Consultor de investimentos: saiba o que faz esse profissional! 

No mercado financeiro, existem cargos dedicados a orientar os investidores na tomada de decisões conscientes e informadas. Entre esses profissionais, está o consultor de investimentos — cuja função se sobrepõe ao aconselhamento a respeito de quais alternativas investir.

Esse profissional contribui para manutenção da transparência e integridade do mercado. Por isso, entender o que faz um consultor pode ajudar a compreender melhor sobre a sua posição de destaque.

Você ficou curioso para saber como atua um consultor de investimentos? Continue a leitura e confira!

O que é um consultor de investimentos?

O consultor é o profissional destinado a auxiliar investidores na escolha de seus investimentos. Para isso, ele analisa o perfil do investidor, suas necessidades financeiras e objetivos de curto, médio e longo prazo.

Assim, esse profissional considera diversos fatores — como a situação financeira atual do cliente, suas expectativas de retorno e o nível de risco que ele está disposto a assumir. Com base nessa análise, o consultor oferece orientações personalizadas sobre as alternativas disponíveis.

Mas como funciona uma consultoria de investimentos? Ela é feita por meio de um processo detalhado de avaliação e aconselhamento. Como você viu, o consultor realiza uma análise aprofundada das preferências e objetivos do cliente.

A partir dessa observação, ele elabora um plano de investimento que inclui sugestões sobre onde investir, quanto aportar e por quanto tempo manter os investimentos. Os consultores também podem fornecer orientações sobre o momento adequado para realizar aportes ou resgates, de acordo com as movimentações do mercado.

Vale destacar que os serviços de um consultor de investimentos são remunerados diretamente pelo investidor. A forma de pagamento pode variar, sendo comum a cobrança por hora de consultoria ou um percentual sobre os resultados alcançados.

Ainda, o consultor deve ser credenciado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Esse credenciamento garante que o profissional tenha o conhecimento necessário sobre o mercado de capitais e esteja apto a oferecer recomendações seguras e informadas.

Quais são as principais responsabilidades de um consultor de investimentos?

Você entendeu o que é um consultor de investimentos, devendo agora entender as responsabilidades desse profissional. Na prática, elas são amplas e englobam diversas etapas do processo de investimento, garantindo um serviço personalizado.

A seguir, veja mais sobre a atuação do consultor de investimentos!

Análise do perfil de investidor

Uma das primeiras responsabilidades do consultor é realizar uma análise detalhada do perfil do investidor para mensurar a tolerância do cliente à exposição aos riscos. Esse perfil é determinado por meio de um teste de suitability.

Por sua vez, essa avaliação consiste em uma série de perguntas que avaliam diferentes aspectos do investidor. Ela inclui questões sobre os objetivos financeiros, as expectativas de retorno, o nível de conhecimento sobre o mercado financeiro e o comportamento diante o risco.

Ao responder a essas perguntas, o cliente fornece informações que permitem entender melhor suas preferências e limitações financeiras. Com base nas respostas, é possível classificar o investidor em um dos três perfis: conservador, moderado ou arrojado.

Entendendo o perfil, o consultor pode saber quais tipos de investimentos são mais adequados para cada indivíduo. Consequentemente, ele consegue elaborar estratégias que estão alinhadas com as expectativas e necessidades do investidor.

Suporte no planejamento financeiro personalizado

Com o perfil do investidor definido, o próximo passo é auxiliar o cliente para montar o planejamento financeiro personalizado. O consultor começa indicando para o cliente as melhores práticas para avaliação da situação financeira — incluindo a renda, despesas, dívidas e investimentos.

Com essas informações, o investidor consegue identificar áreas em que é possível economizar ou investir melhor. Mais uma atribuição do consultor é ajudar a definir prioridades e a estabelecer metas financeiras alcançáveis.

Para o curto prazo, por exemplo, ele pode propor formas de reduzir despesas, melhorar a gestão de dívidas e maximizar a economia. No médio e longo prazo, o foco pode ser o planejamento de grandes metas financeiras — como a compra de uma casa e a aposentadoria.

Desse modo, o profissional ajuda o investidor a pensar em estratégias tanto para o presente quanto para o futuro, conforme as necessidades específicas do cliente.

Criação de um plano de investimentos

Após a análise inicial e o planejamento financeiro, o consultor auxilia na criação de um plano de investimentos. Esse documento detalha as estratégias de alocação de ativos, identificando quais alternativas são mais adequadas para os objetivos do cliente.

Seja para atingir uma meta de curto prazo ou para a aposentadoria, o plano de investimentos oferece um roteiro sobre como distribuir os recursos para buscar os melhores resultados possíveis.

Apoio na reestruturação de carteira

O mercado financeiro é dinâmico e as condições econômicas podem mudar rapidamente. Consequentemente, um portfólio tem chances de se tornar inadequado para o investidor, a depender do cenário.

Além disso, o desempenho de determinados investimentos tende a mudar a proporção dos ativos na carteira, afastando o portfólio da estratégia inicial. Nesses casos, o consultor de investimentos pode ajudar a identificar momentos adequados para o rebalanceamento de carteira.

Esse processo envolve o processo do investidor ajustar a distribuição dos ativos no portfólio para manter o nível de risco desejado e assegurar que os investimentos continuem alinhados com os objetivos financeiros.

Apoio na gestão de riscos

Além de ajudar a identificar os riscos, o consultor de investimentos consegue esclarecer o impacto potencial de cada um deles. Esse conhecimento é essencial para entender quais riscos são mais significativos e quais podem ser tolerados diante do perfil do investidor.

A partir disso, o consultor ajuda o cliente na definição de estratégias para minimizar os riscos. O processo pode incluir a diversificação do portfólio — que distribui os recursos entre diferentes classes de investimentos, setores e regiões geográficas, por exemplo, para reduzir a exposição a um único risco.

Dessa maneira, uma carteira diversificada pode incluir alternativas, como:

• Ações;
• Títulos de renda fixa;
• Fundos de investimentos (multimercados, imobiliários, cambiais, de ações etc.);
• Exchange traded funds;
• Entre outras.

Monitoramento do mercado financeiro e dos investimentos

Uma vez que o portfólio é estabelecido, o consultor colabora com o monitoramento contínuo das alternativas que o compõem. Afinal, é importante acompanhar periodicamente a performance dos ativos, monitorar novas oportunidades e fazer o ajuste da carteira conforme necessário para otimizar os resultados.

Esse acompanhamento serve para garantir que os investimentos estejam performando conforme o esperado e alinhados com as mudanças no mercado e os objetivos do investidor.

Construção da educação financeira

O consultor de investimentos tem a tarefa de ajudar a desenvolver a educação financeira dos clientes. Ele oferece conhecimentos aprofundados sobre o mercado financeiro, auxiliando com as estratégias de investimento e a gestão de patrimônio.

Ao trabalhar com um consultor, os investidores têm a oportunidade de aprender sobre diferentes tipos de investimentos. Nesse contexto, eles compreendem os riscos associados e podem desenvolver habilidades para tomar decisões financeiras informadas.

Esse conhecimento melhora a sua capacidade de gerir investimentos e fortalece a compreensão geral das finanças pessoais.

Suporte no planejamento para aposentadoria

Um consultor de investimentos pode atuar no suporte ao planejamento da aposentadoria dos seus clientes. Ao ajudar na construção de um portfólio de investimentos alinhado com esse objetivo de longo prazo, ele considera fatores como idade, tolerância ao risco e expectativa de vida.

Dessa forma, o profissional cria estratégias para acumulação de patrimônio, buscando potencializar os retornos e minimizar os riscos. Além disso, o consultor pode oferecer orientação sobre planos de Previdência e seguro de vida, por exemplo, para garantir uma aposentadoria confortável ao cliente.

Quais são os benefícios de contratar um consultor de investimentos?

Você acompanhou as principais responsabilidades de um consultor de investimentos. Agora é necessário compreender os benefícios da contratação desse profissional.

A seguir, veja as vantagens de contar com um consultor de investimentos!

Acompanhamento profissional contínuo

Um dos grandes benefícios de ter um consultor de investimentos é o acompanhamento profissional ao longo do tempo. O consultor realiza revisões da estratégia de investimento, considerando mudanças no mercado, alterações na situação financeira do cliente e novos objetivos de vida.

Isso significa que, além da orientação inicial, o investidor tem acesso a suporte especializado conforme suas necessidades e metas evoluem. Esse acompanhamento ajuda a garantir que as decisões de investimento sejam adaptadas e atualizadas, proporcionando tranquilidade e confiança.

Redução de riscos e erros

Os consultores colaboram para a redução de riscos e erros no processo de investimento. Afinal, eles utilizam sua expertise para ajudar o investidor a desenvolver uma estratégia diversificada e adequada ao perfil de risco do cliente.

Esse manejo envolve selecionar uma variedade de alternativas que se complementam e se equilibram, e implementar técnicas para mitigar possíveis perdas. Ademais, o profissional ajuda o investidor a ter uma abordagem mais disciplinada e fundamentada em relação aos investimentos.

A contribuição profissional pode ser o diferencial para evitar decisões impulsivas ou baseadas em emoções. A característica tem um papel importante na preservação do capital e na busca por um crescimento financeiro mais consistente.

Maximização de retornos

Consultores de investimentos têm o conhecimento e a habilidade para identificar oportunidades que tenham chance de potencializar os retornos dos investimentos. Essa abordagem inclui escolher os ativos mais promissores e ajustar a alocação de recursos conforme as condições do mercado e as metas do cliente.

Essa capacidade de otimização permite que o investidor aproveite oportunidades de crescimento econômico, enquanto minimiza os riscos associados a investimentos menos vantajosos.

Segurança financeira a longo prazo

Um dos benefícios mais importantes de ter um consultor de investimentos é a possibilidade de construir maior segurança financeira a longo prazo. Esses profissionais trabalham com os clientes para desenvolver um plano de investimento personalizado e adaptável.

Esse planejamento estratégico ajuda a garantir que o cliente esteja preparado para enfrentar desafios econômicos e aproveitar oportunidades de crescimento. Com isso, ele proporciona uma base para um futuro financeiro mais estável e próspero.

Suporte para investidores iniciantes

Para investidores iniciantes, uma das principais vantagens de contar com um consultor de investimentos é o suporte especializado. Esse profissional oferece informações completas, ajudando o cliente a entender os princípios básicos do mercado financeiro.

O consultor apresenta as características das alternativas e as possibilidades de diversificação de carteira, além de dar dicas de gestão de riscos e para a escolha de ativos adequados às necessidades e expectativas do investidor.

Economia de tempo para investidores experientes

Mesmo os investidores mais experientes podem se beneficiar dos serviços de um consultor de investimentos. Muitas vezes, esses indivíduos têm uma rotina muito ocupada e não conseguem acompanhar de perto o mercado financeiro.

Nesse cenário, um consultor de investimentos oferece uma solução importante. Esses profissionais dedicam tempo e recursos para monitorar o mercado, identificar tendências e conhecer as novas oportunidades de investimento.

Ao contar com um consultor, os investidores experientes podem se manter bem informados. Com isso, eles conseguem aproveitar oportunidades que poderiam ser negligenciadas por falta de tempo para o acompanhamento do mercado.

Personalização e oportunidades sob medida

Como você viu, um consultor de investimentos personaliza estratégias de acordo com as necessidades específicas de cada cliente. Essa personalização inclui a adaptação da alocação de ativos com base no perfil de risco, objetivos financeiros e horizonte temporal de investimentos.

Além disso, os consultores têm acesso a produtos e serviços financeiros diversificados que podem não estar disponíveis facilmente para investidores individuais. Desse modo, eles proporcionam acesso a oportunidades que se alinham às metas financeiras de cada cliente.

Qual é a importância do consultor de investimentos para o investidor?

Você entendeu os benefícios de ter o suporte de um consultor de investimentos. Mas é importante ter em mente que a função do profissional é mais ampla do que garantir que os aportes estejam alinhados com os perfis de risco e objetivos financeiros dos clientes.

Na verdade, ele colabora com o desenvolvimento de conhecimentos do investidor e ajuda na identificação de necessidades e estratégias mais adequadas. A medida também impulsiona o mercado financeiro, já que a atuação promove a alocação de recursos de maneira personalizada para cada investidor.

O suporte profissional também colabora com a prevenção contra fraudes e outras práticas desonestas que existem no mercado. Isso porque os investidores podem ser alvo da ação de golpistas que oferecem investimentos com promessas de ganhos que não se alinham com a realidade.

Assim, o conhecimento do consultor sobre o mercado ajudará a verificar quais oportunidades são verdadeiras, evitando que o investidor seja vítima de golpes. Nesse contexto, ao criar um ambiente de investimentos seguro, os consultores colaboram na manutenção da confiança dos investidores no mercado.

Qual é a diferença entre assessor e consultor de investimentos?

Ao saber mais sobre o consultor de investimentos, é possível que você tenha dúvidas sobre a diferença entre esse profissional e o assessor de investimentos. Isso porque o campo de atuação entre eles é semelhante em alguns aspectos.

No entanto, é preciso ter em mente que ambos possuem peculiaridades importantes e que fazem a diferença no serviço oferecido. A seguir, veja quais são essas distinções!

Definição e atuação do assessor de investimentos

Para entender a diferença entre um consultor e um assessor de investimentos, é necessário saber o que é esse profissional. Ele oferece serviços de orientação e suporte direto aos investidores sobre o mercado de valores mobiliários.

Anteriormente conhecidos como agentes autônomos de investimento, esses profissionais possuem certificação para atuar no mercado financeiro. Eles oferecem orientações sobre investimentos baseados nas características e necessidades individuais dos clientes.

Os assessores auxiliam no planejamento financeiro e na identificação de oportunidades para compor a carteira de investimentos. Eles fornecem informações detalhadas sobre as oportunidades disponíveis no mercado financeiro.

Ademais, os assessores esclarecem dúvidas dos investidores e ajudam na compreensão das alternativas oferecidas por instituições, como as corretoras de valores. Ainda, eles trabalham vinculados a uma instituição financeira.

Essa característica permite que eles apresentem os investimentos disponíveis dentro do portfólio da instituição e na bolsa de valores. Como você percebeu, os assessores fornecem dados relevantes aos investidores, certo?

Consequentemente, eles ajudam os clientes a tomar decisões informadas. Por fim, um ponto interessante é que o serviço dos assessores é gratuito para o investidor, pois a sua remuneração é realizada pela instituição na qual ele é vinculado.

Principais diferenças entre assessor e consultor

Ao conhecer a definição de um assessor de investimentos, você percebeu algumas semelhanças entre ele e um consultor, não é mesmo? A principal diferença entre eles é que um assessor de investimentos deve ser, obrigatoriamente, vinculado a uma instituição financeira.

Esse vínculo pode facilitar o acesso dos clientes a uma variedade de produtos de investimento disponíveis dentro da plataforma da empresa. No entanto, essa ligação também pode limitar as alternativas disponíveis àquelas oferecidas pela instituição específica.

Esse aspecto pode restringir a exposição do cliente a investimentos mais diversificados ou inovadores, por exemplo. Por outro lado, os consultores financeiros operam de forma independente, sem vínculo direto com instituições financeiras.

A autonomia confere liberdade na seleção de investimentos e na formulação de estratégias personalizadas que atendam aos objetivos financeiros dos clientes. Os consultores estão autorizados a apresentar alternativas do mercado de diversas instituições — desde que elas estejam alinhadas ao perfil do investidor.

Entretanto, essa independência implica em honorários diretos cobrados dos clientes pelos serviços prestados, o que pode gerar maiores custos ao investir.

Como escolher o profissional certo

Tanto assessores quanto consultores podem ser escolhas interessantes para os investidores. Para saber como optar por um ou outro, é importante entender as necessidades do cliente e as limitações de cada serviço.

Os assessores de investimentos podem oferecer informações relevantes sobre as alternativas, além de praticidade e acesso direto a produtos em uma instituição específica. Por ter seu serviço gratuito para o investidor, eles ajudam a poupar recursos ao investir.

Já os consultores fornecem flexibilidade e um serviço mais personalizado na escolha das estratégias. Afinal, eles podem recomendar investimentos de diferentes instituições financeiras. Porém, isso tem um custo — que pode ou não valer a pena para o investidor.

Como se tornar um consultor de investimentos?

Conhecendo mais sobre o consultor de investimentos, é possível que você tenha interesse em entender como esse profissional é formado. Na prática, existe um processo bem definido que garante a qualificação e a autorização necessária para exercer essa função.

Na sequência, veja como é possível ser um consultor de investimentos!

Requisitos

Antes de iniciar o processo para se tornar um consultor CVM, é preciso atender a requisitos básicos.

Veja quais são eles:

• boa reputação: é necessário possuir uma reputação sólida, demonstrada por meio de um histórico profissional transparente e referências positivas;
• formação acadêmica: em geral, é preciso ter concluído o ensino superior, o que demonstra capacidade acadêmica para lidar com questões financeiras mais complexas;
• regularidade financeira: não estar sujeito a proibições que impeçam a administração de bens e ter situação regular nos órgãos de proteção ao crédito;
• histórico criminal: não possuir antecedentes criminais que possam comprometer a idoneidade necessária para a função;
• suspensões anteriores: não estar sob qualquer tipo de suspensão que restrinja a capacidade de exercer a função de consultor.

Certificações

Além de cumprir os requisitos anteriores, é necessário ter uma certificação reconhecida pela CVM. Por exemplo:

• CEA (Certificação ANBIMA de Especialistas em Investimentos);
• CFP (Certified Financial Planner);
• CNPI (Certificado Nacional do Profissional de Investimento);
• CGA (Certificação de Gestores ANBIMA).

Saiba que um indivíduo tem a possibilidade de se tornar um consultor CVM sem ter uma certificação financeira ou diploma de ensino superior. Mas, para tanto, é necessário comprovar experiência e conhecimento na área, seguindo requisitos especificados na resolução 19/2021.

Outro ponto importante é que se o candidato foi sócio de uma empresa, ele precisa incluir uma cópia do contrato social. Então, essa documentação deve ser enviada por meio da mesma plataforma utilizada para o credenciamento comum.

Credenciamento

Após obter a certificação necessária, o próximo passo é realizar o credenciamento junto à CVM. Esse procedimento é feito digitalmente, por meio do site da CVM utilizando uma conta no gov.br.

Os documentos exigidos para o credenciamento incluem:

• documentos pessoais como RG, CPF e comprovante de residência;
• certificação válida para a função de consultor CVM;
• cópia do diploma de ensino superior;
• outros documentos que possam ser solicitados para comprovar a experiência na área de consultoria de valores mobiliários — se for aplicável.

Após submeter a documentação necessária, o pedido é analisado pela CVM. Se todas as exigências estiverem conforme as normativas regulatórias, a aprovação é concedida e o consultor estará autorizado a exercer sua função.

Vale saber que o processo de aprovação ou reprovação do credenciamento pode levar até 45 dias após o envio correto de todos os documentos. A resposta será comunicada por e-mail, utilizando o endereço fornecido durante o protocolo.

Quais são as habilidades e conhecimentos necessários?

Você viu os procedimentos para ser um consultor financeiro. Mas quais são as habilidades e conhecimentos necessários para ser um bom profissional?

Na prática, é preciso ter uma base em economia e finanças para compreender os mercados de capitais, políticas monetárias e análise econômica. Mais um ponto é ter capacidade analítica para interpretar dados financeiros, avaliar riscos e oportunidades, e tomar decisões informadas em um ambiente dinâmico.

Essa visão permite antecipar tendências de mercado e ajustar estratégias de investimento. Ademais, é importante saber se comunicar para explicar conceitos complexos de modo acessível e para ouvir as necessidades do cliente.

Isso também ajuda na capacidade de construir relacionamentos baseados na confiança, o que contribui para manter sua cartela de clientes. Por fim, é importante operar com ética e integridade, priorizando os interesses dos clientes e cumprindo as normas regulatórias estabelecidas pela CVM.

Quais são as tendências e futuro da consultoria de investimentos?

Além das habilidades e capacidades que você conheceu, um consultor deve estar atualizado com as tendências do mercado e da profissão. Nesse contexto, vale saber que a consultoria de investimentos se transforma rapidamente devido ao impacto das tecnologias, como aquelas ligadas às fintechs.

Essas empresas — que utilizam tecnologia para oferecer soluções mais eficientes e acessíveis — estão redefinindo o escopo dos serviços financeiros. Elas democratizam o acesso ao mercado, tornando a consultoria mais relevante aos investidores.

Isso acontece porque, ao ampliar as oportunidades e facilitar o acesso ao mercado financeiro, o movimento também pode gerar dúvidas no público. Existem diversas características bastante específicas nos investimentos, e o consultor pode esclarecer as questões aos investidores em geral.

Ademais, a integração de IA (inteligência artificial) e big data na consultoria é um reflexo desse avanço tecnológico. Essas ferramentas permitem avaliações mais sofisticadas, capacitando os consultores a oferecerem insights mais precisos aos investidores.

Esses dados ajudam a compreender as mudanças nas preferências dos investidores ou na composição das carteiras, por exemplo, permitindo que o consultor ofereça um serviço cada vez mais personalizado e eficiente.

Além disso, é preciso acompanhar outras tendências, que podem envolver ferramentas, habilidades e oportunidades específicas do mercado. Dessa maneira, o consultor terá melhores condições para oferecer um serviço de excelência aos clientes.

Neste artigo, você entendeu o que faz um consultor de investimentos, além de aprender como ele é formado no mercado. Agora, essas informações podem auxiliar na decisão sobre ingressar para essa área tão promissora.

Você se interessou por atuar no mercado financeiro? Aproveite e saiba como ser um assessor de investimentos da Genial!