Ao contrário do que possa parecer, juntar um milhão de reais não é uma missão impossível. Você não precisa ter nascido rico para virar um milionário, basta lançar mão da estratégia certa. E neste post você vai saber o que é necessário para chegar ao seu primeiro milhão.

Saiba por que você quer ficar rico

Ter objetivos financeiros é importante para que o investidor tenha disciplina para juntar dinheiro e aplicar. Mas ficar rico ou ter um milhão de reais são objetivos um tanto vagos. Você sabe por que quer ficar rico? Quais os verdadeiros sonhos associados a essa ideia de riqueza?

Estabelecer isso é importante para você não fraquejar e acabar desistindo no meio do caminho. Há pessoas que querem ser milionárias simplesmente para poder parar de trabalhar, isto é, se aposentar cedo.

Há outras que querem usar os recursos para algum projeto pessoal. E há quem deseje construir um bom patrimônio não só para usufruir dele, mas também para deixar algo para os filhos.

Visualize o seu objetivo de ficar milionário como algo concreto. São esses objetivos palpáveis que vão te incentivar a continuar no caminho certo.

Calcule quanto você precisa poupar por mês

É possível chegar a um milhão de reais partindo do zero. É claro que você precisa gerar renda e ter sobras no seu orçamento, isto é, gastar menos do que ganha.

Poupando uma determinada quantia todos os meses e investindo em aplicações financeiras com boa relação de risco-retorno, você consegue chegar lá no longo prazo.

O prazo vai variar de acordo com o valor inicial que você tiver para investir, a quantia que conseguir poupar todo mês e a rentabilidade dos investimentos.

Por se tratar de um objetivo de longo prazo, é preciso também considerar a inflação, que pode corroer muito o valor da moeda com os anos. Se você desconsiderar a inflação, seu primeiro milhão no futuro não terá o mesmo poder aquisitivo de um milhão de reais hoje.

Para calcular quanto você precisa poupar por mês, você pode usar a Calculadora do Objetivo Financeiro da GENIAL Investimentos.

Você precisa informar:
– O valor do objetivo (no caso, um milhão de reais);
– O prazo em que gostaria de atingi-lo;
– O valor do investimento inicial, se você já tiver alguma poupança;
– A rentabilidade estimada nas aplicações financeiras, líquida de impostos e taxas;
– E a expectativa de inflação.

Você pode fazer o cálculo tanto com os dados mensais quanto com dados anuais. Em seguida, a planilha calcula, para você, a rentabilidade acima da inflação (também chamada de rentabilidade real) e o valor que deverá ser poupado por mês.

Se achar que o valor está alto ou baixo demais para a sua capacidade de poupança, experimente mexer no prazo.

Confira alguns exemplos

Partindo do zero, com uma estimativa de rentabilidade líquida de 13,50% ao ano (ou 0,9% ao mês) e uma estimativa de inflação de 4,5% ao ano, atual meta de inflação, é possível chegar ao primeiro milhão poupando apenas 632,46 reais em 30 anos.

Valor do meu objetivo financeiroR$ 1.000.000,00
Prazo em anos30
Investimento inicialR$ 0,00
Rentabilidade anual13,50%
Estimativa de inflação anual4,50%
Rentabilidade anual acima da inflação8,61%
Quanto eu preciso investir por mêsR$ 632,46

Se quiser chegar lá um pouco mais rápido, você pode poupar um pouco mais mensalmente. Se você baixar o prazo para 25 anos, verá que poderá poupar 1.002,90 reais mensais. Ou seja, se você começar a poupar mil reais por mês aos 30 anos nessas condições, aos 55 anos será milionário.

Valor do meu objetivo financeiroR$ 1.000.000,00
Prazo em anos25
Investimento inicialR$ 0,00
Rentabilidade anual13,50%
Estimativa de inflação anual4,50%
Rentabilidade anual acima da inflação8,61%
Quanto eu preciso investir por mêsR$ 1.002,90

Caso você já tenha alguma poupança, terá uma vantagem para começar. Começando com 30 mil reais, você atinge o primeiro milhão em 20 anos investindo 1.381,06 reais por mês.

Valor do meu objetivo financeiroR$ 1.000.000,00
Prazo em anos20
Investimento inicialR$ 30.000,00
Rentabilidade anual13,50%
Estimativa de inflação anual4,50%
Rentabilidade anual acima da inflação8,61%
Quanto eu preciso investir por mêsR$ 1.381,06

Se sua poupança for mais gorda e você conseguir poupar mais por mês, é possível atingir um milhão de reais em um prazo bem curto. Com 100 mil reais iniciais e uma poupança de 1.843,86 reais mensais, você chega lá em 15 anos.

Valor do meu objetivo financeiroR$ 1.000.000,00
Prazo em anos15
Investimento inicialR$ 100.000,00
Rentabilidade anual13,50%
Estimativa de inflação anual4,50%
Rentabilidade anual acima da inflação8,61%
Quanto eu preciso investir por mêsR$ 1.843,86

Por onde começar

Para poupar todo mês, você precisa ter um espaço no seu orçamento, uma quantia para destinar mensalmente aos investimentos. Em outras palavras, você deve gastar menos do que ganha.

É importante também que você não tenha dívidas. Não faz sentido ter dinheiro aplicado quando se está pagando juros mais altos que os das aplicações financeiras em um empréstimo ou financiamento.

Aqui no Blog temos alguns posts que podem ajudar você a se tornar um investidor, livrando-se das dívidas e conseguindo fazer dinheiro sobrar. Dá uma olhada:

Está endividado? 10 passos para sair do vermelho
Como montar um orçamento para se tornar um investidor

Onde investir

Se o seu objetivo é ficar rico, dificilmente você vai conseguir isso na caderneta de poupança. Para enriquecer, você precisa receber uma rentabilidade consideravelmente superior à inflação de forma consistente. E a poupança é uma aplicação que tem dificuldade de oferecer isso.

Para os mais conservadores, há aplicações de renda fixa que costumam ganhar com folga da poupança, mesmo quando há imposto de renda.

Porém, em momentos em que a taxa básica de juros está na casa de um dígito, essas aplicações tendem a não entregar um rendimento tão satisfatório para objetivos de longo prazo e valor muito elevado.

Como os investimentos mais conservadores têm o rendimento atrelado às taxas de juros, sua rentabilidade também fica reduzida quando o juro cai. Assim, torna-se necessário fazer um esforço financeiro maior ou o prazo até atingir o objetivo torna-se longo demais.

Por isso, para investimentos de longo prazo, costuma ser mais adequado preferir aplicações moderadas e arrojadas, que têm mais risco, mas também maior potencial de rentabilidade. Caso ocorram perdas, o investimento tem tempo de se recuperar.

Existem, inclusive, investimentos de prazos longos que pagam uma rentabilidade pré-acordada mais a variação da inflação e que podem ser usados para poupar para o primeiro milhão, como os títulos públicos indexados ao IPCA e as debêntures incentivadas.

Na GENIAL Investimentos, oferecemos aplicações financeiras para todo perfil de risco, com consultoria gratuita.

Aqui, você pode aplicar em títulos públicos pelo Tesouro Direto com taxa zero, investir nos melhores fundos de investimento do país e em uma série de títulos de renda fixa rentáveis.

Se você quer dar o primeiro passo para atingir o primeiro milhão, veja como a GENIAL Investimentos pode ajudar você, abra a sua conta e fale conosco pelo chat!

Já está no caminho para se tornar um milionário? Divida um pouco das suas experiências com a gente nos comentários!

Publicado por Genial

A Genial é a plataforma de investimentos que está democratizando o acesso aos melhores produtos do mercado, de forma simples, ágil e eficiente, através de uma assessoria financeira isenta, transparente e qualificada.

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