Defi: O que são finanças descentralizadas e para quê serve

O mundo das criptomoedas e ativos tem atraído cada vez mais a atenção do mercado financeiro, e o DeFi faz parte dessas transações atrativas para o mercado. 

Moedas como o Bitcoin e Ethereum registraram altas consideráveis nos últimos meses de 2021 e despertaram o interesse de investidores nas oportunidades abertas pelo blockchain. 

A tecnologia do blockchain garante segurança para as transações online e vem trazendo novas possibilidades, como a plataforma DeFi, que são as finanças descentralizadas. 

É um conceito disruptivo que remove a necessidade de intermediários nas transações financeiras. 

O que é o DeFi? 

DeFi é a abreviação de “finanças descentralizadas”, um termo abrangente para uma variedade de aplicativos financeiros em criptomoeda ou blockchain voltados para interromper intermediários financeiros.

O DeFi se inspira no blockchain, a tecnologia por trás da moeda digital bitcoin, que permite que várias entidades mantenham uma cópia de um histórico de transações, o que significa que não é controlado por uma única fonte central. 

Isso é importante porque os sistemas centralizados e os gatekeepers humanos podem limitar a velocidade e a sofisticação das transações, oferecendo aos usuários menos controle direto sobre seu dinheiro. 

Exemplos do uso do DeFi

O DeFi é distinto porque expande o uso do blockchain da simples transferência de valor para casos de uso financeiro mais complexos.

O Bitcoin e muitos outros ativos nativos digitais se destacam dos métodos de pagamento digital legados, como os administrados pela Visa e PayPal, pois removem todos os intermediários das transações. Conheça as crypto defi.

Quando você paga com cartão de crédito por um lanche em um café, uma instituição financeira fica entre você e a empresa, com controle sobre a transação, mantendo a autoridade para interrompê-la ou pausar e registrá-la em seu livro-razão privado. Com a criptomoeda, essas instituições são excluídas.

As compras diretas não são o único tipo de transação ou contrato supervisionado por grandes empresas. As aplicações financeiras como empréstimos, seguros, crowdfunding, derivativos, apostas e muito mais também estão sob seu controle. 

Cortar intermediários de todos os tipos de transações é uma das principais vantagens das finanças descentralizadas.

Antes de ser comumente conhecido como finanças descentralizadas, a ideia de DeFi era frequentemente chamada de “finanças abertas”.

Como surgiu o DeFi?

No início, havia Bitcoin. Inventada em 2008, pelo pseudônimo Satoshi Nakamoto, a criptomoeda original prometia um repúdio revolucionário aos bancos e instituições financeiras que exercem suas taxas e supervisionam os pagamentos peer-to-peer.

Nos 13 anos desde sua criação, o Bitcoin e a tecnologia blockchain descentralizada que a sustenta geraram não apenas 8.000 outras criptos, mas também uma indústria abrangente que abrange carteiras de criptomoedas. 

Isso envolve trocas de criptomoedas, mercados NFT, agregadores de terras virtuais, organizações autônomas descentralizadas e fundos.

Uma das inovações desenvolvidas por trás do Bitcoin e seu blockchain foi o Ethereum.

A plataforma foi concebida em 2013 por um jovem russo-canadense, Vitalik Buterin, e lançada em 2015.

A plataforma Ethereum veio com seu próprio blockchain, seu próprio token, Ether, e sua própria linguagem de codificação, Solidity.

Se você pensar em Bitcoin, é nisso que podemos pensar como um sistema de pagamento descentralizado DeFi.

O Ethereum expandiu o uso do blockchain além de um simples sistema de pagamento e deu ferramentas aos desenvolvedores para criar programas inteiros que poderiam ser armazenados neles. Estes passaram a ser conhecidos como contratos inteligentes.

Quais as aplicações do sistema defi? 

Os tipos mais populares de aplicações do sistema DeFi incluem:

Trocas descentralizadas (DEXs): 

As trocas online ajudam os usuários a trocar moedas por outras moedas, sejam dólares americanos por bitcoin ou ether por DAI. DEXs são um tipo de troca quente, que conecta os usuários diretamente para que eles possam negociar criptomoedas entre si sem confiar em um intermediário com seu dinheiro.

Stablecoins: 

Uma criptomoeda vinculada a um ativo fora da criptomoeda (o dólar ou o euro, por exemplo) para estabilizar o preço.

Plataformas de empréstimo: 

Essas plataformas usam contratos inteligentes para substituir intermediários, como bancos que gerenciam empréstimos no meio.

Bitcoins “embrulhados” (WBTC): 

Uma maneira de enviar bitcoin para a rede Ethereum para que o bitcoin possa ser usado diretamente no sistema DeFi da Ethereum. Os WBTCs permitem que os usuários ganhem juros sobre o bitcoin que emprestam por meio das plataformas de empréstimo descentralizadas descritas acima.

Mercados de previsão: 

Mercados para apostar no resultado de eventos futuros, como eleições. O objetivo das versões DeFi dos mercados de previsão é oferecer a mesma funcionalidade, mas sem intermediários.

Como ganhar dinheiro com o DeFi?

O valor bloqueado nos projetos Ethereum DeFi está explodindo, com muitos usuários ganhando muito dinheiro.

Usando aplicativos de empréstimos baseados em Ethereum, como mencionado acima, os usuários podem gerar “renda passiva” emprestando seu dinheiro e gerando juros dos empréstimos. 

A agricultura de rendimento, descrita acima, tem potencial para retornos ainda maiores, mas com maior risco. 

Ele permite que os usuários aproveitem o aspecto de empréstimo do DeFi para colocar seus ativos de criptografia para trabalhar gerando os melhores retornos possíveis. 

No entanto, esses sistemas tendem a ser complexos e muitas vezes carecem de transparência.

Investir em DeFi é seguro?

Depende. Muitos acreditam que o DeFi é o futuro das finanças e que investir precocemente na tecnologia disruptiva pode levar a ganhos maciços.

Mas é difícil para os recém-chegados separar os bons projetos dos ruins. E, tem havido muita coisa ruim.

À medida que as finanças descentralizadas aumentaram em atividade e popularidade até 2020, muitos aplicativos DeFi, como a moeda de memes YAM, travaram e queimaram, enviando a capitalização de mercado de US$ 60 milhões para US$ 0 em 35 minutos. 

Outros projetos DeFi, incluindo Hotdog e Pizza, tiveram o mesmo destino, e muitos investidores perderam muito dinheiro.

Além disso, os bugs DeFi infelizmente ainda são muito comuns. Os contratos inteligentes são poderosos, mas não podem ser alterados depois que as regras são incorporadas ao protocolo, o que geralmente torna os bugs permanentes e, portanto, aumenta o risco.

E você, já sabia o que era o DeFi? Conta para nós nos comentários se ficou com vontade de investir nesse mercado!