Como personalizar seu seguro de vida?

A evolução do mercado financeiro nos últimos anos, impulsionada pela adoção de novas tecnologias, trouxe ao consumidor final a possibilidade de personalizar produtos e serviços às suas necessidades, entre outros benefícios. Essa facilidade já é oferecida pelas seguradoras, tornando produtos, como o seguro de vida, mais baratos, simples de adquirir e, consequentemente, mais acessíveis à população.

O seguro de vida em sua forma tradicional é uma ferramenta de proteção ao patrimônio ante a perda de um familiar. Mas, quando personalizado, pode ter seu escopo ampliado para coberturas de acidentes pessoais, doenças e ainda incluir cobertura para serviços e pequenos problemas domésticos, deixando de ser apenas um seguro de vida para ser um seguro para a vida, que, como sabemos, não vem com manual de instruções e é cheia de imprevistos.

Neste post, vamos falar sobre as opções ofertadas no mercado nacional de seguros e esclarecer como personalizar sua apólice, investir através do seguro e escolher coberturas que podem fazer a diferença no seu dia a dia e no da sua família.

Seguro de vida sem mitos

Você já percebeu que o nome ‘seguro de vida’ já não representa todas as possibilidades de proteção que esse produto financeiro pode ofertar. As apólices evoluíram nos últimos anos e oferecem, além da cobertura em caso de falecimento, atendimento às necessidades dos diferentes grupos etários e de gênero, como o seguro de vida mulher, produto desenhado para cobrir doenças mais comuns no público feminino, como o câncer de mama, além de outras necessidades relacionadas ao dia a dia das mulheres.

Mas apesar das possibilidades atualmente disponíveis, o seguro de vida ainda convive com mitos no imaginário popular, como a ideia de ser necessário apenas para quem possui bens financeiros ou que ter uma apólice pode atrair má sorte. São crenças que ainda afastam muitas pessoas dos benefícios oferecidos pelos seguros de vida.

Antes de tudo, é importante entender que existem seguros de vida para todos os bolsos e essa é uma proteção essencial, principalmente se uma única pessoa for responsável pela maior parte ou totalidade da renda familiar, casos em que a morte, ou incapacitação para o trabalho, do provedor financeiro pode trazer impactos irreversíveis à renda e à estrutura financeira da família.

Com a personalização é possível contratar uma apólice definindo o valor possível de se pagar mensalmente ou o prêmio que se deseja receber em caso de sinistros previamente cobertos. Da contratação ao fim da vigência da apólice é realizada apenas a correção monetária no preço do seguro, sem alterações em função da mudança de faixa etária.

Quanto pode custar um seguro de vida personalizado?

As pessoas têm necessidades distintas e precisam contar com seguros de vida que atendam a essas demandas, sem onerar o orçamento familiar. Personalizando o seu seguro é possível contratar apólices a partir de R$ 1,00 ao dia, ou seja, R$ 30,00 por mês.

Em geral, as apólices de menor custo disponíveis no mercado oferecem cobertura básica em caso de falecimento do titular, com um prêmio também mais baixo, ou pagam um valor mensal para os dependentes nos primeiros seis meses após o falecimento.

As apólices mais completas, que oferecem prêmio maior ou têm cobertura ampla, chegam a custar R$ 200,00 ao mês, mas como já demonstramos, o seguro pode ser personalizado de acordo com as suas necessidades e capacidade de pagamento. Fatores como estilo de vida saudável, idade e doenças preexistentes também impactam o preço do seguro.

As opções de pagamento do seguro de vida também são diversas: mensal ou anual via cartão de crédito, boleto bancário ou débito em conta corrente, de acordo com as possibilidades do contratante da apólice.

O seguro de vida pode ser resgatável

Ninguém precisa pagar seguro de vida pensando no pior. Existem modalidades que permitem resgatar uma parte do valor pago pelo seguro, como o seguro resgatável. Em geral, o seguro resgatável permite montar uma reserva financeira após dois anos de contrato e, portanto, é um benefício aplicável aos seguros de vida de longo prazo.

Essa possibilidade de utilizar o seguro de vida como aplicação para reserva financeira resgatável é mais uma vantagem ao contratante da apólice. As regras para saque variam para cada seguradora e há opções de prazo definido para receber os recursos ou manter a proteção vitalícia, e o cliente define quando deseja realizar o saque.

Existe ainda a possibilidade de sacar parcialmente os recursos em caso de doenças graves, como câncer. Nesse caso, o percentual de resgate permitido e as regras são definidas pela seguradora no momento da contratação.

Também na contratação, o segurado pode definir como será dividido o capital entre os beneficiários em caso de falecimento, especificando na apólice o percentual dos recursos que será destinado a cada um. Pessoas físicas e jurídicas podem ser listadas como favorecidas de um seguro de vida, não há limite no número de beneficiários e é possível alterá-los a qualquer momento.

Como contratar um seguro de vida personalizado?

Personalizar um seguro de vida é algo simples e rápido. Na hora de contratar uma apólice, o ideal é sempre comparar as opções de cobertura disponíveis entre os diferentes produtos e seguradoras. Para facilitar essa busca, você pode utilizar a simulação online da Genial Seguros. Na plataforma, estão disponíveis produtos das melhores seguradoras do mercado, prontos para serem personalizados e, assim, atender às necessidades mais diversas, independentemente de gênero, exposição a riscos e fases da vida.

Além de todas as vantagens mostradas neste post, o seguro de vida ainda é um dos poucos investimentos isentos de tributos. Em caso de uso do prêmio, os beneficiários não precisam se preocupar com o pagamento de Imposto de Renda. A cobertura em caso de morte também é paga independentemente da tramitação de inventários ou processos judiciais, assim os beneficiários podem usufruir dos recursos de forma rápida, sem burocracia e quando mais precisam do dinheiro.

Com a personalização, a proteção oferecida pelo seguro de vida foi ampliada e tornou-se acessível a mais pessoas. Contratar um seguro de vida é uma maneira de cuidar do seu patrimônio e de mostrar seu amor aos familiares.