Inteligência artificial: qual a relação com o mercado financeiro?

A inteligência artificial (IA) está cada vez mais presente na vida das pessoas, não é mesmo? Com recursos acessíveis e simplificados, a tecnologia se torna gradativamente uma aliada na rotina de muitos. Afinal, ela contribui para o meio profissional e para o seu dia a dia. 

Nesse contexto, as vantagens da IA estão sendo exploradas pelo mercado financeiro de diversas formas. Assim, ela ajuda empresas e investidores em sua atuação no setor. Como a expectativa é de que o seu uso cresça, vale a pena conhecer melhor o cenário. 

Para saber mais sobre o uso da inteligência artificial no mercado financeiro, continue a leitura e confira este material que nós, da Genial Investimentos, preparamos para você. Vamos lá? 

Como a inteligência artificial funciona? 

Antes de conhecer as formas como a inteligência artificial marca presença no mercado financeiro, é útil saber o que ela significa e o seu funcionamento. Trata-se de um tipo de tecnologia que opera a partir do aprendizado de máquina (machine learning). 

O recurso se baseia na construção de redes neurais que permitem a um algoritmo absorver e desenvolver conhecimentos. Logo, as máquinas conseguem processar informações de forma semelhante aos seres humanos. Interessante, não é mesmo?

Apesar dos resultados gradativamente mais fiéis, eles ainda são simulações do pensamento das pessoas. Para tanto, os equipamentos necessitam de programação e de processamentos de dados — ou seja, humanos continuam sendo fundamentais para conduzir as máquinas. 

Desse modo, os dados fornecidos pelas pessoas alimentam os programas, que fortalecem o seu nível de aprendizado. Como resultado, eles conseguem resolver problemas, além de gerar modelos preditivos. 

A sua capacidade de processamento se torna progressivamente mais rápida e precisa, muitas vezes, com uma performance superior à de pessoas. Em parceria, os seres humanos e a inteligência artificial têm potencial de atingir resultados expressivos em diversos segmentos. 

Conhecendo o funcionamento da IA, ela pode parecer muito distante. Mas recursos com essa tecnologia estão presentes na vida das pessoas e nem sempre são percebidos na rotina. Um exemplo bastante conhecido por qualquer usuário da internet são os mecanismos de pesquisa. 

Ferramentas como o Google, que indexam os conteúdos online e os entregam aos usuários a partir dos termos buscados, utilizam a inteligência artificial para operar. O mesmo ocorre com assistentes virtuais — como Siri (Apple) e Alexa (Amazon) —, que funcionam com base em IA. 

Quais são as formas de IA utilizadas no mercado financeiro? 

Você viu que a inteligência artificial já faz parte do dia a dia das pessoas, certo? Então vale conhecer as formas da tecnologia que são utilizadas no mercado financeiro. Se você tem o hábito de investir e analisar as alternativas de investimento, provavelmente teve contato com algum desses instrumentos. 

Confira, a seguir, exemplos de IA nesse ambiente! 

Aplicativos de controle financeiro 

Você usa algum aplicativo de controle financeiro? Saiba que ferramentas para o controle e planejamento do dinheiro podem usar a inteligência artificial. Alguns apps se valem da tecnologia em finanças para auxiliar no monitoramento de receitas, despesas e investimentos. 

Eles podem, por exemplo, mapear o seu comportamento, indicando quais são os setores em que você gasta mais. Há, ainda, ferramentas que ajudam na definição de metas e de quanto é necessário poupar regularmente para alcançá-las. 

Robôs investidores 

O mercado já conta com robôs investidores — em alguns casos, conhecidos como advisors. Esse tipo de inteligência artificial pode ser programado para avaliar condições específicas, por exemplo, definindo o limite de ganhos ou de perdas em determinada alternativa. 

Os robôs também auxiliam os investidores na tomada de decisão na hora de compor a carteira. Ademais, eles são capazes de sinalizar oportunidades que não seriam percebidas pelo operador, contribuindo para a jornada do investidor. 

Análise de mercado 

Ao realizar os seus investimentos, você precisa fazer análises do mercado para encontrar as melhores alternativas e os momentos adequados para se posicionar, não é mesmo? A inteligência artificial pode ser uma grande aliada nesse ponto. 

As ferramentas de IA conseguem avaliar as condições do cenário financeiro, oferecendo informações relevantes para investidores e instituições. A partir dos estudos — realizados rapidamente —, a inteligência artificial identifica oportunidades e reconhece tendências do mercado financeiro. 

Como resultado, ela é capaz de prever condições, o que pode contribuir para os estudos feitos antes de investir. 

Análise de crédito 

Também existe a possibilidade de utilizar a inteligência artificial em análises de crédito, agilizando as avaliações. A tecnologia faz um mapeamento de clientes com uma velocidade superior à humana, e oferece mais detalhes nos estudos. 

Como resultado, as instituições credoras obtêm mais segurança na cessão de crédito, enquanto os clientes se beneficiam da rapidez na operação e da personalização de ofertas. 

Automação de processos financeiros 

Outra função importante da IA no mercado financeiro consiste na automação de processos. Ela pode ser aplicada na execução de transações, aproveitando os momentos adequados para a sua realização. 

Da mesma forma, a tecnologia ajuda na detecção de atividades fraudulentas ou suspeitas, a partir da análise de padrões. Assim, ela fortalece a segurança de empresas e operadores. 

Quais mudanças são esperadas? 

Até aqui, você conheceu as formas de uso da inteligência artificial que já são exploradas no mercado financeiro. Mas também é relevante saber o que se espera para as transformações — afinal, elas podem mudar a experiência dos investidores. 

Uma das expectativas é a maior capacidade de processamento e análise de grandes quantidades de dados com rapidez. Do mesmo modo, os cálculos e as análises deverão ficar mais precisos — ou seja, haverá mais velocidade e exatidão. 

Ao mesmo tempo, a automatização de tarefas e rotinas operacionais tende a se expandir. Vale destacar o desenvolvimento de algoritmos que contribuem com decisões. Nesse ambiente, vieses comportamentais costumam impactar as escolhas dos investidores, e a IA pode ajudar a evitar a influência das emoções. 

Por fim, a tecnologia blockchain, amplamente utilizada no setor financeiro, deve ser aliada à inteligência artificial para criar soluções para os investimentos. Como resultado, espera-se um crescimento da presença de alternativas digitais. 

Considere que grande parte das empresas listadas nas bolsas de valores incorporou a tecnologia em suas rotinas ou mesmo nos produtos e serviços — e essa presença deve aumentar nos próximos anos. 

Você sabia que a perspectiva é de um investimento de mais de US$ 200 bilhões em inteligência artificial pelo mundo até 2025? Isso é o que mostra o levantamento feito pela IDC Worldwide Artificial Intelligence Spending Guide. 

Quais são as vantagens para o investidor? 

Após saber o que se espera da inteligência artificial no mercado financeiro, você pode estar se perguntando como o investidor é beneficiado com a tecnologia, certo? Veja algumas das vantagens! 

Análises mais acertadas 

Analisar os investimentos para selecionar os que fazem mais sentido para a sua carteira pode ser um desafio, não é mesmo? A inteligência artificial vem para ajudar nesse objetivo, proporcionando ferramentas que otimizem os resultados dos estudos. 

Como você viu, ela tem o potencial de processar um grande volume de dados rapidamente. Portanto, a tecnologia auxilia na composição da carteira, ajudando o investidor a identificar oportunidades mais adequadas, conforme os seus objetivos e perfil. 

Maior segurança nos investimentos 

Você aprendeu que a inteligência artificial é capaz de contribuir com a segurança no mercado financeiro. Dessa forma, a carteira e os dados dos investidores ficam menos expostos a potenciais ataques ou atividades maliciosas. 

Como resultado, o seu dinheiro e informações pessoais ficam gradativamente mais protegidos, e você tem a possibilidade de operar com mais tranquilidade. Excelente, não é mesmo? 

Personalização dos serviços 

Ademais, vale a pena destacar que a tecnologia permite a personalização dos serviços e do atendimento ao cliente. Ela consegue, por exemplo, gerar orientações com precisão e eficiência. 

Logo, a experiência no mercado financeiro é beneficiada, proporcionando ao investidor os recursos que respeitam o seu perfil, os objetivos, necessidades e momento de vida. 

Quais são os riscos e desafios da inteligência artificial? 

Ao longo deste texto, você conheceu o potencial da inteligência artificial para melhorar a experiência de investidores, empresas e demais agentes do mercado financeiro. Mas também é necessário observar os pontos de atenção envolvidos nessas ferramentas, não é mesmo? 

O primeiro impasse é a capacidade de investimento em tecnologia, que tende a ser mais concentrada em países desenvolvidos. Então nem sempre a evolução ocorre de forma equânime pelo mundo. 

Além disso, surgem desafios regulatórios para incorporar os novos recursos. Como resultado, o contexto exige haver um movimento conjunto de ciência para desenvolver novas ferramentas e de órgãos fiscalizadores para garantir a segurança nas operações. 

Cabe mencionar que, por mais eficientes que as tecnologias sejam, elas são passíveis de falhas. Desse modo, elas devem ser utilizadas como auxiliares nos processos, não como as responsáveis exclusivas por decisões e operações. Tenha em mente que a IA não deve ser considerada uma substituta da ação humana nas finanças. 

Neste artigo, você pôde ver os usos da inteligência artificial no mercado financeiro e o que se espera da tecnologia. Como foi possível aprender, ela tem o potencial de transformar a experiência das pessoas que atuam nesse ambiente, mas também existem pontos de atenção a considerar. 

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