Para quem pretende investir em títulos de renda fixa, é interessante saber quais são as perspectivas de ganhos. Você já se perguntou quanto rende por mês aplicar R$ 100 mil no CDB (Certificado de Depósito Bancário)?
Essa é uma alternativa emitida por instituições bancárias para captar dinheiro para as suas atividades. Assim, vale a pena avaliar como esse título se adequa à sua estratégia para decidir se ele é uma boa escolha.
Descubra neste artigo qual é o potencial de rentabilidade de R$ 100 mil aplicados em um CDB. Boa leitura!
Quanto rende investir R$ 100 mil no CDB?
O rendimento de R$ 100 mil investidos em um CDB depende de diversos fatores, por exemplo, da regra de remuneração do título escolhido. A aplicação funciona como um empréstimo ao emissor. Desse modo, você aloca o seu dinheiro e resgata a quantia após um prazo com o acréscimo de juros.
A rentabilidade segue as mesmas regras das demais alternativas de renda fixa, podendo acontecer de três maneiras principais:
- prefixada: os títulos rendem uma taxa fixa durante todo o prazo, se levados ao vencimento;
- pós-fixada: a remuneração é atrelada a um índice de mercado, por exemplo, a taxa CDI (Certificado de Depósito Interbancário);
- híbrida: os títulos rendem uma taxa fixa, mais a variação de um índice de mercado, como o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que mede a inflação brasileira.
Tenha em mente que os CDBs têm juros compostos. Isso significa que os ganhos são calculados não apenas sobre o dinheiro investido, mas também sobre os rendimentos acumulados ao longo do tempo.
Prazos maiores permitem ter resultados mais expressivos, pois o mecanismo é capaz de ampliar o capital investido de forma exponencial. Quanto mais tempo o investimento for mantido, maior é o impacto dos juros sobre juros nos ganhos.
Para ajudar a visualizar o resultado do investimento, nós, da Genial, fizemos simulações usando uma calculadora de renda fixa. Note que as estimativas não são garantias de resultados e o desempenho dos títulos pode sofrer variações.
Os retornos oscilam conforme as regras de cada investimento e as condições do mercado. Por exemplo, CDBs pós-fixados e híbridos ficam sujeitos às alterações dos indicadores, que impactam a rentabilidade obtida.
Acompanhe as simulações para entender quanto rende, em média, aplicar R$ 100 mil no CDB!
CDB prefixado com taxa de juros de 12% ao ano
Imagine que você investiu R$ 100 mil em um CDB prefixado com rentabilidade de 12% ao ano. Nesse caso, o ganho mensal não é exatamente 1% ao mês — 12% divididos por 12 —, porque a aplicação utiliza juros compostos.
Para que o retorno acumulado ao longo de 12 meses seja de 12%, a taxa equivalente mensal é de aproximadamente 0,94%. Assim, em 30 dias, o rendimento bruto seria de cerca de R$ 935, sem considerar impostos e taxas.
CDB pós-fixado em 100% do CDI
Considere um investimento que rende 100% do CDI, em um cenário em que o indicador se mantenha estável a 14,8%. Nesse caso, o rendimento bruto da sua aplicação em 30 dias seria de aproximadamente R$ 1.140.
CDB híbrido
Diferentemente dos exemplos anteriores, não é possível estimar quanto R$ 100 mil renderiam em títulos híbridos, pois o resultado depende da inflação acumulada no período.
Como a variação do IPCA ainda é desconhecida, o retorno final só pode ser calculado após a divulgação dos índices de inflação. Nesse sentido, uma rentabilidade de IPCA + 7%, por exemplo, significa que o investimento acompanha a inflação e oferece um ganho de 7% ao ano acima dela.
Qual é o rendimento mensal do CDB da Genial vinculado ao CDI?
Na Genial Investimentos, você encontra diferentes alternativas de CDBs. Um exemplo é o CDB que oferece um retorno de 220% do CDI. Esse índice tem origem em operações feitas com um certificado de mesmo nome, usado nos empréstimos realizados entre bancos.
A média diária dos juros cobrados nessas operações dá origem à taxa DI — que, no mercado, costuma ser conhecida também como CDI.
Você tem a opção de investir entre R$ 100 e R$ 3 mil no CDB que rende 220% do CDI da Genial, em aporte único ou fracionado. O dinheiro pode permanecer aplicado por até 2 meses.
Uma simulação na mesma calculadora usada anteriormente mostra que R$ 3 mil alocados nesse CDB, com o CDI a 14,8%, teriam um rendimento bruto de aproximadamente R$ 70 em 30 dias. O aporte renderia em média R$ 34 no mesmo período se a remuneração fosse de 100% do CDI.
Percebe-se que, quanto maior for o percentual do CDI oferecido, maior será o seu resultado. Você pode direcionar uma parcela dos R$ 100 mil para esse CDB ao abrir a sua conta na Genial Investimentos, se a alternativa fizer sentido para o seu planejamento.
Leia também: Taxa Selic e inflação: qual a relação e os impactos? Saiba mais!
Como os CDBs funcionam?
Para investir com consciência, você precisa entender o funcionamento dos CDBs. Confira informações importantes sobre a alternativa!
Segurança
Os CDBs costumam apresentar menor exposição às oscilações do mercado em comparação com investimentos de renda variável. Em geral, o principal risco associado a esses títulos é o de crédito, que trata da possibilidade de a instituição emissora não conseguir cumprir suas obrigações financeiras.
Para lidar com essa característica, o CDB tem a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Trata-se de uma entidade que ressarce o investidor em caso de inadimplência do emissor dos títulos até o teto de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e instituição. O limite total é de R$ 1 milhão, renovável a cada 4 anos.
Impostos
Os rendimentos obtidos com os CDBs são tributados pelo Imposto de Renda. A alíquota é definida por uma tabela regressiva, conforme o tempo em que a aplicação é mantida.
Fica assim:
- até 180 dias: 22,5%;
- 181 a 360 dias: 20%;
- 361 a 720 dias: 17,5%;
- acima de 720 dias: 15%.
Outro tributo, que incide sobre os retornos de títulos mantidos por menos de 30 dias, é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). A alíquota inicia em 96% e reduz a cada dia, até zerar no trigésimo dia.
O que considerar antes de investir R$ 100 mil no CDB?
Antes de investir R$ 100 mil no CDB, avalie as características da aplicação e verifique se elas fazem sentido para o seu planejamento. Entre os pontos que investidores costumam procurar nele estão a previsibilidade dos retornos, a proteção do FGC e a ampla variedade de opções disponíveis no mercado.
Dependendo das condições da aplicação, é possível encontrar alternativas com liquidez diária ou com rentabilidades competitivas em relação a outros investimentos de renda fixa.
Além da busca por rentabilidade, certos investidores utilizam os CDBs como parte da gestão de caixa da carteira. Afinal, o investimento pode funcionar como uma alternativa para alocar recursos temporariamente enquanto o investidor aguarda novas oportunidades em outros segmentos do mercado.
Por outro lado, os CDBs apresentam limitações. A rentabilidade pode ser menor do que a de investimentos mais arriscados em determinados cenários. Como visto, os rendimentos também estão sujeitos à tributação.
Portanto, a decisão de investir em um CDB deve considerar fatores como o seu perfil de investidor, o horizonte de investimento e os objetivos. Vale considerar a diversificação da carteira, combinando alternativas com características distintas para buscar uma exposição mais equilibrada aos riscos e às eventuais oportunidades.
Como investir em CDBs pela Genial?
Se você optar por investir em CDBs, pode acessar as alternativas em uma corretora como a Genial Investimentos. Em nossa plataforma, o investidor tem à sua disposição um simulador de investimentos para verificar as alternativas mais alinhadas ao seu momento.
Ainda, caso você tenha dúvidas ou necessite de ajuda em sua jornada, basta acionar o nosso time de assessores para buscar orientações. Para acessar todo o portfólio, você precisa abrir a sua conta gratuita. O cadastro é realizado por meio do aplicativo da Genial, disponível para Android e iOS, ou preenchendo o formulário no site.
Após esse passo, você faz o teste de perfil de investidor e pode selecionar os investimentos mais adequados para o seu caso. Explore os CDBs e outras opções no portfólio da Genial para começar a buscar os seus resultados.
Neste artigo, você viu exemplos de simulações de quanto rende por mês investir R$ 100 mil no CDB. Estude as alternativas disponíveis para entender quais são capazes de atender aos seus objetivos financeiros.
Quer explorar os CDBs da Genial Investimentos? Abra a sua conta para conhecer os títulos e demais ativos financeiros que podem compor sua carteira de investimentos!
Genial Investimentos
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