O CDB foi o investimento favorito dos investidores PF em 2024. Saiba mais sobre esse título!

A renda fixa é uma classe de investimentos normalmente procurada pelos investidores que buscam acessibilidade, segurança e diversidade de alternativas. Entre os variados títulos disponíveis, há os certificados de depósito bancário (CDBs).

Em 2024, o CDB ganhou mais relevância no mercado, consolidando-se como a escolha predominante entre os investidores pessoas físicas. Nesse sentido, compreender os fatores que impulsionaram essa preferência é essencial para avaliar as possibilidades.

Quer saber mais sobre os CDBs? Continue a leitura e entenda por que esses títulos foram o investimento favorito de pessoas físicas em 2024!

Funcionamento dos CDBs

O certificado de depósito bancário é um título emitido por bancos para captar dinheiro e financiar suas operações. Em troca, o investidor recebe uma rentabilidade previamente definida. Existem três tipos principais de CDBs, que se dividem conforme a sua lógica de rendimento.

O prefixado tem uma taxa fixa, permitindo saber o ganho no vencimento antes mesmo do aporte. O pós-fixado acompanha as variações de um indicador, que geralmente é o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) — o que faz com que não seja possível calcular o retorno exato.

Já o CDB híbrido combina uma taxa fixa com um indicador, como o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Dessa forma, o investidor pode calcular a parte prefixada do retorno, mas somente projetar aquela pós-fixada.

Vale lembrar que o recebimento dos ganhos combinados só é garantido se a aplicação for mantida até o vencimento, está bem? Em caso de resgate antecipado, o título fica sujeito à marcação a mercado, que é o preço atualizado do ativo — podendo gerar prejuízo ou ganhos ao investidor.

Além disso, alguns CDBs podem ter liquidez diária, permitindo resgates a qualquer momento, enquanto outros demandam alguns dias para acessar o montante. Também há títulos com carência — período mínimo em que o capital deve permanecer investido antes de ser possível pedir o resgate.

O valor mínimo para investir varia, sendo que taxas mais atrativas costumam exigir aportes maiores. Ademais, os CDBs são assegurados pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250 mil por CPF e instituição, com teto global de até R$ 1 milhão, renovável a cada 4 anos.

O cenário dos CDBs em 2024

De modo geral, os investimentos dos brasileiros cresceram em 2024, alcançando um volume total de R$ 7,3 trilhões. Esse montante representa um aumento de 12,6% em relação ao ano anterior e inclui as aplicações dos investidores do varejo tradicional, do varejo de alta renda e do private.

Nesse cenário, a maior parte dos recursos ficou na renda fixa, que cresceu 18% no ano e fechou 2024 com R$ 4,32 trilhões investidos — correspondendo a 59,2% do total aplicado por pessoas físicas. Todos os títulos e valores mobiliários registraram alta, porém, o destaque ficou para os CDBs.

Esses títulos ampliaram sua participação nos portfólios de investidores do varejo em 20,7%, atingindo R$ 1,04 trilhão. Ao considerar apenas a renda fixa, os produtos de captação bancária tiveram um avanço expressivo de 14,6% em relação a 2023.

O volume total desses títulos chegou a R$ 5,5 trilhões no fim de dezembro, superando os R$ 4,8 trilhões registrados no ano anterior. Entre essas alternativas, os CDBs lideraram com um estoque de R$ 2,5 trilhões, representando 45,4% do total da renda fixa bancária.

Em relação a 2023, a evolução foi de 15,7%, consolidando ainda mais essa aplicação como uma das preferidas dos investidores em 2024.

Motivos de crescimento de investimentos em CDB

Além de saber o cenário do CDB em 2024, é interessante compreender os motivos pelos quais esses títulos foram os preferidos dos investidores pessoas físicas, certo? Desse modo, você pode avaliar se essa tendência faz sentido para o seu perfil e objetivos financeiros.

Confira as principais razões que fizeram o CDB uma das alternativas favoritas de 2024!

Taxa Selic elevada

A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Isso significa que ela influencia tanto os juros cobrados pelas instituições na concessão de crédito quanto a rentabilidade de alguns títulos de renda fixa.

Nos títulos pós-fixados, essa relação é mais clara. O motivo é que eles costumam estar atrelados ao CDI, que é um indicador que acompanha a Selic, ficando ligeiramente abaixo dela.

Assim, quanto maior a Selic, maior o rendimento dos CDBs. Além disso, para garantir a competitividade, os bancos precisam oferecer taxas fixas mais atrativas nos CDBs prefixados e híbridos.

Ademais, quando os retornos da renda fixa estão elevados, muitos investidores consideram que o risco de aplicar na renda variável pode não compensar. Afinal, é possível buscar bons rendimentos com um risco menor, não é mesmo? Essa lógica de mercado fortalece a demanda pelos CDBs.

Segurança

Com um cenário global incerto, os investidores tendem a buscar aplicações mais seguras para proteger seu patrimônio. Nesse sentido, os CDBs costumam ser procurados porque, como visto, contam com a cobertura do FGC.

Essa garantia traz mais segurança em comparação com outros títulos de renda fixa que não possuem essa proteção. Também conta a favor a previsibilidade de retornos quando a aplicação é levada até o vencimento, como você aprendeu.

Acessibilidade

Os CDBs se tornaram um dos produtos financeiros mais acessíveis para os investidores pessoas físicas. O fácil entendimento do seu funcionamento atrai quem busca alternativas seguras e rentáveis sem precisar lidar com estruturas complexas de investimentos.

Mais um ponto é a facilidade de encontrar CDBs disponíveis para aplicação. Eles estão acessíveis nos aplicativos de instituições financeiras e nas plataformas de corretoras, como a da Genial. Então qualquer pessoa pode investir de forma rápida e prática, sem burocracia.

Liquidez

Outro fator que impulsiona a popularidade dos CDBs é a liquidez. Você aprendeu que existem CDBs de liquidez diária, portanto, não é necessário deixar o capital preso em um investimento de longo prazo para obter ganhos.

Com essa flexibilidade, muitos investidores utilizam os CDBs até mesmo para guardar o dinheiro do mês. Em vez de deixar o saldo parado na conta corrente sem rendimento, é possível aplicar em um CDB de liquidez diária e fazer o dinheiro trabalhar enquanto não é utilizado.

Neste artigo, você descobriu os principais motivos que fizeram o CDB ser a alternativa preferida entre os investidores pessoas físicas em 2024. Agora, vale a pena avaliar o título e entender como ele pode se alinhar à sua estratégia de investimentos.

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