais conservador da plataforma do Tesouro Direto. O Tesouro Selic não perde seu valor caso você precise resgatar antes do vencimento, por isso, seus riscos são praticamente nulos. Pode ser um bom investimento para reservas emergenciais.

Híbridos

A característica mais marcante dos títulos híbridos é que eles mesclam as rentabilidades prefixadas, com taxas pré-definidas no ato do investimento, e pós-fixadas, dependendo da variação do Índice de Preços ao Consumidor (IPCA), a inflação oficial do Brasil.

Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal): Investimento indicado para quem tem objetivos claros para o longo prazo, como renda extra para aposentadoria, compra de um imóvel ou estudos dos filhos. Ele funciona com uma taxa prefixada e o cliente também recebe o acréscimo da variação acumulada da inflação durante o período contratado. Ou seja, esse investimento jamais poderá ser menor que a inflação, portanto, você nunca perderá poder de compra.

Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B): Assim como os prefixados, os híbridos também têm a possibilidade de resgate do rendimento a cada semestre. São indicados para quem pensa no longo prazo, mas precisa de renda durante o período do investimento.

Dando os primeiro passos

Como você pôde perceber, cada título do Tesouro Direto é destinado a objetivos específicos que se encaixam a diferentes perfis de investidor. É imprescindível definir e analisar as suas metas para dar o primeiro passo e escolher a opção que vai garantir a rentabilidade de que precisa. Se você quer começar a investir com total segurança, a Genial Investimentos te oferece o suporte necessário, conta com um time experiente e preparado para esclarecer todas as suas dúvidas. Entre em contato conosco e faça seu dinheiro render com um título do Tesouro Direto! Abra sua conta na Genial.

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