Simulador de poupança: calcule o rendimento em 2024

Uma das opções de investimento mais buscadas entre os brasileiros é a poupança. Além do baixo risco, essa modalidade é de fácil acesso, já que ela funciona como um tipo de conta bancária. Na hora de conhecer a sua rentabilidade, vale a pena contar com um simulador de poupança. 

Ao usar a ferramenta, você consegue projetar e calcular o rendimento do investimento na poupança, o que o ajudará na tomada de decisão. Com o resultado do simulador também é possível fazer comparações entre investimentos, principalmente em relação ao retorno. 

Quer saber mais como funciona esse simulador? Então acompanhe a leitura e descubra como calcular o rendimento da poupança com a nossa ferramenta, da Genial Investimentos! 

Aviso Importante: esta calculadora de rendimento da poupança simula valores com base em dados fornecidos pela API do Banco Central do Brasil. No entanto, os resultados apresentados são aproximados e podem apresentar pequenas divergências em relação a cálculos manuais ou dados de outras fontes.
Diferenças de arredondamento, variações nas taxas da poupança ao longo do tempo, e ajustes na Taxa Referencial (TR) podem impactar os resultados. A calculadora serve como uma ferramenta de auxílio e não deve ser utilizada como única fonte de consulta para decisões financeiras.

O que é a poupança? 

A caderneta de poupança é um dos tipos de investimento mais conhecidos do mercado financeiro. Ela é disponibilizada por instituições financeiras, permitindo que as pessoas depositem dinheiro para economizar e obter algum rendimento. 

Essa aplicação está disponível desde 1861, quando a Caixa Econômica Federal foi criada. Hoje, praticamente todos os bancos oferecem o serviço de conta poupança para a população.  

Contudo, apesar de ser considerada uma alternativa segura, a poupança nem sempre oferece o melhor retorno financeiro a longo prazo. Com a queda da taxa Selic, por exemplo, a sua rentabilidade é afetada. Já em períodos de alta inflação, seus ganhos líquidos podem não ser suficientes para superar o avanço nos processos.  

Como resultado, ela pode se tornar menos vantajosa do que outros tipos de aplicação disponíveis. Nesse sentido, é interessante diversificar os seus investimentos além da poupança para obter melhores retornos financeiros. 

Como funciona a rentabilidade da poupança? 

Após entender o que é a caderneta de poupança, vale a pena saber como funciona a sua rentabilidade. De modo geral, ela está atrelada à Taxa Referencial (TR) e à variação da taxa Selic.  

Veja o seu funcionamento! 

Selic 

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela representa uma ferramenta essencial do Banco Central (Bacen) para implementar a política monetária, com foco em conter o avanço da inflação. 

O seu propósito é manter a inflação sob controle ao influenciar a quantidade de dinheiro em circulação na economia. Para atingir esse objetivo, o Comitê de Política Monetária (Copom) realiza reuniões a cada 45 dias para determinar qual será o patamar da Selic. 

Quando a Selic está em alta, isso indica a necessidade de maior disciplina financeira e cautela nas despesas. Nesses momentos, o acesso ao crédito se torna mais difícil, o que reduz a oferta de dinheiro, desacelerando o consumo e reduzindo a inflação. 

Taxa Referencial 

Além da Selic, a Taxa Referencial é outro elemento que influencia a rentabilidade da poupança. Ela é calculada usando a Taxa Básica Financeira (TBF), a qual está relacionada aos títulos públicos prefixados. 

A fórmula é a seguinte: 

TR = [((1 + TBF)/R) – 1] x 100 

Em que: 

• TBF: Taxa Básica Financeira, calculada por meio da média dos juros pagos em títulos públicos prefixados do Tesouro Nacional; 

• R: redutor, determinado por meio de outra equação: 

R = a + b x TBF, onde: 

• a: valor fixo (1,005); 

• b: valor divulgado pela Bacen. 

Existem outros aspectos que são considerados no rendimento da poupança. Ela oferece uma rentabilidade uniforme, independentemente do banco escolhido. Isso significa que não existem diferenças nas taxas de juros oferecidas pelas variadas instituições financeiras. 

Ademais, a poupança tem um rendimento creditado mensalmente, ao contrário de outras alternativas, que rendem diariamente. Nesse caso, a remuneração acontece no chamado “aniversário do depósito”. 

Caso você realize aplicações em dias diferentes, observará o aumento do saldo em datas distintas, cada uma com seu respectivo rendimento na data do depósito.  

Logo, é necessário avaliar o momento de fazer os resgates. Se você deseja retirar valores que foram depositados há menos de um mês, os juros referentes a esse período não serão creditados. 

Como calcular o rendimento da poupança? 

Agora que você já sabe quais são os elementos que influenciam o rendimento da poupança, é necessário entender como calculá-lo. Na prática, a remuneração depende do período de depósito, havendo dois períodos: 

• depósitos feitos antes de maio de 2012; 

• depósitos realizados após maior de 2012. 

Se a aplicação ocorreu até o dia 3 de maio de 2012, a remuneração da caderneta é de 0,5% ao mês. Por outro lado, a rentabilidade adicional dos depósitos feitos a partir de 4 de maio de 2012 depende da meta anual da Selic. 

Veja: 

• se a Selic for maior que 8,5% ao ano, o rendimento mensal da poupança é de 0,5% + TR; 

• se a Selic for igual ou menor que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é 70% da Selic + TR. 

Como utilizar um simulador de poupança? 

Depois de entender o cálculo do rendimento da poupança, você pode estar se perguntando como utilizar um simulador e qual é a sua importância. Na prática, essa é uma ferramenta que permite estimar o rendimento que será obtido ao investir na caderneta de poupança ao longo de um período. 

Na Genial Investimentos, você encontra um simulador de poupança completo e que considera alguns aspectos no momento de calcular os rendimentos. 

Veja: 

• quantia inicial: é o montante de dinheiro que você deseja depositar inicialmente na poupança; 

• contribuições mensais: são os valores adicionais que você planeja depositar regularmente na poupança, que também pode ser R$0 dependendo do seu momento atual; 

• taxa de juros: é a taxa de juros aplicada à poupança, calculada com base na taxa Selic e na Taxa Referencial e ela é preenchida automaticamente; 

• período de investimento: é o tempo durante o qual você pretende manter o dinheiro investido na poupança. 

Com base nessas informações, o simulador de poupança realiza os cálculos necessários para determinar a quantia acumulada ao final do período especificado, considerando os juros e as contribuições mensais.  

Logo, a ferramenta fornece estimativas de como o seu dinheiro renderá ao longo do tempo, auxiliando-o a tomar melhores decisões financeiras. O uso do simulador é bastante intuitivo e não necessita de cadastro para fazer as simulações. 

Outra vantagem é a praticidade oferecida, pois você pode usar a ferramenta até mesmo em dispositivos móveis, como celulares ou tablets.