Como autônomos podem investir melhor? Confira dicas no Dia do Autônomo!

No dia 27 de abril é celebrado o Dia do Autônomo, uma data que reforça a importância desses profissionais para a economia nacional. Contudo, atuar por conta própria costuma trazer desafios para a rotina, especialmente em relação ao planejamento financeiro.

Afinal, o autônomo não tem salário fixo e benefícios como o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) e outros pagos pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Logo, ele precisa adotar estratégias inteligentes para garantir um futuro financeiro seguro.

Aproveitando o Dia do Autônomo, nós, da Genial Investimentos, separamos as principais dicas para que esses profissionais possam investir melhor. Não perca!

Organize suas finanças

O primeiro passo que todo o autônomo deve adotar, antes de começar a investir, é organizar as finanças. Em geral, a tarefa envolve registrar detalhadamente o quanto entra e sai do caixa todos os meses.

Então separe os seus gastos fixos e variáveis, bem como todas as suas fontes de renda mensais. Para isso, vale contar com o apoio de softwares, planilhas e aplicativos disponíveis na internet ou em lojas de apps do seu smartphone.

Caso você tenha uma empresa, é pertinente manter as contas pessoais separadas das profissionais para trazer mais clareza e disciplina. Essa medida ajuda a evitar confusão patrimonial e a falta de controle sobre gastos específicos.

Com uma boa organização financeira, fica mais fácil saber o quanto você consegue investir sem comprometer o seu orçamento. Assim, as chances de você tomar decisões impulsivas sobre o uso do seu capital reduzem significativamente.

Tenha uma reserva de emergência

Outro passo para pavimentar o seu caminho rumo a um futuro financeiro mais tranquilo é a construção de uma reserva de emergência. Essa é uma estratégia que fornece os recursos necessários para você superar momentos de incerteza, sabe?

É o caso de enfrentar dificuldades no mercado, ser acometido de uma doença e não conseguir trabalhar, entre outros. Para trabalhadores registrados, é comum que o valor da reserva seja de, no mínimo, 6 meses do seu custo de vida mensal.

Já para autônomos, tende a ser mais seguro poupar pelo menos 12 meses de seus gastos mensais. O motivo é que nem sempre eles terão acesso a benefícios sociais como FGTS, seguro-desemprego, auxílio-doença, salário-maternidade e mais.

Ademais, é preciso que o montante reservado seja aplicado em alternativas de investimento seguras e que tenham alta liquidez. Afinal, o dinheiro precisa estar disponível rapidamente para sanar a necessidade que surgir.

São exemplos de investimentos usados para a reserva de emergência:

• Tesouro Selic;
• CDBs (certificados de depósito bancário) com liquidez diária;
• Fundos de investimentos de renda fixa conservadores.

Invista pensando no aumento de patrimônio

Após organizar suas finanças e garantir uma reserva de emergência, invista no aumento do seu patrimônio de forma estratégica e planejada. Para tanto, não deixe de avaliar o seu perfil de investidor e objetivos financeiros.

Esses fatores contribuem para uma tomada de decisão que seja compatível com o seu apetite aos riscos e que possibilite o atendimento às suas necessidades. Também é válido traçar metas de curto, médio e longo prazo, planejando-se para conseguir atingir cada uma delas.

Adicionalmente, as metas permitem que o autônomo acompanhe a evolução dos seus resultados no mercado ao longo do tempo. Dessa maneira, ele consegue revisar suas estratégias e ajustar suas posições no mercado para buscar os resultados desejados, ok?

Planeje o investimento para aposentadoria

Nem sempre o autônomo tem acesso à aposentadoria pública suficiente para manter o seu estilo de vida atual. Então, além da contribuição opcional ao INSS, considere buscar investimentos que permitam a acumulação de capital a longo prazo e possam gerar renda passiva recorrente.

Uma opção comum é a Previdência Privada. Saiba mais!

Previdência Privada

Esse é um tipo de investimento para atingir objetivos de longo prazo, como a aposentadoria. A Previdência Privada conta com a fase de acumulação, juntando os recursos que poderão ser levantados no futuro. Já o modo de recebimento desse dinheiro depende da escolha do investidor.

Vale entender que a Previdência Privada conta com dois principais planos, o PGBL e o VGBL. Confira:

• PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): escolhido principalmente por aqueles que fazem a declaração completa do IR (Imposto de Renda), pois permite dedução de até 12% da renda tributável; Desde que seja contribuinte do INSS.
• VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): geralmente atende a quem declara IR no modelo simplificado, não tem renda tributável ou deseja contribuir mais de 12% com Previdência.

Faça um seguro de vida

Além de investir, muitos optam por buscar a proteção do patrimônio para proporcionar segurança financeira à família. Nesse contexto, o seguro de vida assume um papel de destaque para o autônomo por oferecer uma indenização diante de situações adversas.

A cobertura pode incluir a morte natural ou acidental, invalidez total ou parcial para o trabalho, além de doenças graves. Contudo, para saber todos os cenários que permitem receber o dinheiro do seguro, é necessário analisar as condições da apólice contratada, combinado?

Mantenha um planejamento tributário

O autônomo pode estar sujeito a impostos como o IR, ISS (Imposto Sobre Serviço), IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) e outros. A depender da sua carga tributária, isso pode reduzir os seus ganhos e a quantia disponível para investir.

Desse modo, é importante fazer um planejamento tributário buscando reduzir as suas obrigações fiscais legalmente. Contar com a expertise de um contador especializado pode otimizar a gestão dos tributos.

Nos investimentos, existe a possibilidade de avaliar o investimento em alternativas que sejam isentas de imposto ou ofereçam benefícios fiscais. Por exemplo, o ganho obtido com LCIs e LCAs (letras de crédito imobiliário e do agronegócio) possui isenção de IR para pessoas físicas.

O mesmo acontece com o investimento em debêntures incentivadas. Outro benefício tributário se dá para o investidor pessoa física que movimenta menos de R$ 20 mil por mês em volume financeiro na compra e venda de ações.

Contudo, é preciso estudar os investimentos com mais profundidade para entender os riscos, o potencial de retorno e o alinhamento aos seus objetivos e perfil de investidor. Por fim, você precisa abrir uma conta em uma corretora de valores — como a Genial — podendo contar com suporte de um assessor de investimentos.

Agora que você sabe quando é o Dia do Autônomo e como esse profissional pode investir melhor, considere aplicar essas dicas no seu dia a dia. Assim, você tem mais chances de construir um futuro financeiro estável e confortável para você e sua família.