É possível viver de dividendos? Entenda!

Viver de dividendos é um assunto bastante falado por quem está inserido no mercado financeiro — mas será que isso é realmente possível? O fato é que a ideia de não ter que trabalhar ativamente para desfrutar da vida atrai diversas pessoas — e com razão, não é mesmo?

Afinal, quem não quer ter a possibilidade de viver apenas de renda passiva, sem ter que trabalhar diariamente? Para tanto, é preciso entender se há um planejamento que permita alcançar esse objetivo e se existem investimentos que viabilizam a realização desse sonho.

Você tem interesse em viver de dividendos e quer entender se essa meta é alcançável? Então não deixe de conferir este conteúdo completo que nós, da Genial Investimentos, preparamos!

O que são dividendos?

Dividendos são uma parcela do lucro de empresas e fundos de investimento distribuída em dinheiro entre seus acionistas e cotistas. Na prática, eles são uma forma de remunerar investidores por terem ações ou cotas de fundos em seus portfólios.

Quando empresas ou fundos na bolsa de valores obtêm lucro, eles devem distribuir parte desse capital aos seus investidores. Assim, se um ativo costuma distribuir dividendos com recorrência, pode ser um sinal de que ele é rentável, concorda?

Vale destacar que a distribuição de dividendos é proporcional, conforme a quantidade de ativos que cada investidor tem em sua carteira. Isso quer dizer que quanto mais papéis ou cotas você tiver, maiores poderão ser os seus ganhos com proventos.

Além dessa questão, as empresas e fundos que distribuem proventos têm uma agenda de dividendos, na qual divulgam as datas de pagamentos e os seus respectivos valores. Com isso, investidores podem saber quando serão remunerados e quais as quantias por papel ou cota — se houver distribuição.

É válido mencionar que as companhias podem distribuir outros tipos de proventos. É o caso, por exemplo, dos juros sobre capital próprio (JCP), das bonificações e dos direitos de subscrição.

Essas são outras formas a que empresas na bolsa de valores recorrem para remunerar seus acionistas. Por sua vez, alguns fundos oferecem os dividendos e os direitos de subscrição. Eles não distribuem JCPs e nem bonificações, como as ações.

O que é viver de dividendos?

Após compreender o que são dividendos, é hora de entender o que significa viver desse tipo de provento. O conceito se refere a ter uma renda passiva suficiente para cobrir o seu estilo de vida, proveniente de proventos.

Dessa forma, não é preciso depender de outras fontes, como um emprego tradicional. Na prática, ao ter uma renda passiva como essa, você pode lidar com suas obrigações financeiras e atividades de lazer, cobrindo seu custo mensal e sustentando o seu estilo de vida. Interessante, não é mesmo?

Quais investimentos distribuem dividendos?

Agora que você já conhece o conceito de viver de dividendos, vale a pena saber quais são os investimentos que distribuem esse tipo de provento. Os principais são ações, fundos imobiliários (FIIs) e fundos de investimento nas cadeias produtivas agroindustriais (Fiagros).

Saiba mais sobre cada um deles, nos tópicos a seguir!

Ações

As ações são uma pequena fração do capital social de uma empresa na bolsa de valores. Elas fazem parte da renda variável e permitem que investidores ganhem dinheiro com a valorização do preço dos seus papéis e com o pagamento de proventos, como dividendos.

É válido observar que nem todas as ações na bolsa de valores são pagadoras de dividendos. Isso ocorre porque algumas empresas são menores e estão em um processo de desenvolvimento. Em vez de distribuir esse tipo de provento aos acionistas, elas optam por reinvestir a maior parte do lucro no negócio.

Por esse motivo, muitas vezes, as melhores ações para viver de dividendos tendem a ser aquelas de empresas mais sólidas e perenes. Tenha em mente que elas já são grandes nas suas áreas de atuação, não tendo a necessidade de reinvestir os seus lucros no próprio negócio.

Companhias de energia elétrica e saneamento, além de bancos e seguradoras, são exemplos de empresas que atuam em setores perenes. Apesar disso, você não deve incluí-las no seu portfólio apenas por terem essa característica, ok?

Antes de investir em qualquer ação, estude-a bem e veja, por exemplo, o seu nível de endividamento. Se ele estiver alto, a empresa pode não distribuir tantos proventos. Ademais, verifique seu histórico de dividendos — ressaltando que pagamentos passados não são garantia de que se repetirão no futuro.

Saiba que ações podem distribuir dividendos em diferentes periodicidades — geralmente de forma trimestral, semestral ou até anual. Cada empresa tem sua política nesse sentido, sendo importante considerá-la ao investir nesse tipo de ativo.

FIIs

Mais uma alternativa presente no mercado financeiro que distribui dividendos são os FIIs. Eles fazem parte da renda variável e funcionam como veículos de investimento coletivo, nos quais diversos cotistas fazem aportes em empreendimentos, títulos imobiliários e cotas de outros fundos imobiliários, por exemplo.

Na prática, os FIIs são um tipo de investimento que possibilita às pessoas investir nesse mercado de forma mais prática e acessível. Enquanto imóveis custam centenas de milhares de reais, as cotas de muitos FIIs têm preços mais acessíveis, muitas vezes em dezenas ou centenas de reais.

Uma característica que vale ser destacada sobre os fundos imobiliários é que, diferentemente das ações, muitos deles pagam dividendos mensais. Desse modo, eles podem ajudar investidores a terem uma renda passiva regular, como se fosse um salário ou mesmo o aluguel de um bem.

Os FIIs são obrigados a distribuir pelo menos 95% dos seus lucros aos cotistas — e isso deve ser feito de forma semestral, no mínimo. Entretanto, conforme explicado, muitos optam por fazer pagamentos em períodos menores.

Fiagros

Na mesma linha dos FIIs, mais um investimento de renda variável que distribui dividendos aos seus investidores são os Fiagros. A principal diferença dessa alternativa para a anterior é que ela é ligada ao setor do agronegócio, e não de imóveis.

Os Fiagros são uma modalidade de fundo de investimento regulamentada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e criada oficialmente em 2021. Das alternativas mencionadas, essa é a mais recente no mercado financeiro brasileiro.

Por esse motivo, inclusive, há menos Fiagros disponíveis no mercado do que FIIs. Apesar disso, o investimento ligado ao setor agro tem crescido no país e atraído novos investidores, principalmente porque muitos deles pagam dividendos mensais.

Outros investimentos que oferecem renda passiva

Nos tópicos anteriores, você conferiu os principais investimentos do mercado financeiro que pagam dividendos. Agora, é válido saber que existem algumas alternativas de renda fixa que oferecem renda passiva aos investidores, porém, por meio de cupons semestrais.

É o caso, por exemplo, dos títulos Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado com juros semestrais. Ao investir neles, você recebe, a cada seis meses, uma renda passiva referente ao rendimento do investimento no período.

Além deles, outras duas formas de obter uma renda passiva na renda fixa são por meio do Tesouro RendA+, Tesouro Educa+ e de planos de Previdência Privada. Esses investimentos, por sua vez, podem pagar rendimentos de forma mensal, sendo mais opções para você considerar.

Afinal, é possível viver de dividendos?

Como você viu, existem diferentes investimentos que distribuem dividendos ou outras formas de renda passiva. Mas será que é possível viver apenas recebendo esse tipo de provento?

A resposta para essa dúvida é sim. Com esse tipo de provento, pessoas das mais variadas idades podem manter os seus estilos de vida sem ter que trabalhar todos os dias, conquistando a independência financeira.

Ao adotar uma estratégia de investimento voltada para dividendos, você tem a possibilidade de receber quantias regularmente na sua conta de forma passiva! Mas é importante ressaltar que, para atingir esse patamar, é preciso um planejamento adequado e implementar algumas medidas, como você adiante.

Como viver de dividendos?

Ao descobrir que é possível viver de dividendos, é válido entender o passo a passo para conseguir essa aposentadoria antecipada, certo?

Acompanhe os tópicos a seguir!

Faça um planejamento financeiro adequado

Para viver de dividendos, é essencial que as suas finanças estejam em ordem. O primeiro passo para caminhar em direção a essa meta é realizar um planejamento financeiro adequado, entendendo todas as suas receitas e despesas.

Essa medida é de grande importância para você compreender claramente o seu orçamento mensal. Muitas vezes, as pessoas não têm uma organização ou, até mesmo, um controle sobre suas finanças — o que pode resultar em gastos desnecessários, dívidas e outros problemas financeiros.

Por isso, não deixe de fazer um bom planejamento financeiro se você tem interesse em viver de dividendos, ok? Para essa tarefa, você deve inicialmente anotar todas as entradas e saídas de dinheiro da sua conta em uma planilha ou em um aplicativo, por exemplo.

Em seguida, analise todas essas movimentações. Será que o seu orçamento está controlado ou você e seus familiares estão gastando mais do que deveriam? Para viver de dividendos, é necessário investir — e, para isso, você precisa ter dinheiro disponível.

Caso você avalie o seu orçamento mensal e perceba que quase não há dinheiro para investir, é importante adotar medidas para mudar essa situação, como economizar e até cortar gastos. A partir disso, planeje quanto você destinará — de preferência, regularmente — para o seu objetivo de viver de dividendos.

Defina a sua meta claramente

O seu objetivo é viver de dividendos, mas você sabe a partir de quando deseja que o sonho se concretize? Além disso, qual é a quantia que você precisa para realizá-lo? Um erro que muitas pessoas cometem ao definir metas financeiras é criá-las de uma forma muito superficial.

Para alcançar o objetivo, é fundamental que ele seja estabelecido de maneira específica. Um exemplo pode ajudar a entender melhor essa questão.

Pense em alguém que tenha a meta de viver de dividendos a partir do dia 1º de janeiro de 2035. Nesse caso, para ser específica, a pessoa determina que fará investimentos mensais em ações e FIIs, de modo a acumular um patrimônio de R$ 1 milhão.

Suponha que essa é a quantia que poderá proporcionar a ela R$ 5 mil por mês de forma passiva. Deu para perceber a diferença? Ao detalhar a sua meta, é possível ter uma visão mais clara sobre o que você precisa fazer e o que deseja conquistar — o que, inclusive, pode ajudá-lo a se manter focado.

Porém, tenha em mente que esse é apenas um exemplo hipotético. O potencial de retorno com dividendos das alternativas variam — e, sendo parte da renda variável, não há garantias de retorno.

Invista em ativos pagadores de dividendos

Até aqui, você conferiu orientações essenciais para se preparar para a meta de viver de dividendos. Então é hora de começar a construção de patrimônio para alcançar esse objetivo efetivamente. Ou seja, é o momento de você começar a investir.

Para essa tarefa, você deve ter como foco a montagem de uma carteira de dividendos, que pode ser composta por ações, FIIs, Fiagros e outros ativos, como visto. Um ponto essencial é considerar o seu perfil de investidor e analisar bem cada investimento antes de escolhê-lo para o seu portfólio, ok?

Outro aspecto importante sobre essa análise é estudar ao menos dois indicadores específicos: o dividend yield (DY) e o dividend payout (DP). Ambos são métricas que ajudam investidores a entender como ocorre o pagamento de dividendos por parte de uma empresa ou fundo.

O dividend yield é um indicador, expresso em porcentagem, que mostra quanto um ativo pagou de dividendos em um período. Para isso, ele envolve a relação entre os proventos distribuídos e o preço atual da ação ou cota.

Já o dividend payout mostra, também em percentual, quanto uma empresa ou fundo repassou do seu lucro líquido para os investidores em determinado período. Ele é calculado dividindo o total de dividendos pagos pelo seu lucro total no mesmo período.

Diversifique seu portfólio

Uma estratégia muito adotada por investidores em busca de renda passiva regular é a diversificação da carteira de investimentos. Dessa forma, é possível reduzir riscos e aumentar as suas chances de ganhos recorrentes.

Se você investir, por exemplo, apenas em um fundo imobiliário e acontecer algum problema com ele, o pagamento de proventos pode ser prejudicado. Como consequência, a sua meta de viver de dividendos tende a ser afetada.

Por outro lado, se você estruturar o seu portfólio com alternativas variadas, considerando tipos de investimentos, mercados, geografias e setores distintos, esse risco tende a diminuir. Afinal, mesmo que um ou mais investimentos sofram quedas, outros podem seguir no sentido oposto, entendeu?

Ainda, a abordagem permite que o investidor receba dividendos regularmente — por exemplo, todos os meses. O motivo é que ele pode buscar alternativas que paguem proventos em períodos intercalados. Desse modo, o seu portfólio também pode ser mais equilibrado e menos arriscado.

Faça aportes regularmente

Outra medida fundamental para viver de dividendos é fazer aportes regularmente — de preferência, todo mês. O motivo é que você poderá construir um patrimônio considerável ao longo do tempo, de modo a viver apenas de renda passiva no futuro.

Pouco adianta você investir aleatoriamente, ou apenas quando sobrar dinheiro. Uma boa prática é que, ao receber o seu salário, você já separe uma parte dele, por exemplo, 10% ou 20%, para investir — utilizando o restante para pagar contas, ter momentos de lazer etc.

Muitas pessoas apenas investem o que sobra do salário. Como nem sempre isso acontece, o hábito pode acabar prejudicando a realização de metas. Então considere inverter a lógica, separando o que for investir primeiro.

No começo, essa prática pode parecer difícil, mas depois a tendência é que ela se torne natural. Ao investir primeiro, não dependendo da quantia que sobrar, você estará priorizando a sua meta de viver de dividendos, certo?

Tenha disciplina e paciência

Por último, outra questão valiosa sobre como viver de dividendos é ter disciplina e paciência. A menos que você já tenha muito dinheiro, a tendência é que você leve alguns anos até realizar esse tipo de meta.

Embora seja possível viver de dividendos, como visto, isso não significa que alcançar o objetivo é fácil ou rápido. É preciso tempo para construir um patrimônio sólido por meio de investimentos, a ponto de ele fornecer uma renda passiva regular a você no futuro. Saiba que, quanto antes você começar, mais cedo poderá desfrutar da sua independência financeira.

Quanto é preciso para viver de dividendos?

Com base nas informações apresentadas até aqui, você já sabe o caminho para viver de dividendos. Mas quanto é preciso para alcançar essa meta? Essa resposta varia para cada pessoa. Pense que os indivíduos ou famílias têm uma realidade e necessidades específicas.

Há pessoas que, com R$ 6 mil de renda passiva, já conseguiriam viver de dividendos. Outras podem precisar do dobro desse montante para manter o estilo de vida. Por isso, você deve fazer cálculos para entender quanto precisa acumular considerando especificamente o seu caso.

Existem diferentes formas de descobrir esse valor. Uma das mais simples é multiplicar a renda mensal que você deseja receber por 200. Dessa maneira, você sabe quanto precisará acumular, por exemplo, considerando um rendimento de 6% ao ano (0,5% ao mês) — que é uma rentabilidade considerada conservadora.

Então, se você deseja viver recebendo R$ 6 mil de dividendos mensais, por exemplo, é preciso acumular R$ 1,2 milhão. Caso você queira receber R$ 12 mil por mês, é necessário juntar R$ 2,4 milhões.

Um ponto de atenção é que esses cálculos servem apenas como base, já que eles não consideram impostos e outros custos envolvidos nos investimentos. Mais um ponto importante é observar a inflação, que reduz o poder de compra do dinheiro, ok?

Além disso, tenha em mente que um objetivo financeiro que requer quantias elevadas, como o de viver de dividendos, naturalmente leva mais tempo. Portanto, foque no longo prazo.

É possível alcançar a meta de viver de dividendos de forma mais rápida?

Conforme você acompanhou, viver de dividendos é um objetivo que costuma exigir quantias consideráveis. Se você não deseja esperar muito para conquistar a sua independência financeira e quer acelerar esse processo, saiba que existem possibilidades de conseguir isso.

Veja quais são elas!

Busque formas de economizar

Uma das primeiras medidas que você pode adotar para alcançar a meta de viver de dividendos mais cedo é economizar. Por isso, avalie o seu orçamento detalhadamente e procure reduzir ou cortar algumas despesas, fazendo sobrar mais dinheiro para investir.

Aumente sua renda

Outra ação relevante é aumentar a sua renda pensando no seu objetivo de viver de dividendos. Nesse ponto, há diferentes possibilidades, como pedir um aumento no seu emprego — ou procurar outro que pague mais — ou fazer renda extra.

Existem diversas maneiras de conseguir dinheiro além do seu trabalho fixo. Entre elas, estão prestar serviços como freelancer, vender itens que você não usa mais etc.

Reinvista os dividendos recebidos

O reinvestimento de dividendos é outra medida que tende a contribuir para alcançar a sua meta de forma mais rápida. Afinal, ele ajuda a potencializar a construção do seu patrimônio ao longo do tempo.

Enquanto você não estiver utilizando esses proventos para manter o seu estilo de vida, procure reinvestir os dividendos. Algumas possibilidades são comprar mais ações ou cotas de fundos para o seu portfólio.

Invista no seu conhecimento de mercado

Por fim, outra ação valiosa para encurtar o tempo e conquistar o objetivo de viver de renda é investir no seu conhecimento de mercado. Quanto mais você souber sobre ativos e estratégias, melhores poderão ser suas decisões e o potencial de rendimento da sua carteira.

Como você viu ao longo deste conteúdo, é possível viver de dividendos. No entanto, para que isso se torne realidade, é preciso seguir alguns passos, como fazer um planejamento financeiro e investir regularmente. Logo, não deixe de considerar tudo o que você aprendeu para alcançar essa meta, combinado?

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