Mora no cartão de crédito: saiba o que é e como evitar! 

No dia a dia, é comum usar diferentes métodos de pagamento para lidar com as finanças. Porém, quando ocorre um atraso na fatura, é preciso enfrentar o surgimento da mora do cartão de crédito. Você já ouviu falar dela?

Um estudo de 2023 mostrou que oito em cada dez brasileiros estavam endividados, e o cartão de crédito era o maior responsável pela inadimplência. Nesse contexto, entender o funcionamento da mora é fundamental para quem quer evitar ou cuidar melhor de suas dívidas.

Você aprenderá mais sobre o assunto neste artigo. A seguir, entenda como funciona a mora do cartão de crédito e como se prevenir contra o risco!

O que é mora do cartão de crédito?

A mora do cartão de crédito ocorre quando um pagamento da fatura não é realizado até a data de vencimento. Nesse caso, a dívida se torna oficialmente vencida, trazendo diferentes consequências negativas para o usuário.

Para começar, quem entra em mora pode enfrentar um aumento da dívida devido aos juros e às multas que as instituições financeiras aplicam. As taxas adicionais fazem com que o total devido aumente rapidamente, tornando a dívida mais difícil de ser quitada.

Além dos juros e das multas, o atraso no pagamento costuma levar a registros negativos em órgãos de proteção ao crédito. Se o seu nome ficar associado a uma dívida não paga, você tem mais dificuldades para obter novos empréstimos ou financiamentos no futuro, sabe?

Outra consequência da mora é a possibilidade de redução do limite de crédito do cartão. Quando uma instituição financeira percebe que o cliente está em atraso, ela tem o direito de decidir diminuir o quanto ele consegue usar do crédito disponível.

É por isso que vale a pena entender como funciona a mora do cartão de crédito, além de focar no planejamento financeiro em sua rotina. Assim, é possível evitar os transtornos e impactos negativos que o atraso no pagamento tende a causar, combinado?

Quais são os tipos de mora no cartão de crédito?

Quando ocorre um atraso no pagamento da fatura, existem dois principais tipos de encargos que podem ser aplicados — juros de mora e multa de mora.

A seguir, entenda a diferença entre eles e como as cobranças acontecem!

Juros de mora

Os juros de mora são cobrados diariamente em caso de atraso no pagamento da fatura do cartão de crédito. Eles são calculados com base em uma porcentagem definida que, segundo o Código de Defesa do Consumidor (CDC), não deve ultrapassar 1% ao mês, ou 0,033% por dia.

Multa de mora

A multa de mora é uma taxa fixa aplicada em caso de atraso no pagamento. Diferentemente dos juros de mora, a multa não varia com o número de dias em que a fatura fica em aberto. O CDC determina que ela não pode exceder 2% do valor total da conta.

Como funciona o cálculo de mora do cartão?

Conhecer o cálculo de mora no cartão de crédito é essencial para entender o impacto financeiro dos atrasos no pagamento. Como você viu, existem dois elementos fundamentais na conta: os juros de mora e a multa de mora.

Agora, veja como é feito o cálculo da mora do cartão de crédito a partir de exemplos práticos!

Como calcular os juros de mora?

Imagine que você não pague uma fatura de R$ 1.000 no prazo, atrasando 10 dias, e o juro de mora seja o máximo — 1% ao mês, ou 0,033% por dia. Nesse caso, é preciso multiplicar 0,033% por 10.

O valor da fatura teria aumentado em R$ 3,33. Conforme o tempo passa, a tendência é o número subir ainda mais.

Como calcular a multa de mora?

Seguindo o exemplo anterior, em uma fatura não paga de R$ 1.000, a multa de mora de 2% fica em R$ 20, conforme o limite determinado pelo CDC. Aqui, ela é somada aos juros para chegar ao novo total devido.

Como evitar a mora do cartão de crédito?

Agora que você viu o impacto que a mora do cartão de crédito causa, vale a pena adotar práticas para evitar a penalidade. Lembre-se de que o acúmulo de dívidas causadas por juros elevados e multas por atraso pode rapidamente fugir do controle.

Veja as principais ações para evitar a mora do cartão de crédito em seu dia a dia!

Organize-se para controlar os gastos

Para evitar problemas com o pagamento do cartão de crédito, você deve ter organização financeira. Um bom começo é registrar todas as suas despesas e receitas em uma planilha ou aplicativo financeiro.

Assim, você consegue enxergar claramente para onde o seu dinheiro está indo, além de ver as áreas em que há como economizar. Com as informações, dedique-se a criar um orçamento mensal e segui-lo à risca, combinado?

Não gaste mais do que você consegue pagar

É fácil se deixar levar por promoções ou compras por impulso, não é mesmo? Mas o hábito pode levar a problemas financeiros se você não conseguir arcar com o custo na data de vencimento da fatura.

Então procure priorizar suas necessidades e evite gastos que não sejam estritamente necessários. Faça o seguinte exercício: antes de realizar uma compra com o cartão de crédito, avalie se você é capaz de pagar o valor na próxima fatura.

Confira a data de fechamento e vencimento da fatura

Para evitar a mora do cartão de crédito, atente-se às datas de fechamento e vencimento da fatura. Afinal, elas definem quando você deve pagar e quanto será cobrado em juros em caso de atraso.

Com tantas tarefas para lembrar no dia a dia, fica fácil se esquecer de um ou outro prazo como esse. A dica é usar o celular para criar lembretes para pagar as suas faturas e evitar as penalidades que você viu até aqui. Outra opção é cadastrar a fatura em débito automático.

Ajuste o seu limite de crédito

Se você perceber que está enfrentando dificuldades para manter os seus gastos sob controle, uma solução pode ser reduzir o limite do seu cartão de crédito. Assim, se você tentar exceder o orçamento, a operação não será concluída.

A maneira de fazer o ajuste varia em cada instituição financeira. Em certos casos, você consegue ajustar o limite no próprio aplicativo do banco emissor do cartão, enquanto em outros, é necessário entrar em contato com a operadora.

Acompanhe suas faturas de perto

Também há chance de entrar na mora do cartão de crédito caso existam cobranças indevidas na sua fatura que você não tenha percebido. A situação pode causar transtornos para a sua vida financeira, então é sempre saudável ter cuidado para evitar surpresas desagradáveis.

O olhar atento aos seus gastos com o cartão de crédito ajuda você a conhecer melhor os seus hábitos de consumo. Na hora de planejar como economizar, fica mais fácil decidir onde fazer cortes.

Invista em educação financeira

Entender conceitos básicos de educação financeira é uma das melhores maneiras de evitar a mora no cartão de crédito. Aprender a respeito de juros, taxas e estratégias de pagamento ajuda a fazer escolhas mais inteligentes sobre como e quando usar o crédito.

O primeiro passo você já deu, lendo este artigo sobre um tema tão relevante para a saúde das suas finanças. Agora, basta continuar o processo ao se informar mais sobre como cuidar melhor das suas contas.

Quais são as opções de cartão de crédito da Genial?

Você entendeu o quanto a mora do cartão de crédito pode comprometer o seu orçamento se você não tomar cuidado, certo? Logo, é importante lidar com uma instituição financeira que ofereça condições favoráveis e transparência no uso desse meio de pagamento.

Um dos principais diferenciais do cartão de crédito da Genial é a ausência de anuidade e taxas de manutenção, facilitando o uso contínuo sem custos adicionais. Além disso, o limite de crédito é flexível e ajustado de acordo com o volume de investimentos do cliente.

Outro ponto forte do nosso cartão é o programa Genial Fidelidade, que permite o acúmulo de gCoins. Os pontos podem ser trocados por vantagens como passagens aéreas, milhas e descontos em lojas parceiras.

Também oferecemos dois tipos de cartões, confira:

• Platinum: para clientes com investimentos a partir de R$ 1.000. A modalidade dá acesso ao CDB da Genial, Mastercard Surpreenda, seguro aluguel de carro, assistência em viagens, travel concierge e até cinco cartões adicionais sem custo;
• Black: para quem tem investimentos superiores a R$ 50.000. A categoria conta com os benefícios do Platinum e mais acesso a sala VIP LoungeKey em aeroportos.

Agora você conhece o funcionamento da mora do cartão de crédito, incluindo seu cálculo e formas de se prevenir contra o problema. As informações revelam a importância de ter uma boa educação financeira e manter suas finanças sob controle, certo? Quer renovar a sua relação com esse meio de pagamento ao requisitar o seu cartão de crédito da Genial? Peça agora e comece a aproveitar os benefícios!