Fazer escolhas inteligentes na hora de investir é essencial para melhorar o potencial de resultados do seu dinheiro. Além de conhecer o funcionamento de cada produto ou ativo financeiro, é necessário considerar as suas características pessoais. É por isso que existe o perfil de investidor. 

Tal classificação serve para orientar a tomada de decisão, de modo que a composição da carteira seja mais atraente. Então, faz sentido conhecer os tipos de perfis e saber quais são os investimentos que podem estar associados a cada um. 

Considerando esses pontos, nós, da Genial Investimentos, separamos tudo o que você precisa saber sobre o perfil. Continue a leitura e descubra! 

O que é o perfil de investidor? 

O perfil de investidor é uma classificação para investidores que indica, principalmente, qual é o seu nível de tolerância ao risco. Com isso, varia desde uma tolerância baixa até a mais elevada. 

O perfil, portanto, ajuda a apontar quais são as características do investidor em termos de comportamento em relação aos investimentos. Logo, serve como uma orientação para a tomada de decisão, como você verá nos próximos tópicos. 

Quais são os tipos de perfis de investidor? 

De acordo com a classificação de perfil, há três tipos de investidores principais. Não é incomum que alguém apresente característica dos três, mas a definição do perfil é baseada nos pontos predominantes.  

Para entender as classificações, veja quais são os tipos de perfil dos investidores! 

Conservador 

O investidor com perfil conservador é aquele que busca ter bastante segurança em sua carteira de investimentos, por não ser muito tolerante ao risco. Logo, é alguém que busca aplicações que ofereçam menos volatilidade e mais previsibilidade, ainda que isso reduza a rentabilidade. 

Quem se encaixa nesse perfil também costuma buscar uma liquidez mais elevada. Assim, é possível acessar os recursos de acordo com as necessidades, sem precisar aguardar o prazo de vencimento. 

Moderado 

O perfil moderado inclui os investidores que têm uma tolerância ao risco um pouco maior. Então, são pessoas que estão dispostas a correr um pouco mais de riscos, buscando um potencial também maior de ganhos. 

Em geral, investidores moderados costumam aceitar tanto um nível de volatilidade quanto uma liquidez menor. Contudo, ainda mantém parte significativa da carteira em segurança. 

Arrojado 

O perfil arrojado contempla os investidores que têm o maior nível de tolerância ao risco. São as pessoas que conseguem suportar um alto nível de volatilidade e riscos mais intensos na hora de fazer aportes financeiros. 

Isso não significa que investidores arrojados estejam dispostos a arriscar o patrimônio sem propósito. O objetivo é correr riscos de maneira controlada e estratégica, em busca da rentabilização de carteira. 

O investimento em ações para o longo prazo é um exemplo. Elas envolvem maior risco, logo, priorizá-las é característica de alguém arrojado. Ainda assim, são pensadas formas de manejar o risco — como fazer a análise fundamentalista ou seguir carteiras recomendadas, por exemplo. 

Por que é importante conhecer o perfil de investidor? 

Independentemente de qual seja o perfil no qual você se encaixa, conhecê-lo é muito importante na hora de investir. Com esse entendimento a respeito das suas características, é possível definir qual é a melhor estratégia para adotar na sua composição de carteira. 

Se você for um investidor moderado, por exemplo, focar demais em investimentos conservadores pode dar a sensação de desperdício de oportunidades. Afinal, na prática, você consegue tolerar riscos um pouco maiores e isso pode ser aproveitado para rentabilizar. 

Ao mesmo tempo, considerar o perfil de investidor é fundamental para ficar mais confortável com os investimentos. Um conservador que investe de modo arrojado, por exemplo, tende a ficar incomodado com a volatilidade alta ou com as chances de ter grandes perdas. 

Portanto, conhecer as características do perfil oferece uma orientação concreta sobre quais produtos escolher e qual estratégia de investimentos adotar. Isso aumenta as chances de você ficar satisfeito e de se sentir tranquilo com as escolhas realizadas. 

Para que serve o teste de suitability? 

Identificar o perfil de investidor depende de uma consideração completa sobre objetivos financeiros, conhecimento do mercado e prazos dos seus planos. Portanto, não basta se identificar com a descrição de um perfil. 

A melhor forma de descobrir sua classificação é fazer o teste de suitability. — ou API (análise de perfil do investidor). Ele é disponibilizado por instituições financeiras que realizam investimentos, como a corretora de valores. Nele, são feitas diversas questões sobre seus interesses e sua visão a respeito das finanças e dos investimentos. 

A partir do resultado, você saberá em qual perfil de investidor se encaixa. Portanto, o teste é fundamental para oferecer uma identificação quanto às características e ao nível de risco ao qual você está disposto a se submeter. 

Em alguns casos, os resultados do teste interferem na disponibilidade de produtos. Pode ser que a corretora retire os investimentos que tenham risco acima da sua tolerância, por exemplo. 

O seu perfil de investidor é definitivo? 

Apesar de o perfil de investidor ser uma característica tão importante, convém perceber que ela não é fixa. Não é porque você se encaixa em determinado perfil de investidor hoje que, necessariamente, permanecerá nele ao longo do tempo. 

A mudança pode acontecer por alguns motivos. Por exemplo, se os seus objetivos financeiros mudarem. Em geral, a sua tolerância ao risco varia com o que você espera alcançar.  Se estiver disposto a investir no longo prazo, faz sentido ter uma disposição maior aos riscos. 

Afinal, eles poderão ser diluídos com o tempo. Então, isso pode levá-lo a ter um perfil moderado ou arrojado. Já se o seu objetivo é já usufruir da renda passiva, por exemplo, colocar o patrimônio em alto risco pode deixar de fazer sentido, tornando você mais conservador. 

Outra questão que influencia no perfil é o nível de conhecimento. Quanto mais se entende do mercado financeiro, mais pode se sentir seguro para correr riscos. Em algumas situações — especialmente no começo — uma postura conservadora pode ser fruto da falta de conhecimento. 

Portanto, é possível mudar de perfil de investidor com o passar do tempo. Tudo depende das suas características e do seu relacionamento com o dinheiro e com o mercado financeiro. Vale a pena realizar a avaliação com periodicidade para contemplar possíveis mudanças. 

Como montar a carteira de acordo com o seu perfil? 

Considerando que o perfil de investidor é determinante para as escolhas de investimentos, é importante entender como adotá-lo para tomar as decisões sobre o portfólio. Nesse sentido, vale a pena conhecer as dicas a seguir. 

Confira! 

Tenha uma reserva de emergência 

O primeiro passo para investir é criar a sua reserva de emergência. Ela serve para oferecer segurança financeira em caso de imprevistos, permitindo que você mantenha seu padrão de vida. Ter essa reserva também é fundamental para que você possa investir com consistência.  

Como você terá menos dificuldades para manter seu orçamento, fica mais fácil provisionar recursos para realizar aportes frequentes. Isso ajuda seu patrimônio e pode ajudá-lo a ter mais experiência. Assim, a reserva independe do perfil de investidor. 

O ideal é que ela corresponda a 6 meses dos seus custos mensais. Além de juntar o dinheiro, é necessário aplicá-lo para que ele continue rendendo e você não perca valor para a inflação, por exemplo. 

Nesse caso, a primeira tomada de decisão inclui escolher investimentos que unam liquidez e segurança. Logo, esse investimento será sempre conservador. Assim, você protege o seu capital e tem a chance de retirar o dinheiro quando for necessário. 

Conheça as alternativas disponíveis no mercado 

Depois da reserva, para compor sua carteira com base no perfil de investidor, é fundamental conhecer as alternativas disponíveis. Existem duas classes: a renda fixa e a renda variável. Na renda fixa, é possível conhecer antecipadamente as regras de remuneração. 

Na renda variável, isso não acontece. Por conta disso, a renda fixa costuma ser mais procurada para investidores conservadores e a renda variável para moderados e arrojados. No entanto, como você verá adiante, é possível mesclar as alternativas. 

Para já se preparar considerando as alternativas do mercado, veja algumas possibilidades de investimentos mais comuns em cada perfil: 

Conservador 

Moderado 

Arrojado 

Apesar de existirem as divisões, elas não são limitadas a cada investidor. O Tesouro Selic, por exemplo, pode servir a todos os perfis — a depender dos seus objetivos. 

Note, ainda, que as alternativas não são sugestões de alocação. Apenas citamos os investimentos mais comuns em cada perfil. Há outros critérios que participam da escolha e permitem que você monte uma carteira única para o seu caso. 

Diversifique o portfólio 

Na hora de escolher o que fará parte da sua carteira de investimentos, uma estratégia é especialmente importante: a diversificação de investimentos. A ideia é expor seu patrimônio a riscos diferentes, de modo que não ocorra uma concentração de alocação. 

Graças a essa proposta, você evita que uma grande parte do dinheiro fique aportada em um só investimento ou a um tipo de condição. Sem que exista uma dependência tão grande das mesmas características, seu portfólio pode ficar mais equilibrado. 

Para que isso seja possível, a diversificação costuma envolver a escolha de investimentos descorrelacionados, ou seja, que tendem a seguir em direções opostas. Assim, em um movimento do mercado, seu patrimônio não sentirá todo o impacto. 

Em relação ao perfil de investidor, uma possibilidade é pensar em proporções quanto ao apetite ao risco. Para os conservadores, faz sentido investir mais em renda fixa, mas uma pequena parte do patrimônio pode ser alocada em renda variável, por exemplo. 

Para os moderados, pode ser interessante dividir entre renda fixa e variável, com um equilíbrio que depende dos objetivos. Entre os arrojados, a maior parte segue para a renda variável, mas fazer alguns investimentos em renda fixa é útil para objetivos de curto prazo. 

Assim, você pode ver que é possível escolher investimentos mais seguros ou mais arriscados, independentemente do seu perfil. O conjunto geral da carteira é que marca o perfil. Dois investidores de ações podem ser bem diferentes, de acordo com o percentual que cada um aloca. 

O perfil é o único fator para considerar ao investir? 

Você percebeu que o perfil de investidor é essencial para tomar decisões de investimento. Conhecendo sua tolerância ao risco, é possível compor a maior parte do portfólio com investimentos que contemplem tal característica. 

Contudo, é importante saber que esse não é o único critério relevante para considerar. Na hora de decidir como alocar seus recursos, é fundamental considerar outros pontos fundamentais, como os objetivos financeiros. 

Entender o que você deseja alcançar em curto, médio ou longo prazo é fundamental para escolher de acordo. Inclusive, isso pode ir contra seu perfil. Por exemplo, mesmo para uma pessoa arrojada não faz sentido investir no curto prazo em alternativas de muito risco. 

A chance de precisar do dinheiro e ter prejuízo é alta. Assim, é preciso considerar não apenas seu apetite ao risco, mas seus planos, o quanto você tem disponível para investir, o seu nível de conhecimento do mercado etc. 

Para completar, é necessário considerar quais são as alternativas disponíveis em sua corretora de valores. Ao escolher a Genial Investimentos, você terá uma grande disponibilidade de produtos e ativos financeiros, então é possível avaliar o que faz sentido para o seu portfólio. 

Como vimos, o perfil de investidor é indispensável para orientar quais investimentos escolher, de acordo com a sua tolerância ao risco e com os seus objetivos. Sabendo usá-lo a seu favor, e considerando outros fatores, é possível ter apoio na tomada de decisão! 

Ajude outros investidores a conhecerem seu perfil e a importância dessa análise. Compartilhe este artigo nas suas redes sociais e marque seus contatos! 

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