Como resgatar dinheiro no Tesouro Direto?

Os títulos do Tesouro Direto são considerados os investimentos mais seguros do mercado brasileiro. A razão é que eles são emitidos pelo Governo Federal, que dificilmente deixaria de pagá-los — até mesmo para não prejudicar a confiança na economia do país.

Além disso, o Governo garante a recompra dos títulos, o que pode gerar dúvidas sobre como resgatar o dinheiro investido pelo Tesouro Direto. Antes de aplicar o seu capital nas alternativas disponíveis, é importante saber como o resgate funciona, caso você precise acessar os recursos.

Portanto, acompanhe este artigo preparado por nós, da Genial Investimentos, esclarecendo como resgatar o dinheiro investido nos títulos do Tesouro Direto.

Como funciona o resgate do Tesouro Direto?

Em geral, o resgate dos títulos do Tesouro Direto pode ser feito de duas maneiras: no seu vencimento ou de forma antecipada. Cada uma das opções possui regras e características específicas que impactam diretamente o valor a ser resgatado e as condições do seu investimento.

Entenda melhor o funcionamento!

Vencimento do título

Assim como em outros investimentos de renda fixa, os títulos do Tesouro Direto oferecem uma remuneração específica que incide sobre o valor aplicado, durante um período determinado. O investidor tem acesso a essas informações antes de fazer o investimento, certo?

Caso a aplicação seja mantida até a data de vencimento do título, o investidor recebe o montante integral que investiu, acrescido dos juros combinados. Da quantia, são abatidas eventuais taxas operacionais e os impostos aplicáveis — você verá mais sobre os abatimentos adiante.

O processo é automático e o montante é creditado diretamente na sua conta de investimentos. Assim, não há necessidade de nenhuma ação por parte do investidor no vencimento. Quando a quantia estiver disponível, ele pode sacá-la ou reinvesti-la.

Resgate antecipado

Apesar de muitos investimentos contarem com uma data de vencimento, nem sempre o investidor tem o interesse de manter o dinheiro investido até o fim. Afinal, ele pode precisar da quantia para cobrir uma necessidade ou usá-la para investir em outra opção.

Contudo, não são todas as aplicações de renda fixa que permitem ao investidor fazer o resgate antecipado. Nesse cenário, é preciso vender o seu título no mercado secundário, que costuma ter menor liquidez — ou seja, nem sempre há uma contraparte para a conclusão do negócio.

Mas nos títulos do Tesouro Direto o funcionamento é diferente, pois, como você viu, o Governo garante a sua recompra. Nesse sentido, há como solicitar o resgate a qualquer momento. Mas a medida pode ter consequências que devem ser consideradas.

Como resgatar títulos do Tesouro Direto?

Sabendo que é possível solicitar o resgate antecipado de um título do Tesouro Direto, vale aprender como o processo é feito. Ele é simples, mas envolve etapas importantes às quais o investidor deve ficar atento.

Entenda o que acontece ao resgatar títulos do Tesouro Direto antes do vencimento

Ao solicitar o resgate antecipado desse investimento, você fica sujeito à marcação a mercado. O mecanismo atualiza o preço do título para aquele dia, o que significa que você receberá o valor que ele estiver custando atualmente.

A depender do tipo de título adquirido e das condições de mercado, o montante obtido no resgate antecipado pode ser diferente daquele inicialmente investido. Assim, existe a chance de você ter ganhos ou prejuízos financeiros ao optar pela antecipação.

A marcação a mercado costuma trazer mais impactos para títulos com rentabilidade prefixada e híbrida. Já as aplicações pós-fixadas são influenciadas em menor escala.

Confira os horários de funcionamento

Outro detalhe relevante é que a realização de investimentos e resgates de títulos do Tesouro Direto observam horários específicos. Eles podem ser consultados no site da B3 (a bolsa de valores brasileira), sendo importante verificar se não houve alteração.

Em 2024, nos dias úteis, entre as 5h e 9h30, o mercado ficava fechado, mas disponível para consultas. Entre 9h30 e 18h, era possível enviar ordens de compra e venda, aplicando-se o preço vigente de cada título no momento da efetivação da ordem.

Das 18h até as 5h, assim como nos fins de semana e feriados (a qualquer horário), existia a possibilidade de agendar ordens. Elas eram executadas com base no preço divulgado na abertura do mercado (a partir das 9h30 do dia útil subsequente ao da operação.

Acesse a sua conta ou área do investidor

Sendo nosso cliente, o resgate dos títulos do Tesouro Direto pode ser realizado no app Genial ou pelo site. No aplicativo, faça o login, clique em “Investimentos” e busque a opção “Tesouro”. Por fim, clique em “Resgate” e valide a operação com sua senha.

No site da Genial, o procedimento é parecido. Acesse a sua área logada e, no menu vertical azul (no lado esquerdo da tela), selecione “Resgatar”. Depois, escolha a opção “Tesouro” e informe a quantidade que deseja resgatar. Para confirmar a operação, digite sua senha.

Também há possibilidade de resgate na “área do investidor” da plataforma do Tesouro Direto. Nela, faça login e, na página inicial, clique em “Resgatar”, selecionando a instituição financeira. Depois, escolha o título e o valor desejado e aperte o botão “Resgatar”.

Aguarde o crédito na sua conta de investimentos

Após solicitar o resgate, independentemente do método escolhido, a operação de venda do título é executada e processada sem a necessidade de participação do investidor. Com isso, basta esperar que o dinheiro seja depositado na sua conta de investimentos.

Como você viu, em razão dos efeitos da marcação a mercado, nem sempre o valor será o mesmo que foi investido inicialmente. Por esse motivo, avalie se vale a pena realizar o resgate antecipado para evitar perdas, combinado?

Quanto tempo demora para o resgate de um título do Tesouro Direto?

Após saber o que observar antes de solicitar o resgate de um título do Tesouro Direto e como fazer a solicitação, é comum surgir a dúvida sobre quanto o processo demora. Desde 13 de setembro de 2021, os resgates solicitados em dias úteis até às 13h são pagos no mesmo dia (D+0).

Agora, se o pedido de resgate for realizado após as 13h em dias úteis, fins de semana ou feriados, o pagamento ocorre no dia útil seguinte ao da solicitação (D+1). Assim, um pedido de resgate feito após as 13h de uma sexta-feira é pago no próximo dia útil, ok?

Portanto, sempre que considerar solicitar um resgate antecipado, é interessante se planejar para não acabar se frustrando.

O que é descontado no resgate?

Até aqui, você viu diferentes detalhes sobre o pedido de resgate dos títulos do Tesouro Direto. Porém, falta aprender o que é descontado ao solicitá-lo.

Confira!

Imposto de Renda

Sobre o ganho financeiro obtido na maioria dos investimentos incide o IR (Imposto de Renda) — e isso não é diferente nos títulos do Tesouro Direto.

Os eventuais lucros obtidos até a data do pedido de resgate antecipado são tributados nas seguintes alíquotas:

IOF

Outro imposto que incide sobre o ganho financeiro de um investimento é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Porém, ele somente é cobrado se o resgate do título ocorrer antes de 30 dias. Isso porque a sua alíquota inicia em 96% no primeiro dia, caindo gradativamente até chegar a 0% (no trigésimo dia).

Taxa de custódia

A taxa de custódia é uma quantia cobrada pela B3 para custodiar, liquidar e garantir as operações realizadas na plataforma do Tesouro Direto. Até 2024, ela era cobrada 2 vezes ao ano (nos primeiros dias úteis de janeiro e julho) na alíquota de 0,1% cada, totalizando 0,2%.

Contudo, no resgate antecipado, o seu recolhimento é proporcional ao tempo de aplicação desde a última cobrança. Por exemplo, se você decidir resgatar um título do Tesouro Direto antecipadamente no mês de maio, pagará a taxa correspondente ao período entre janeiro e maio.

Destaca-se que o investimento no Tesouro Selic até a quantia de R$ 10 mil fica isento de taxa de custódia. Já se o investimento no título superar esse montante, a taxa de custódia é cobrada somente sobre o valor excedente.

Taxa de administração

A taxa de administração é cobrada por algumas corretoras de valores para intermediar as negociações de títulos do Tesouro Direto. O custo costuma variar entre as instituições, podendo ser consultado no site oficial da plataforma.

Nós, da Genial Investimentos, não cobramos a taxa de administração para aplicações no Tesouro Direto. Além disso, ao abrir sua conta conosco, você recebe gratuitamente o suporte de um assessor de investimentos.

O profissional tem a expertise necessária para apresentar os títulos do Tesouro que se encaixam mais adequadamente no seu perfil e objetivos financeiros. Ele também pode sanar dúvidas e ajudar a esclarecer estratégias para você proteger o seu capital e potencializar seus ganhos.

Neste post, você aprendeu como resgatar um título do Tesouro Direto e agora pode investir nessas aplicações com mais confiança. No entanto, antes de fazer o pedido de resgate, verifique se ele vale a pena ou se é melhor esperar e evitar prejuízos.

Você quer começar a investir em diferentes títulos do Tesouro Direto? Abra já a sua conta na Genial Investimentos!