Quanto rende 100 mil no CDB por mês? Veja simulações!

Para quem pretende investir em títulos de renda fixa, é interessante saber quais são as perspectivas de ganhos. Você já se perguntou quanto rende por mês aplicar R$ 100 mil no CDB (certificado de depósito bancário)?

A alternativa pode atender a diversos planejamentos — afinal, existem aplicações com diferentes prazos, regras de rentabilidade e níveis de liquidez. Mas vale a pena ver como esse título se adequa à sua estratégia para decidir se ele é uma boa escolha, certo?

O que são CDBs?

Antes de saber quanto rende por mês investir R$ 100 mil no CDB, você precisa entender mais detalhes sobre o investimento. Trata-se de um título de renda fixa emitido por instituições bancárias, com foco em arrecadar recursos para financiar as suas atividades.

A aplicação funciona como um empréstimo ao emissor. Assim, você aporta o seu dinheiro e resgata a quantia após um prazo com o acréscimo de juros. Como visto, no mercado financeiro, estão disponíveis CDBs com diferentes regras em termos de prazos e liquidez.

Nesse contexto, é importante não confundir o CDB com a taxa CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Enquanto o primeiro é um investimento, o segundo é uma referência usada para determinar os rendimentos de aplicações, incluindo alguns CDBs.

Ela reflete os juros cobrados em empréstimos de curto prazo realizados entre bancos para ajustarem os seus caixas. Portanto, você encontra CDBs atrelados ao CDI, oferecendo um percentual do desempenho dessa taxa.

Acompanhe outros pontos relevantes sobre os CDBs que você precisa saber antes de adquiri-los!

Segurança

Os CDBs contam com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Trata-se de uma entidade que ressarce o investidor em caso de inadimplência do emissor dos títulos até o teto de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e instituição. O limite total é de R$ 1 milhão, renovável a cada 4 anos.

Impostos

Também saiba que os rendimentos obtidos com os CDBs são tributados pelo Imposto de Renda. A alíquota é definida por uma tabela regressiva, conforme o tempo que a aplicação é mantida.

Fica assim:

• até 180 dias: 22,5%;
• 181 a 360 dias: 20%;
• 361 a 720 dias: 17,5%;
• acima de 720 dias: 15%.

Outro tributo, que incide sobre os rendimentos de títulos mantidos por menos de 30 dias, é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). A alíquota inicia em 96% e reduz a cada dia, até chegar a zero no trigésimo dia.

Como funciona o rendimento do CDB?

A rentabilidade dos CDBs segue as mesmas regras dos demais títulos de renda fixa. Ela pode acontecer de três maneiras distintas:

• prefixada: os títulos rendem uma taxa fixa durante todo o prazo, se levada ao vencimento;
• pós-fixada: a remuneração é atrelada a um índice de mercado, por exemplo, a taxa CDI;
• híbrida: os títulos rendem uma taxa fixa, mais a variação de um índice de mercado, como o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que mede a inflação brasileira.

Também tenha em mente que os CDBs têm juros compostos. Isso significa que os ganhos são calculados não apenas sobre o montante inicial investido, mas também sobre os rendimentos acumulados ao longo do tempo. Interessante, não é mesmo?

Em prazos maiores, é possível ter resultados mais expressivos — afinal, os juros compostos são capazes de ampliar o capital investido de forma exponencial. Quanto mais tempo o investimento for mantido, maior é o impacto dos juros sobre juros nos ganhos.

Quanto rende por mês investir R$ 100 mil no CDB?

Sabendo como funciona o rendimento de um CDB, é o momento de ver quanto rendem por mês os R$ 100 mil aplicados nesse título. Para tanto, nós, da Genial Investimentos, fizemos simulações usando uma calculadora de renda fixa.

Mas considere que as estimativas não são garantias de resultados e o desempenho dos títulos pode sofrer variações, está bem? Os retornos oscilam conforme as regras de cada investimento e as condições do mercado.

Por exemplo, CDBs pós-fixados e híbridos ficam sujeitos às alterações dos indicadores, que impactam a rentabilidade obtida.

Acompanhe as simulações para entender quanto rende por mês, em média, aplicar R$ 100 mil no CDB!

CDB prefixado com taxa de juros de 12% ao ano

Imagine que você investiu os R$ 100 mil em um CDB prefixado, com uma rentabilidade de 12% ao ano. O cálculo do rendimento mensal precisaria passar por alguns ajustes por conta dos juros compostos.

Na alternativa, ele não seria exatamente 1% — ou seja, 12% divididos pelos 12 meses do ano. A razão é que os juros anuais são distribuídos proporcionalmente, considerando os juros compostos.

Nesse sentido, a taxa mensal equivalente é um pouco menor que 1%, já que ela foi calculada para, ao final de 12 meses, alcançar os 12% previstos. Assim, o rendimento no primeiro mês seria de aproximadamente 0,94%. Portanto, a rentabilidade bruta, sem considerar impostos e taxas, seria de cerca de R$ 940.

CDB pós-fixado em 100% do CDI

Você entendeu como funciona o CDB pós-fixado e viu que ele pode estar atrelado à taxa CDI. Então considere um cenário que o indicador esteja a 10,40% e o título ofereça a rentabilidade de 100% do CDI.

Nesse contexto, a remuneração é igual ao indicador. O resultado da simulação para o montante investido seria de R$ 816,52 de rentabilidade bruta em um mês.

CDB pós-fixado em 220% do CDI

Ainda considerando uma taxa CDI de 10,40%, imagine um CDB que ofereça 220% do indicador, como a alternativa que você encontra no portfólio da Genial Investimentos. Ele ofereceria um resultado superior ao da taxa. Em uma aplicação assim, o rendimento bruto seria de R$ 1.707,88 em um mês.

Vale a pena investir R$ 100 mil no CDB?

Agora que você conhece mais sobre o CDB e os possíveis resultados de R$ 100 mil no título em um mês, pode surgir a dúvida se vale a pena manter o dinheiro na alternativa. Como foi possível aprender, trata-se de um investimento com resultados previsíveis e segurança favorecida pela proteção do FGC.

Por conta dessas características, a aplicação tende a atender a objetivos que demandam menor exposição à volatilidade em relação ao mercado acionário, por exemplo. Desse modo, o CDB costuma ser uma opção para investidores conservadores ou para a margem de segurança na carteira de perfis moderados e arrojados.

Além disso, os títulos são possibilidades para objetivos que necessitam de maior segurança e facilidade para resgate, como a reserva de emergência, no caso dos pós-fixados. Contudo, observe as características do título — por exemplo, a liquidez — para saber se ele se ajusta ao que você busca.

Ademais, ainda que o investimento seja dinâmico e possa se adequar a diferentes demandas, é válido considerar a diversificação da sua carteira. Verifique a possibilidade de conciliar alternativas com características distintas, desde que estejam condizentes com o seu perfil e objetivos.

Essa é uma forma de aproveitar oportunidades de potencializar a rentabilidade e diluir os riscos do portfólio. Como resultado, há mais chances de deixar a sua carteira eficiente, podendo buscar um desempenho alinhado às suas expectativas no mercado financeiro.

Como investir em CDBs pela Genial?

Após conhecer mais sobre os CDBs, se você optar por investir nesses títulos, pode acessar as alternativas em uma corretora como a Genial Investimentos. Em nossa plataforma, o investidor tem à sua disposição um simulador de investimentos para verificar as alternativas mais alinhadas ao seu momento.

Ainda, caso você tenha dúvidas ou precise de ajuda em sua jornada, basta acionar o nosso time de assessores para buscar orientações. Confira como começar a investir em CDBs e nas demais alternativas do mercado financeiro na Genial!

Abra a sua conta

O primeiro passo é abrir a sua conta gratuitamente. Esse processo é rápido e não há cobrança de taxas para se tornar cliente. O cadastro é realizado por meio do aplicativo da Genial, disponível para Android e iOS.

Verifique o seu perfil

Como você viu, os investimentos devem se adequar ao seu perfil de investidor. Portanto, antes de começar a compor a carteira, é necessário identificar a sua classificação respondendo a algumas perguntas sobre a sua relação com o mercado financeiro.

Defina os objetivos

Com a sua conta aberta e o perfil de investidor identificado, a próxima etapa é a definição dos objetivos. Saber o que você pretende alcançar com os aportes permite procurar os investimentos mais apropriados, sejam eles CDBs ou demais alternativas.

Selecione os investimentos

Após esses passos, você já pode selecionar os investimentos mais adequados para o seu caso. Então é só explorar os CDBs e outras opções disponíveis no portfólio da Genial para começar a buscar os seus resultados.

Neste artigo, você viu exemplos de quanto rende por mês investir R$ 100 mil no CDB, em algumas simulações. Estude as alternativas disponíveis para entender quais opções são capazes de atender aos seus objetivos financeiros.

Quer explorar os CDBs da Genial Investimentos? Abra a sua conta e conheça os títulos e demais ativos financeiros que podem compor sua carteira de investimentos!