5 Investimentos seguros e rentáveis para investir em 2024! 

A busca por alternativas de investimentos seguros e rentáveis faz parte da estratégia de muitos investidores. Afinal, eles podem oferecer retornos interessantes, aliados a um baixo risco. Mas quais seriam essas oportunidades? 

É possível adiantar que a poupança não costuma estar entre as opções — você sabe por quê? Embora ela seja considerada segura, trata-se de uma aplicação cuja rentabilidade tende a ser mais baixa do que os demais investimentos.  

No mercado financeiro, é possível encontrar outras possibilidades tão seguras quanto a caderneta e que oferecem uma rentabilidade melhor. Então vale a pena pesquisar mais antes de decidir, certo? 

Onde investir em 2024? Veja as melhores opções!

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1. Títulos do Tesouro Direto 

Ao tratar de investimentos seguros e rentáveis, os títulos do Tesouro Direto costumam ser os primeiros a aparecer na lista. Em janeiro de 2024, havia 5 alternativas, no total: Tesouro Selic, Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA+, Tesouro RendA+ e Tesouro Educa+. 

Cada título tem características específicas, sendo adequado para diferentes tipos de planos. No entanto, a semelhança entre eles é que todas essas aplicações funcionam como uma forma de empréstimo para o Governo Federal. 

Ao investir em um título do Tesouro, você empresta o seu dinheiro para a União e, em troca, recebe o montante aplicado mais uma taxa de juros específica — que é o rendimento da aplicação. Na prática, você tem garantia integral do Tesouro Nacional, proporcionando maior segurança.  

Vale saber que o rendimento dos títulos do Tesouro Direto pode ser classificado em três tipos: pós-fixado, prefixado ou híbrido.  

No pós-fixado, o título rende a variação da taxa básica de juros brasileira, a Selic. Somente o Tesouro Selic possui esse tipo de rentabilidade. Já no prefixado, você sabe, no momento do aporte, quanto o título pagará exatamente por ano — apenas o Tesouro Prefixado rende dessa forma. 

Por fim, nos títulos híbridos, o rendimento é composto por uma mistura do pós-fixado e do prefixado. Nesse tipo de rentabilidade, a aplicação rende a variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) mais uma taxa de juros fixa.  

É o caso do Tesouro IPCA+, RendA+ e Educa+. Os três garantem o seu poder de compra ao longo do tempo, pois rendem acima da inflação.  

Por último, saiba que os títulos do Tesouro Direto possuem liquidez diária, permitindo o resgate a qualquer momento antes do vencimento. Porém, o Tesouro Educa+ e RendA+ possuem carência de 60 dias. Já os títulos prefixados e híbridos sofrem maiores efeitos da marcação a mercado.  

2. CDB 

O segundo tipo de investimento que pode ser considerado seguro e rentável para investir em 2024 é o CDB (certificado de depósito bancário). Ele tem características parecidas com as dos títulos do Tesouro Direto. 

O CDB é um investimento de renda fixa, possui opções de rentabilidade pós-fixada, prefixada e híbrida, além de uma data de vencimento — funcionando como um empréstimo. A diferença é que em vez de o empréstimo ser para o Governo, ele é destinado a instituições financeiras. 

Por sua vez, as instituições utilizam o capital recebido para diferentes propósitos. Além desse ponto, vale ressaltar que os CDBs contam com a garantia do FGC até R$ 250.000 por CPF ou CNPJ e instituição, até o limite de R$ 1 milhão, renovável a cada 4 anos.  

Essa garantia significa que se você tiver, por exemplo, R$ 150.000 investidos em um CDB e o emissor do título quebrar, o FGC devolverá todo o seu dinheiro mais os rendimentos até o limite estipulado. Dessa maneira, é possível ter mais segurança para o seu capital. 

3. LCI 

Prosseguindo com a lista de investimentos seguros e rentáveis para investir em 2024 está a LCI (letra de crédito imobiliário). Como o nome indica, esse tipo de aplicação da renda fixa está ligado ao mercado de imóveis. 

Ao investir em uma LCI, você empresta o seu dinheiro para uma instituição financeira, assim como no CDB, e recebe o montante aplicado com o acréscimo de juros. A diferença é que os recursos captados são utilizados pelos bancos para financiar atividades no setor imobiliário. 

Vale ressaltar que a LCI também conta com a proteção do FGC — o que garante mais proteção ao seu dinheiro investido. Porém, o principal destaque dessa aplicação é a sua isenção de IR (Imposto de Renda) para pessoa física — ao contrário dos títulos do Tesouro Direto e CDBs. 

No entanto, é preciso mencionar que essa questão não faz da letra de crédito imobiliário um investimento necessariamente mais rentável, ok? É necessário fazer cálculos e comparações para ver qual aplicação compensa mais, considerando a rentabilidade ofertada. 

4. LCA 

Ao conhecer a LCI, fica mais fácil entender o que é a LCA (letra de crédito do agronegócio). Como você viu, a letra de crédito imobiliário é um investimento de renda fixa que funciona como um empréstimo para bancos financiarem atividades ligadas ao setor de imóveis. 

A LCA tem o mesmo princípio, mas com a diferença de que o dinheiro captado dos investidores é utilizado pelos bancos para financiar atividades no setor do agronegócio. No mais, essa aplicação é igual à LCI.  

Veja os pontos em comum: 

• tem garantia do FGC; 
• pode ser pós-fixada, prefixada ou híbrida; 
• é isenta de IR para pessoa física; 
• tem uma data de vencimento específica. 

5. Fundos de renda fixa 

Outros investimentos seguros e rentáveis que você pode conhecer em 2024 são os fundos de renda fixa. Diferentemente das alternativas apresentadas, esse não é um título que funciona como um empréstimo para o Governo ou um banco. 

Na verdade, um fundo de renda fixa é um veículo de investimento coletivo. Nele, há a figura de um gestor que gerencia os aportes dos investidores, visando estruturar o portfólio do fundo de acordo com as políticas e estratégias definidas pelo fundo.  

Já o investidor compra cotas para participar dos resultados obtidos pelo gestor. Um fundo de renda fixa pode ser composto, por exemplo, por diferentes investimentos — inclusive, os 4 que você conferiu anteriormente. 

Existem fundos, por exemplo, que têm um portfólio formado por CDBs, LCIs, LCAs e outras aplicações de renda fixa. Na prática, trata-se de uma forma de ter, em um único investimento, acesso a diferentes aplicações. 

Porém, esse é apenas um dos pontos a se considerar sobre essa alternativa. Outro aspecto sobre ela se refere à comodidade que o fundo tende a oferecer aos investidores. Como visto, há um gestor profissional à frente do fundo, encarregado por fazer escolhas e mudanças conforme necessário. 

Por outro lado, esse fator também pode não ser tão atrativo. Isso porque os fundos de renda fixa cobram uma taxa de administração dos investidores — o que afeta diretamente a rentabilidade líquida do investimento, caso sejam muito elevadas. 

Ainda, como os títulos do Tesouro Direto e os CDBs, os fundos de renda fixa sofrem incidência do IR. Portanto, se você tiver interesse em investir em fundos de renda fixa, atente-se à composição do portfólio do investimento, nível de risco e às taxas que são cobradas. 

O que é um investimento seguro?  

Um investimento seguro é aquele que oferece baixo risco de perda do capital, sendo ideal para quem deseja preservar seu patrimônio. Esses investimentos possuem retornos mais previsíveis e são menos voláteis do que opções de maior risco, como ações ou criptomoedas. Exemplos incluem títulos do Tesouro, CDBs de bancos confiáveis e a poupança. Alguns deles contam com garantias, como o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), ou a solvência do governo, no caso dos títulos públicos.

Para avaliar a segurança de um investimento, é importante verificar o risco de mercado, liquidez e crédito, além de considerar a classificação de risco do emissor e suas garantias. Notas de agências como Moody’s e Fitch podem indicar a solidez financeira de uma instituição. Quanto maior a nota, menor o risco. Além disso, pesquisar o histórico e a saúde financeira do emissor é fundamental para tomar decisões mais seguras.

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O que configura um investimento rentável? 

Agora que você já sabe o que são investimentos seguros e como avaliar a segurança de aplicações, é o momento de entender o que configura alternativas rentáveis. Um investimento com boa rentabilidade é aquele que oferece um retorno financeiro satisfatório em relação ao capital investido.  

No mercado financeiro, é possível encontrar muitas aplicações na renda fixa que pagam 6% ao ano (a.a.) aos investidores, por exemplo. Logo, se um investimento oferece uma rentabilidade de, por exemplo, 10% a.a. ou 12% a.a., significa que ele é mais rentável, possibilitando ganhos mais elevados.  

Por outro lado, se uma aplicação rende menos do que 6%, ela faz o seu dinheiro crescer menos, afinal, o retorno é mais baixo do que os demais. Nessa circunstância, é possível dizer que a aplicação não é tão rentável, visto que existem outros investimentos que pagam mais. 

No entanto, esse não é o único fator que possibilita avaliar a rentabilidade de um investimento. Veja outros pontos-chave! 

Comparação com o mercado e outros investimentos 

Analisar um investimento isoladamente tende a não ser a melhor forma de verificar se ele é, de fato, rentável. Imagine que uma aplicação pode pagar 10% a.a., por exemplo, mas outras da mesma classe podem oferecer 12%, 15% ou mais. 

Sendo assim, ao avaliar quão rentável um investimento é, procure compará-lo com o mercado em que ele está inserido e com outras alternativas, considerando também o grau de risco. Isso porque riscos maiores tendem a elevar o potencial de retorno. 

Entretanto, como há diferenças entre as oportunidades, é preciso compreender se a relação entre risco e retorno é adequada à sua estratégia. Avalie, ainda, indicadores econômicos, como inflação e a taxa básica de juros — Selic. Desse modo, você conseguirá fazer uma análise mais eficiente. 

Consistência de retorno 

Outro aspecto relevante para avaliar investimentos rentáveis é observar se eles apresentam um histórico consistente e positivo ao longo do tempo.  

Afinal, essas informações servem como um indicativo de que o emissor consegue manter um retorno atrativo aos investidores — apesar de não serem garantia de que o resultado se repetirá. Esse cenário é especialmente relevante quando se fala em alternativas da renda variável.  

Expectativas e objetivos 

Por fim, é válido observar que a rentabilidade de um investimento deve ser avaliada de acordo com seus objetivos e expectativas. Isso porque uma alternativa pode não parecer rentável para você, a partir dos critérios definidos, mas para outros investidores, sim. A resposta depende das metas e necessidades de cada um.