Quanto rende 100 mil por mês no CDB da Genial vinculado ao CDI?

Uma dúvida comum sobre os títulos de renda fixa é em relação ao rendimento de determinado dinheiro aplicado. Afinal, muitos investidores usam esse dado para compreender o potencial de retorno de uma aplicação e tomar decisões de investimento.

Nesse sentido, você pode se perguntar: quanto rende R$ 100 mil por mês no CDB da Genial vinculado ao CDI? Para chegar à resposta, é necessário fazer simulações que ajudem a verificar o retorno que pode ser obtido.

Ainda, é preciso considerar que os títulos podem oferecer diferentes percentuais do CDI como rentabilidade. Mas não se preocupe: neste conteúdo, você aprenderá como fazer esse cálculo.

O que é CDI?

Antes de tudo, é importante entender o que é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). O índice tem origem em operações feitas com um certificado de mesmo nome, usado nos empréstimos realizados entre bancos.

A média diária dos juros cobrados nessas operações dá origem à taxa DI. Porém, no mercado, o CDI costuma ser utilizado como um sinônimo da taxa DI — sendo um indicador muito utilizado no sistema financeiro brasileiro.

Logo, o funcionamento do CDI está diretamente relacionado às operações interbancárias necessárias para garantir a estabilidade do sistema financeiro. De acordo com uma determinação do Bacen (Banco Central), as instituições financeiras não podem encerrar o dia com caixa negativo.

Diante desse cenário, as instituições realizam empréstimos entre si para equilibrar os fluxos de caixa diários. O banco que tem um excedente de recursos empresta para aquele que ficou com caixa negativo.

Já as operações de empréstimo podem ser lastreadas em certificados de depósitos interbancários, que formam a base para o cálculo da taxa DI. É importante ressaltar que o CDI fica próximo à taxa básica de juros, conhecida como Selic. No entanto, ele costuma ficar ligeiramente abaixo dela.

Isso acontece porque as operações interbancárias são consideradas menos onerosas para as instituições financeiras. Para encontrar a taxa DI, a Cetip (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos Privados) faz o cálculo diariamente. Os resultados podem ser consultados no site da B3 (bolsa de valores brasileira).

Por fim, não se esqueça de que o CDI não é um investimento, e sim um índice usado como referência para a rentabilidade de títulos de renda fixa, tudo bem? Logo, você encontra opções que pagam um percentual de juros tendo como base a taxa DI.

O que é CDB?

Após conhecer o conceito de CDI, vale a pena saber o que é CDB (certificado de depósito bancário). Afinal, esse é um tipo de investimento que pode ser fixado ao indicador. Trata-se de um título de renda fixa emitido por bancos com o objetivo de captar recursos para as suas operações.

Ou seja, quando você investe em um CDB, está emprestando dinheiro para a instituição em troca de uma remuneração. Ela é representada pelos juros pagos pelo banco ao investidor ao longo do tempo.

Vale destacar que os CDBs podem ter diferentes prazos de vencimento. Além disso, alguns desses títulos podem ter liquidez diária, o que significa que o investidor pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem a necessidade de esperar pelo vencimento do título.

Uma vantagem dos CDBs é a sua cobertura pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), uma entidade que protege os investidores em caso de insolvência do banco emissor do título. O FGC garante o ressarcimento de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, com um limite global de até R$ 1 milhão, renovável a cada 4 anos.

A característica proporciona uma segurança adicional ao investidor, uma vez que o investimento está protegido até o limite estabelecido pelo fundo.

Como funciona a rentabilidade do CDB?

Como você viu, o CDB é um investimento de renda fixa. Logo, ele tem condições de rentabilidade previamente conhecidas. Nesse sentido, o retorno pode ser de três tipos.

Confira quais são eles!

Prefixado

Nesse tipo de rentabilidade, a taxa de retorno é definida previamente, antes da realização do investimento. Imagine um CDB que oferece uma rentabilidade de 12% ao ano. Se você investir nele por 12 meses, ao final desse período, receberá o valor aplicado mais 12% do valor bruto — antes do desconto de impostos.

Pós-fixada

Na rentabilidade pós-fixada, o rendimento do CDB está atrelado a um indicador de referência, como o CDI, e segue suas variações.

Híbrida

A rentabilidade híbrida combina uma taxa prefixada com a variação de um índice, como o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que mede a inflação. Nesse caso, o investidor recebe uma taxa fixa mais a oscilação do IPCA no período.

Isso protege o investimento da desvalorização causada pela inflação, garantindo uma rentabilidade real positiva.

Como calcular a rentabilidade de um CDB atrelado ao CDI?

Entendendo o conceito de CDB, chega o momento de saber como calcular a rentabilidade dos investimentos atrelados ao CDI. Na Genial Investimentos, por exemplo, você encontrará diversas alternativas na plataforma, com a remuneração variando conforme as condições propostas.

Para calcular o retorno desses títulos, suponha que você tenha interesse em um CDB que oferece uma rentabilidade de 100% do CDI. Isso significa que o rendimento do investimento será o mesmo que a variação do CDI ao longo do tempo.

Por isso, o retorno final só será conhecido na hora do resgate ou vencimento do investimento. Para facilitar os cálculos e ter uma estimativa mais precisa do rendimento esperado, você pode utilizar simuladores de rentabilidade de corretoras de valores, como o da Genial Investimentos.

A ferramenta permite inserir os dados da aplicação e visualizar a rentabilidade projetada. Nesse caso, ela considera o prazo, os valores alocados e a porcentagem do CDI. Logo, você poderá tomar decisões mais informadas sobre os investimentos.

Veja um exemplo!

Exemplos

No cálculo da rentabilidade mensal, divida a taxa DI por 12 (meses) e a multiplique pelo valor investido. De 1º a 30 de abril de 2024, por exemplo, o CDI estava em 10,65% ao ano. Fazendo uma simulação na Calculadora do Cidadão, com investimento de R$ 1.000, a rentabilidade mensal seria de R$ 8,47.

Isso significa que, ao deixar o dinheiro investido durante um mês, você chegaria a um total de R$ 1.008,47. Já para calcular o retorno ao longo de 12 meses, basta multiplicar o CDI anual pelo montante alocado para ter um resultado aproximado.

Simulando o mesmo investimento por um ano, de 1º de abril de 2023 a 1º de abril de 2024, o rendimento teria sido de R$ 123,50. Isso totalizaria um capital de R$ 1.123,50 — desconsiderando o desconto de impostos e taxas.

É importante reforçar que a rentabilidade exata pode variar devido à dinâmica do mercado e que o CDI tende a sofrer alterações ao longo do tempo.

Qual é o rendimento mensal do CDB da Genial vinculado ao CDI?

Você aprendeu a calcular um CDB com uma rentabilidade de 100% do CDI, certo? Contudo, também existem opções com maiores rendimentos, como o CDB da Genial Investimentos, que oferece um retorno de CDB 220% do CDI.

Assim, você pode aproveitar as características do título com um rendimento que não é muito encontrado com outros emissores ou em outras instituições. Nesse caso, há um limite de valor para investir, que é de R$ 3 mil, com um mínimo de R$ 1 mil.

Ao simular a rentabilidade de um investimento de R$ 3 mil de 1º a 30 de abril de 2024, o retorno teria sido de R$ 56,17 em apenas um mês. O capital total chegaria a R$ 3.056,17, bastante superior ao que seria alcançado em um CDB que remunera 100% do CDI: R$ 3.025,41.

Assim, é possível perceber que, quanto maior for o percentual do CDB oferecido, maior será o seu resultado. Você pode direcionar uma parcela dos R$ 100 mil para esse CDB ao abrir a sua conta na Genial Investimentos.

Aplicados em um CDB que rende 100% do CDI, os outros R$ 97 mil teriam chegado a um total de R$ 97.821,52 no período simulado. Somado ao montante resultante do CDB de 220%, você chegaria a uma quantia de R$ 100.877,69. Ou seja, o retorno sobre os R$ 100 mil teria sido de R$ 877,69 em apenas um mês, desconsiderando tributos.

Como investir no CDB da Genial vinculado ao CDI?

Depois de compreender a lógica do rendimento mensal do CDB da Genial vinculado ao CDI, é hora de aprender a investir nesse título. Para tanto, basta seguir o passo a passo:

• baixe o aplicativo da Genial e abra uma conta gratuita;
• ao acessar o aplicativo, você encontrará o banner do CDB 220%;
• clique em “Investir agora” para ser direcionado à página do produto;
• escolha o valor que deseja investir, lembrando que o limite máximo é de R$ 3 mil e que você só pode acessar esse CDB uma vez;
• confirme o valor escolhido e insira a sua assinatura eletrônica para concluir a aplicação.

Ao realizar o processo, você estará pronto para investir no CDB 220% da Genial Investimentos e fazer o seu dinheiro render!

Neste conteúdo, você aprendeu quanto rende R$ 100 mil por mês no CDB da Genial vinculado ao CDI. Portanto, se você quer investir com mais segurança e diversificar a sua carteira, não deixe de considerar essa opção para rentabilizar o portfólio!

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