Como conseguir um cartão de crédito com limite alto? Veja! 

Ter um cartão de crédito com limite alto é o objetivo de muitas pessoas por permitir mais flexibilidade para realizar as compras desejadas — esse é o seu caso? Para aumentar a quantia disponível, é necessário entender quais são os critérios de concessão de margem das instituições.

Assim, você pode realizar os ajustes nas suas finanças e dados, aumentando as chances de elevar o limite disponível. Como resultado, o cliente tem mais facilidade ao utilizar esse meio de pagamento tão prático e popular.

Neste artigo, você verá como ter um cartão de crédito com limite alto. Vamos lá?

O que pode definir um cartão de crédito com limite alto?

Se você deseja ter um cartão de crédito com limite alto, em primeiro lugar, precisa saber quais fatores as instituições financeiras consideram para definir a quantia concedida. Assim, há como trabalhar para melhorar seu perfil e aumentar suas chances de conseguir um limite maior.

As instituições financeiras analisam diversos critérios. Veja quais são os principais!

Renda pessoal

A renda é um dos fatores mais importantes para determinar o limite do cartão, afinal, o montante deve estar condizente com os seus ganhos, não é mesmo? Os recebimentos também definem o que é um limite alto.

Por exemplo, uma pessoa com renda de R$ 1.400 e um cartão com R$ 1.500 para gastar já tem um limite alto por ele ser superior ao próprio salário. Mas o mesmo montante para alguém que recebe R$ 5.000 mensalmente pode ser considerado baixo.

Portanto, quanto maior for a renda, maior é a probabilidade de ter um limite proporcionalmente mais alto. A razão é que as instituições entendem que você tem capacidade de arcar com os compromissos financeiros.

Movimentações financeiras

Você viu que a renda é um dos critérios para determinar o limite no cartão de crédito, certo? Em alguns casos, as instituições obtêm a informação não apenas pela renda comprovada, mas pelas movimentações na conta.

A razão é que os clientes podem ter outros ganhos além do salário, que modificam a sua capacidade financeira. Logo, costuma valer a pena concentrar as operações financeiras na mesma instituição para fortalecer a relação e melhorar as condições obtidas em diversas negociações, como o cartão.

Score de crédito

O score de crédito é uma pontuação calculada pelos birôs de crédito, como Serasa Experian e SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito). Essas instituições analisam o histórico financeiro de pessoas físicas e jurídicas, atribuindo uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e reflete o risco de inadimplência.

Para tanto, os birôs consideram fatores como pagamento de contas em dia, existência de dívidas, número de consultas recentes ao CPF (Cadastro de Pessoa Física) e histórico de negativação. A pontuação costuma ser utilizada pelas instituições financeiras para conceder crédito.

Quanto mais alto for o score, menor é o risco de inadimplência, aumentando as chances de conseguir um limite de crédito maior. Por outro lado, uma pontuação baixa indica um risco elevado, levando as instituições a evitarem conceder valores altos que possam resultar em prejuízo por falta de pagamento.

Perfil financeiro

Outro critério que costuma ser analisado pelas instituições é o perfil financeiro do cliente. Ele abrange comportamentos e características da sua relação com o dinheiro. Nesse contexto, as empresas costumam criar categorias para perfis semelhantes, o que se reflete na quantia liberada.

Relacionamento com o agente financeiro

O limite do cartão de crédito tem uma tendência de progresso — ou seja, quanto mais tempo você se relaciona com a instituição, demonstrando a sua responsabilidade, mais o limite aumenta. Portanto, a consistência no pagamento da fatura do cartão e o bom relacionamento com a empresa contam a seu favor.

Como conseguir um limite alto no cartão de crédito?

Após saber quais são os critérios utilizados pelas instituições financeiras para definir o limite do cartão, você pode seguir dicas para elevar o valor. Existem formas de mostrar a sua confiabilidade para as empresas e aumentar as chances de ampliar a margem.

Confira!

Mantenha sua renda atualizada

Como a renda é uma informação usada para definir o limite do cartão de crédito, mantenha o dado atualizado junto à instituição financeira. Portanto, qualquer evolução nos ganhos deve ser apresentada.

As empresas tendem a revisar frequentemente os limites com base na renda dos clientes. Então, se você conseguir um aumento salarial, mudar de emprego ou tiver novas fontes de renda, informe à instituição. A medida demonstra sua capacidade de pagamento e aumenta as chances de um ajuste positivo no limite.

Pague suas contas em dia

É fácil imaginar que o pagamento das contas em dia é essencial para ter um cartão de crédito com limite alto, não é mesmo? A prática demonstra responsabilidade financeira, um dos principais aspectos avaliados pelas instituições ao conceder crédito.

Quando você quita suas faturas, empréstimos e outras obrigações pontualmente, constrói um histórico positivo que sinaliza que você é um cliente confiável. O comportamento reduz o risco de inadimplência ao credor e aumenta as chances de obter um limite maior no cartão.

Utilize o limite disponível

Uma das formas de demonstrar à instituição que você precisa de mais crédito é usar o limite até quase a sua totalidade. Ao utilizar uma parte pequena da margem disponível, a empresa entende que o crédito é suficiente para as suas necessidades.

Já se os gastos ficam próximos do máximo permitido, é um sinal de que você precisa de mais crédito. Contudo, o passo deve ser seguido com atenção para não prejudicar as suas finanças, ok? Não tenha gastos supérfluos apenas para consumir o limite do cartão.

Algumas estratégias são utilizar o cartão mesmo quando tiver dinheiro disponível para comprar à vista, desde que não existam cobranças adicionais. A prática ajuda a gerar movimentações sem comprometer seu orçamento, além de favorecer a obtenção de um aumento no limite.

Por exemplo, se você está planejando uma compra de maior valor, como um eletrodoméstico ou uma passagem aérea, e já tem o dinheiro reservado, considere utilizar o cartão de crédito. Dessa forma, você demonstra que faz uso ativo do meio de pagamento sem aumentar o risco de inadimplência.

Concentre suas compras em um único cartão

Uma das práticas que ajudam a obter mais limite é concentrar as compras em um único cartão. Assim, você mantém uma movimentação regular com esse meio de pagamento.

Saiba que pedir muitos cartões de crédito pode prejudicar a sua gestão das finanças pessoais. Além disso, trata-se de uma prática que tende a ser interpretada pelas instituições como sinal de instabilidade financeira — capaz de afetar o seu score junto aos birôs.

Peça o aumento de limite

Além das mudanças na própria rotina com o crédito, existe a possibilidade de entrar em contato diretamente com a instituição financeira e pedir mais limite. Antes, vale a pena verificar se você atende aos critérios que acabou de conferir.

Nessa interação, o cliente tem a chance de explicar as razões para a solicitação e destacar o seu bom histórico. Cada instituição tem os seus canais, critérios e formas para fazer o pedido, além de contar com a liberdade de decidir se aprovam a requisição.

O que avaliar ao escolher um cartão de crédito?

Com a leitura até aqui, você já sabe bem como funciona a concessão de limite no cartão de crédito e como deixar o seu mais alto. Agora, é relevante aprender a selecionar o cartão mais adequado para o seu caso, avaliando qual atende melhor às suas necessidades.

O primeiro ponto a observar é o custo do cartão. É comum que as empresas não cobrem taxas e anuidade, oferecendo uma vantagem adicional aos clientes. No entanto, ainda existem instituições que fazem essas cobranças.

Também verifique como funciona o atendimento e como foram as experiências de outros clientes. Ademais, vale a pena conhecer as outras vantagens que a empresa oferece ao usar o meio de pagamento, como programas de pontos e outros benefícios.

Como funciona o cartão de crédito da Genial?

Após aprender bastante sobre os cartões de crédito, é válido conhecer o cartão da Genial. Nele, o cliente é quem define o próprio limite, controlando a quantia que pode gastar. O valor é calculado diariamente, de forma integrada com a sua conta de investimentos.

Desse modo, a quantia liberada no cartão de crédito é definida com base na sua carteira de investimentos. Logo, quanto maior o seu patrimônio, mais alto é o limite. Ainda, a Genial não cobra anuidade ou outras taxas dos clientes.

Para solicitar o seu cartão de crédito na Genial Investimentos, é necessário abrir uma conta de investimentos gratuitamente e ter pelo menos R$ 1.000 investidos para o cartão de crédito Platinum e ter pelo menos R$ 50 mil investidos para o cartão de crédito Black. O pedido é feito diretamente no aplicativo, de forma rápida e simples.

Entendeu como ter um cartão de crédito com limite alto? O meio de pagamento pode oferecer muitas facilidades em sua rotina, pois contar com uma margem ampla para as suas compras ajuda a organizar as finanças. Então observe as dicas para estender o seu limite.