Como se livrar das dívidas e começar 2025 no azul? Veja 8 dicas!

Os primeiros meses do ano tendem a ser destinados a organizar as metas, não é mesmo? Esse também costuma ser um momento propício para cuidar das finanças e buscar formas de como se livrar das dívidas.

Tenha em mente que, com estratégias eficientes, você consegue começar o ano no azul e, quem sabe, chegar ao final do período com dinheiro sobrando para alcançar os seus objetivos. Assim, essa pode ser uma oportunidade para renovar a sua relação com as suas finanças.

Por que organizar as finanças no começo do ano?

Aproveitar o início do ano para se planejar e criar um orçamento pessoal é importante para ter finanças mais organizadas. Nessa época, existe a possibilidade de ainda existirem recursos extras do final do ano anterior, como 13º salário ou bônus do trabalho. Esse é o seu caso?

É também no começo de um ano que costumam acontecer reajustes tanto nas suas receitas quanto nas despesas. Portanto, trata-se de um momento que demanda maior atenção para aproveitar as oportunidades de colocar as contas em ordem.

Nesse sentido, usar os primeiros meses para deixar as dívidas sob controle é uma maneira eficaz de transformar o ano em um período mais estável, favorecendo os seus objetivos. Com finanças bem estruturadas, você tem maior liberdade para alcançar as suas metas e viver com mais tranquilidade nos meses que seguem.

Qual é a diferença entre estar endividado e inadimplente?

Antes de ver as dicas para sair das dívidas, você deve entender a diferença entre estar endividado e inadimplente — afinal, cada situação demanda estratégias próprias, está bem? O primeiro caso significa ter compromissos financeiros, como empréstimos, financiamentos ou pagamentos parcelados.

Nesse contexto, a pessoa cumpre as obrigações, como pagar as parcelas no prazo estipulado. Portanto, estar com dívidas não é necessariamente um problema, desde que a situação esteja sob controle e o pagamento não comprometa excessivamente o orçamento, ok?

Por outro lado, a inadimplência ocorre quando a pessoa não consegue pagar as suas dívidas no prazo. Como consequência, geram-se juros, multas e, em casos mais graves, restrições no nome, como o registro nos serviços de proteção ao crédito.

Além disso, a inadimplência é um sinal de descontrole financeiro e tende a prejudicar o histórico de crédito do indivíduo, afetando o acesso a oportunidades no futuro. Ou seja, a diferença entre o endividamento e a inadimplência é a capacidade de pagar as contas em dia.

Como se livrar das dívidas? Confira 8 dicas!

Agora você sabe mais sobre a importância de organizar as finanças no começo do ano e entende a diferença entre inadimplência e endividamento, não é mesmo? Então é o momento de conferir as 8 dicas de como se livrar das dívidas e organizar as finanças nos primeiros meses.

1. Registre todos os gastos e ganhos

O primeiro passo para sair das dívidas é compreender como o dinheiro é usado. Para tanto, registre todas as despesas, desde as grandes até as pequenas. Uma forma de organizar melhor os dados é categorizar os gastos.

Verifique quais são as saídas fixas e as variáveis de recursos e os setores para cada um deles — por exemplo, alimentação, moradia, saúde etc. Com esse olhar minucioso para as suas contas a pagar, fica mais fácil perceber ajustes a serem feitos, como oportunidades de economia e de corte de gastos desnecessários.

Além disso, é fundamental registrar todas as entradas de recursos. Essa parte do planejamento inclui salários, trabalhos extras, rendimentos de investimentos, aluguéis e qualquer outro recebimento de dinheiro.

Assim, entender a receita mensal auxilia a planejar melhor os pagamentos e avaliar a eventual necessidade de buscar formas de aumentar os ganhos. Com a análise conjunta de entradas e gastos, você pode equilibrar as finanças e organizar os passos para eliminar os débitos com maior eficiência.

2. Estabeleça metas

Para sair das dívidas, você também deve definir as suas metas. Estabeleça objetivos financeiros específicos, como pagar uma pendência em determinado prazo. Se a meta estiver bem estipulada, ela ajuda na motivação para manter o foco e evitar despesas não prioritárias.

No entanto, os objetivos precisam ser alinhados à sua capacidade financeira. Divida os maiores em etapas menores, como pagar uma parcela mais alta da dívida a cada mês ou reduzir uma parte dos juros acumulados.

Desse modo, você tem mais facilidade para acompanhar o progresso. A situação contribui para manter a motivação ao perceber que os resultados são alcançados gradualmente.

3. Corte gastos desnecessários

Como você viu, a organização das finanças é uma oportunidade para cortar gastos desnecessários. Para tanto, revise o orçamento e verifique quais despesas podem ser eliminadas. Cheque se existem assinaturas de serviços pouco utilizados, refeições frequentes fora de casa ou compras por impulso, por exemplo.

Avalie também a possibilidade de alterar planos de serviços para versões mais básicas ou gratuitas, que ainda atendam às suas necessidades. Pequenas economias no dia a dia costumam fazer uma diferença no orçamento no final do mês, concorda?

4. Renegocie as dívidas

Uma das formas de se livrar das dívidas e começar o ano no azul é renegociar as pendências. Em alguns casos, é possível conseguir descontos, adiantando parcelas ou pagando uma parte maior do débito.

Confira se existem oportunidades de realizar o processo e se as ofertas são vantajosas. O contrário também pode ocorrer — com a renegociação para estender um pouco mais uma dívida quando as prestações estão muito elevadas e comprometem o orçamento.

Nesse caso, o custo final tende a ficar mais elevado, ok? Mas esse pode ser um passo importante para começar a organizar as finanças. Quando você está com todo o dinheiro do mês comprometido, tende a ficar mais difícil arcar com os compromissos — e há o risco de cair na inadimplência.

5. Priorize dívidas com juros mais altos

Na hora de quitar as dívidas ou de realizar as renegociações, vale a pena priorizar aquelas que têm os custos mais elevados, como juros altos. Por exemplo, dívidas de cartão de crédito ou cheque especial devem ser quitadas logo, já que elas tendem a crescer rapidamente.

Livrar-se dessas pendências quanto antes evita que elas comprometam ainda mais o orçamento. Você pode fazer uma lista por ordem decrescente de juros. Esse é um cuidado importante para as contas não ficarem mais caras devido aos acréscimos.

6. Busque fontes de renda extra

Uma possibilidade para facilitar a redução das dívidas é ter fontes de renda extra. Existem diversas formas de conseguir um dinheiro a mais para ajudar a pagar os compromissos. Alguns exemplos são fazer trabalhos como freelancer e vender itens que você já não usa.

Ainda, avalie se você tem alguma habilidade ou hobby que pode ser monetizado, como fotografar, fazer artesanato, cuidar de animais, entre outros. Trata-se de formas de acelerar o alcance dos resultados e se livrar com mais rapidez das contas acumuladas.

7. Crie o hábito de poupar

Além de reorganizar as dívidas, você precisa desenvolver o hábito de poupar o seu dinheiro, está bem? É importante não comprometer todo o salário — afinal, a prática torna as suas movimentações financeiras muito restritas.

Nesse cenário, caso ocorra um gasto inesperado, você pode ter dificuldades em arcar com ele. Portanto, mesmo enquanto o seu foco está em quitar as dívidas, considere poupar recursos para lidar com imprevistos.

Tente reservar uma parte do capital, mantendo a quantia preferencialmente em um investimento que ofereça segurança e liquidez diária. Desse modo, o montante não fica exposto a riscos e permanece acessível quando houver necessidade — enquanto protege seu poder de compra.

8. Use o cartão de crédito com consciência

O cartão de crédito pode ser um aliado ou vilão em suas finanças — logo, o seu uso deve ser racional, combinado? Um dos pontos centrais desse meio de pagamento é a possibilidade de parcelamento, ajudando a ter acesso a itens que, de outra forma, não seriam viáveis.

Contudo, acumular parcelas tende a gerar um efeito bola de neve nas dívidas e criar um problema. Dessa forma, mesmo que você gaste pouco no mês, as prestações acumuladas fazem com que a fatura fique sempre alta.

A atenção deve ser redobrada em itens de consumo regular, como os gastos do supermercado. É válido evitar parcelar essas compras — afinal, elas devem ser feitas todos os meses, não é verdade? Com o tempo, as prestações de diferentes meses somadas geram uma quantia elevada.

Até conseguir sair das dívidas, pode ser necessário interromper as compras parceladas, focando em zerar ou reduzir significativamente os acúmulos na fatura. Adotar essas estratégias costuma ser desafiador no início, mas, com disciplina e foco, há como sair das dívidas e recuperar a sua saúde financeira.

Com as 8 dicas de como se livrar das dívidas e começar o ano com as contas em dia, fica mais fácil organizar o planejamento, certo? Como resultado, você tem maiores chances de alcançar a segurança e a tranquilidade financeira e conquistar os seus objetivos.