Renda passiva: o que é, exemplos e como alcançar 

Muitas pessoas procuram maneiras de obter renda passiva, seja no mercado financeiro ou por meio de outras alternativas e possibilidades. No entanto, nem todos sabem como dar o passo inicial rumo a esse objetivo. 

A realidade é que você precisará avaliar diferentes fatores para identificar quais são as opções mais apropriadas para a sua realidade financeira e necessidades. Por isso, é válido conhecer melhor esse assunto e o que precisa ser feito para você receber uma renda recorrente. 

Você ficou interessado em saber mais sobre renda passiva? Então acompanhe esse conteúdo preparado por nós, da Genial Investimentos, esclarecendo como alcançá-la. 

O que é renda passiva? 

A renda passiva pode ser conceituada como o fluxo de dinheiro que você recebe regularmente sem a necessidade de esforço. Ela pode ser obtida de diferentes maneiras, mas a realização de investimentos é uma das principais formas — especialmente em razão da simplicidade envolvida. 

Destaca-se que no mercado financeiro existe uma grande variedade de investimentos que oferecem a possibilidade de recebimento de renda passiva. Eles podem ser encontrados tanto em plataformas de corretoras de valores quanto na B3 (a bolsa de valores brasileira). 

Em um emprego, por exemplo, você vende a sua força de trabalho, recebendo uma remuneração pelo desempenho de uma atividade física ou intelectual. Já nos investimentos não há essa necessidade. 

Na verdade, basta alocar o seu capital no investimento que traz essa possibilidade que você estará apto ao recebimento da remuneração periódica proposta. Entretanto, convém destacar que, a depender do ativo investido, nem sempre esse pagamento será garantido. 

Portanto, é interessante explorar as diferentes alternativas que podem ser usadas para essa finalidade. Assim, você poderá analisar qual delas faz mais sentido para as suas condições e objetivos. 

Qual a diferença entre renda passiva e renda ativa? 

Após conferir o conceito de renda passiva, é importante entender a sua diferença em relação à renda ativa. Como você viu, renda passiva é o dinheiro que você recebe sem precisar trabalhar ou desenvolver alguma atividade por ele.  

Esse é o caso, por exemplo, de quem investe em ações, FIIs (fundos imobiliários) ou em títulos de renda fixa com cupons de juros. Isso porque esses investimentos podem pagar dividendos ou juros recorrentes sem que o investidor tenha que se envolver diretamente no negócio. 

Já a renda ativa é o dinheiro que você ganha em troca do seu tempo e esforço. Por exemplo, ao trabalhar como empregado, autônomo ou empreendedor, você recebe um salário, uma comissão ou um lucro pela atividade prestada. 

Desse modo, a principal diferença entre renda passiva e renda ativa é que a primeira não depende do seu esforço físico ou mental, enquanto a segunda, sim. Ainda vale dizer que você não precisa renunciar a uma para receber a outra, podendo obter ambas. 

Quais as alternativas mais comuns para o recebimento de renda passiva?  

Sabendo que a renda passiva pode ser obtida junto à renda ativa, é comum ter o interesse em conhecer quais são as possibilidades mais comuns de consegui-la. 

 Veja detalhadamente algumas alternativas de investimentos utilizadas para esse fim! 

Títulos de renda fixa 

Quando o assunto são investimentos, os títulos de renda fixa são conhecidos por sua previsibilidade e segurança. Ao investir nessas aplicações, o investidor empresta o seu dinheiro para o emissor do título, sob a proposta de recebê-lo, no futuro, acrescido de uma taxa de juros predeterminada. 

Acontece que existem títulos que oferecem o pagamento de juros periodicamente. Um exemplo é o Tesouro Prefixado com juros semestrais (chamados de cupons), negociado na plataforma do Tesouro Direto. Como o seu nome sugere, a cada 6 meses, a rentabilidade combinada é adiantada. 

Mas esse não é o único investimento de renda fixa que conta com essa possibilidade. Na verdade, existem outros títulos — como os CDBs (certificados de depósito bancário) — que podem oferecer pagamentos na mesma periodicidade ou em outros prazos.  

Cabe destacar que títulos de emissão bancária, como CDBs, LCIs e LCAs (letras de crédito imobiliário e do agronegócio) oferecem a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Essa proteção assegura o ressarcimento de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e instituição. 

Isso significa que se, por algum motivo, o emissor do título não conseguir cumprir o combinado, o FGC realiza o ressarcimento do investimento até o limite previsto. É pertinente destacar que há um limite global de R$ 1 milhão por CPF ou CNPJ, renovável a cada 4 anos. 

Ações 

Além da renda fixa, o investidor encontra a possibilidade de receber renda passiva ao investir em ações. Pertencentes à renda variável, as ações são consideradas a menor parte negociável de uma empresa que decidiu abrir o seu capital na bolsa de valores. 

Quem investe em ações se torna sócio do negócio, passando a compartilhar dos seus lucros e riscos. Isso porque, segundo a Lei das Sociedades por Ações, toda a sociedade anônima é obrigada a distribuir uma parte dos seus ganhos entre os seus acionistas periodicamente. 

Apesar da obrigatoriedade, o percentual de pagamento e a periodicidade são definidos pela própria empresa. Nesse contexto, cada companhia pode ter uma política de distribuição diferente. Entretanto, a realização de lucros por período é fundamental para que haja a partilha. 

Dessa maneira, se a empresa não apresentar resultados positivos em uma ocasião, ela estará dispensada dessa obrigação. Esse fator faz com que a distribuição de dividendos não seja garantida, cabendo ao investidor avaliar a situação financeira da companhia, antes de investir. 

Normalmente, usa-se a chamada análise fundamentalista no momento de tomar uma decisão. Essa prática permite avaliar os fundamentos da empresa, suas condições econômicas, a qualidade da gestão, resultados passados, projeções para o futuro e muito mais. 

FIIs 

Ainda na bolsa de valores, o interessado em renda passiva tem a possibilidade de investir em fundos imobiliários. Esses são veículos de investimentos coletivos voltados aos interessados em expor seu capital ao mercado imobiliário. 

O seu funcionamento é semelhante ao de um condomínio. De um lado se tem um gestor, responsável pela tomada de decisões de investimento e, do outro, os cotistas que participam dos resultados obtidos e se encarregam dos custos envolvidos — como a taxa de administração. 

Conforme a lei que autoriza o funcionamento dessas modalidades de investimento, o FII é obrigado a distribuir, no mínimo, 95% dos seus lucros a cada semestre entre os seus cotistas. Mesmo assim, muitos deles se planejam para pagar dividendos em periodicidades menores. 

O interessado em participar de um FII encontra 3 principais tipos no mercado: 

• fundos de tijolo: investem majoritariamente em imóveis físicos, como shopping centers, lajes comerciais, galpões de logística, agências bancárias, entre outros; 

• fundos de papel: priorizam o investimento em títulos de renda fixa do setor de imóveis, como LCIs (letras de crédito imobiliário) e CRIs (certificado de recebíveis imobiliários). 

• fundos de fundos: buscam investir em cotas de outros FIIs para aumentar o nível de diversificação de sua carteira e aproveitar os resultados de diferentes gestões. 

Aluguel de bens 

Quem não se interessa pelos investimentos disponíveis no mercado financeiro pode obter renda passiva com o aluguel de bens — sejam móveis ou imóveis. A prática de compra de propriedades para obter ganhos com a locação é bastante antiga, mas envolve um custo maior e burocracia. 

Nem todos possuem o patrimônio necessário para comprar um imóvel à vista. Caso o interessado opte pelo financiamento, é possível que parte dos aluguéis sejam destinados às prestações do crédito, reduzindo sua lucratividade. 

Ademais, você precisará elaborar o contrato, acompanhar seu cumprimento, lidar com inadimplência do inquilino, entre outros fatores. Eles costumam tornar essa opção mais complexa — embora ela possibilite a obtenção de renda passiva. 

Com o crescimento da tecnologia e popularização dos aplicativos de transporte, há quem monte frotas para aluguel de veículos. O custo envolvido tende a ser menor que o de um imóvel, mas ainda pode haver bastante burocracia no caminho. 

Royalties e licenças 

Os royalties geralmente estão associados à propriedade intelectual, como músicas, livros, patentes, software, arte, fotografias e marcas registradas. Quando você detém os direitos autorais de um produto, outras pessoas precisam pagar uma taxa para usá-lo, reproduzi-lo ou distribuí-lo. 

Nessa hipótese, existe a possibilidade de você ser o inventor do item, assim como é possível comprar os direitos sobre ele para ter os ganhos com os royalties. Em ambos os casos, você poderá ganhar dinheiro assim que alguém fizer o uso desse objeto ou conteúdo. 

Contudo, o sucesso dessa estratégia costuma depender do alcance e popularidade da invenção, bem como da manutenção do interesse do mercado por ela, por exemplo. Dessa forma, entre as modalidades que você viu até aqui, essa tende a ser a que demanda mais atenção no momento da análise. 

Negócios online 

Outra possibilidade recente e que acompanha o crescimento da tecnologia e a IoT (internet of things) são os negócios online. Atualmente, é possível monetizar conteúdos produzidos para internet — como blogs, cursos e e-books. 

Embora essa prática envolva um esforço inicial, posteriormente, ela pode conferir renda passiva. Os ganhos são realizados de diferentes formas, dependendo do tipo de produto e do modelo de negócio escolhido pelo produtor. Confira: 

• venda direta: o produtor cobra um valor pelo acesso ou download do produto, recebendo uma porcentagem do valor da venda, que pode variar conforme a plataforma utilizada; 

• assinatura: são oferecidos conteúdos exclusivos e atualizados para os assinantes, assegurando o recebimento de uma mensalidade ou anuidade ao produtor;  

• publicidade: nesse caso, o produtor recebe uma comissão por cada clique ou visualização dos anúncios disponibilizados no seu produto;  

• afiliados: o produtor indica outros produtos digitais de terceiros para os seus clientes, recebendo uma comissão por cada venda realizada através do seu link de afiliado. 

Quais as vantagens de construir uma renda passiva? 

Depois de conferir algumas alternativas capazes de entregar renda passiva, é comum se perguntar as vantagens de buscar esse objetivo. A construção de uma carteira voltada ao recebimento de renda passiva oferece uma série de vantagens.  

Conheça algumas delas! 

Mais tranquilidade financeira 

Ter uma renda passiva proporciona uma sensação de tranquilidade financeira. Ela age como uma rede de segurança, impedindo que você fique desprevenido em situações inesperadas — como diante de uma demissão involuntária, problemas de saúde, entre outros. 

Quando sua renda não depende exclusivamente do trabalho ativo, você está mais preparado para lidar com imprevistos. Mesmo que você ainda não possa largar seu emprego para viver de renda, será possível contar com um dinheiro extra para ajudar nas suas despesas e investimentos. 

Melhoria na qualidade de vida 

Uma das maiores vantagens da renda passiva é a melhoria significativa na qualidade de vida. Ela permite que você mantenha um padrão financeiro satisfatório, mesmo sem a necessidade de trabalhar de forma contínua. 

Com uma renda extra recorrente, você pode cobrir seus custos de vida com mais facilidade e ter a liberdade de fazer as atividades que mais valoriza. Essa abordagem inclui a oportunidade de passar o tempo com sua família, explorar hobbies, viajar, entre outras práticas. 

Liberdade financeira 

A renda passiva é uma das estradas que levam à liberdade financeira. Esse é o estágio em que a pessoa pode decidir o que fazer com seu dinheiro, sem que isso resulte em problemas ao seu orçamento. Registra-se que nem sempre é possível atingir esse objetivo apenas com a renda ativa. 

Portanto, quem investe o seu capital com o foco de obter renda passiva tem mais chances de alcançar a liberdade financeira. Assim, você poderá cobrir suas despesas essenciais e objetivos financeiros sem depender exclusivamente de um trabalho, muitas vezes, exaustivo. 

Aposentadoria antecipada 

A possibilidade de se aposentar mais cedo é uma meta cobiçada por muitos. Com uma renda passiva bem estabelecida, é possível planejar uma aposentadoria antecipada sem comprometer seu custo ou padrão de vida. 

Ou seja, você pode optar por deixar o trabalho antes da idade de aposentadoria convencional. Com um capital acumulado que gera rendimentos mensais, você terá a chance de desfrutar uma boa fase da sua vida enquanto ainda possui energia e vitalidade. 

Como alcançar esse objetivo? 

Ao chegar até aqui, você já reuniu um conhecimento relevante sobre a renda passiva, mas falta conferir como alcançar esse objetivo, certo? Veja, a seguir, um passo a passo com dicas que podem ajudar na sua jornada. 

Tenha um bom planejamento financeiro 

O primeiro passo para quem deseja iniciar a sua procura por renda passiva é estabelecer um planejamento financeiro sólido. Essa medida envolve uma análise completa de sua situação atual, incluindo o quanto você ganha, seus gastos mensais e eventuais dívidas. 

Com esses dados em mãos, você poderá definir suas estratégias de investimento de forma mais precisa. Por exemplo, não será muito efetivo começar a investir estando endividado, uma vez que os juros e multas aplicáveis nas dívidas podem superar os lucros de um investimento. 

Logo, se você tiver débitos a pagar, é importante resolver essas pendências primeiro. Também é válido fazer um levantamento do seu orçamento para ver se está sobrando dinheiro para investir. Dependendo da situação, poderá ser o caso de cortar gastos ou aumentar suas fontes de renda. 

Compreenda seu perfil de investidor 

Após criar um controle financeiro e estabelecer seus planos, é fundamental compreender seu perfil de investidor. Essa característica revela o seu nível de abertura aos riscos, o que será fundamental no momento de tomar decisões. 

Em geral, existem 3 principais perfis no mercado: conservador, moderado e arrojado. Quem possui o perfil conservador evita correr grandes riscos, priorizando a segurança do seu capital — mesmo que isso possa prejudicar a sua rentabilidade. 

Já quem tem o perfil moderado está disposto a correr mais riscos em busca de maiores retornos, sem deixar de equilibrar a segurança do seu portfólio com investimentos mais previsíveis e seguros. 

Por sua vez, o perfil arrojado é caracterizado por um maior apetite aos riscos, a despeito de poder enfrentar perdas patrimoniais no caminho. 

Explore as diversas alternativas de investimento disponíveis 

Como você viu, existem diferentes maneiras de obter renda passiva. No entanto, vale ressaltar que a realização de investimentos costuma ser a mais acessível entre elas. Afinal, mesmo com poucos recursos, é possível investir e dar início ao seu plano. 

Diversificar a sua carteira, incluindo investimentos de renda fixa e renda variável, é uma estratégia capaz de proteger o seu capital e potencializar os seus resultados. Porém, as escolhas não podem ser feitas de maneira aleatória, para que o seu capital não seja pulverizado. 

Na realidade, você deverá optar por investimentos que estejam descorrelacionados ou possuam correlação negativa. Ou seja, alternativas que possam apresentar resultados diferentes, mesmo diante de um mesmo cenário. Contudo, essas escolhas também devem considerar o seu perfil e objetivos. 

Realize investimentos regulares 

Manter uma rotina de investimentos regulares é uma prática fundamental para acumular patrimônio ao longo do tempo. Essa postura permite que você aumente seu capital investido e fortaleça sua estratégia de renda passiva. 

Investir apenas uma vez tornará mais longa a sua jornada, distanciando você dos seus objetivos. Desse modo, com a consistência de aportes, seu patrimônio poderá crescer gradualmente, proporcionando uma fonte contínua de renda passiva, especialmente a longo prazo. 

O fator tempo tende a diminuir os efeitos da volatilidade do mercado, assim como favorece a multiplicação do capital investido em decorrência da ação dos juros compostos. Ademais, reinvestir os seus ganhos, nesse primeiro momento, também poderá gerar os mesmos benefícios. 

Conte com o suporte de uma corretora de valores 

Para acessar as melhores oportunidades do mercado, você precisará abrir conta em uma corretora de valores de excelência — a exemplo da Genial Investimentos. Além de oferecer as plataformas de investimento mais completas, conosco, você tem suporte gratuito de um assessor. 

Esse é o profissional capacitado para apresentar os investimentos mais adequados ao seu perfil e objetivos e sanar suas dúvidas. Com informações confiáveis, é mais fácil construir uma carteira de investimentos direcionada à renda passiva, considerando suas necessidades. 

Agora você já sabe o que é renda passiva e quais são os passos para iniciar a sua jornada rumo à obtenção de recursos sem a necessidade de trabalhar por eles. Com as dicas deste post, você poderá fazer escolhas aderentes aos seus objetivos e condição financeira. 

Você está interessado em começar a investir? Abra já a sua conta na Genial e fale com um de nossos assessores!