O que é o Genominha?

O Genominha é uma carteira de ativos desenhada especialmente para as crianças e pode ser uma referência para os investimentos dos seus filhos. A proposta é baseada no projeto Genoma da Genial Investimentos, um relatório que apresenta uma atualização do cenário macroeconômico e corporativo após a divulgação dos resultados trimestrais das companhias abertas.  

Assim como no  projeto Genoma, com o Genominha, seus filhos poderão investir em empresas com potencial de crescimento acima do Ibovespa e, claro, adequadas a cada perfil, valores e objetivos da criança e da família.  

Abaixo, mostramos a composição atual do Genominha, que tem entre seus ativos ações, ETFs e BDRs. Assim, os pais que não possuem tempo ou conhecimento para analisar ativos podem utilizar o Genominha como uma opção para diversificar entre os melhores papéis da Bolsa, unindo empresas que são parte da vida das crianças à construção de um patrimônio para os pequenos.  

Além da relação de empresas, fizemos simulações entre diferentes períodos para mostrar como crianças com idades distintas podem construir patrimônios com a consistência dos investimentos em pequenas doses. Essas simulações mostram a evolução dos investimentos com R$ 200,00 mensais, comparando os ativos com a performance do Ibovespa (IBOV) e com o CDI*, benchmark da renda fixa brasileira.  

IMPORTANTE: O CDI utilizado nessa comparação engloba os picos históricos da taxa básica de juros brasileira, a Selic,  que estava em maiores patamares, como por exemplo em 2015/2016 quando chegou a casa dos 14,25% a.a. Somente a partir de 2017 a taxa começou cair para a casa de 1 dígito abaixo de 10% a.a. e atualmente estabilizou em torno de 2% a.a. Portanto, projeções futuras com CDI, que se assemelha muito com a Selic, podem comprometer as expectativa dos investidores para renda fixa. Mais uma razão para reforçar investimentos para seu filho em Renda Variável. 

B3SA3 

O B3SA3 é o ticker de negociação da B3, a Bolsa brasileira. Selecionamos esse ativo para a carteira das crianças porque o mercado nacional de capitais passa por um momento de crescimento e expansão, e a B3 está no centro dessas mudanças. Ao investir diretamente na Bolsa, as crianças entendem que a instituição é, também, uma empresa, e que o ato de investir não é um jogo de sorte ou azar, mas está amparado pelo trabalho de uma organização.  

O ambiente de juros baixos no Brasil deve seguir colaborando para a migração de novos CPFs para a Bolsa e para a abertura de capital de novas empresas, fatores que devem favorecer as ações da B3. O mercado brasileiro de capitais é ainda muito pequeno quando comparado ao de países desenvolvidos e, por esse motivo, acreditamos no potencial de crescimento da nossa Bolsa. 

Comparando: se uma criança tivesse investido R$ 200,00 mensalmente entre setembro de 2008 e  início de setembro de 2020 no B3SA3, ela teria acumulado R$ 162.484,00. Já o IBOV, no mesmo período, teria rendido  

R$ 48.390,00, e o CDI, R$ 50.188,00. O investimento total, considerando apenas as aplicações mensais, somaria R$ 29.000,00 no período.  

IGTA3 

Seu filho gosta de passear no shopping? Então,  que tal investir em uma das marcas mais reconhecidas do setor? O IGTA3 é o ticker que identifica o Iguatemi Empresa de Shopping Centers, um ativo que cabe na carteira de muitas crianças e é superútil no processo de educação financeira, já que o shopping center costuma fazer parte da rotina e das atividades de lazer de muitos pequenos, principalmente nas grandes cidades.  

O Iguatemi possui participações em 14 shopping centers, dois outlets e três torres comerciais que, juntos, somam aproximadamente 711 mil m² de área bruta locável (ABL). Entre os pontos fortes do IGTA3 estão: portfólio de shopping centers referência em qualidade; ativos localizados em áreas de alto poder aquisitivo; histórico consistente de crescimento sustentável e rentável; marca altamente reconhecida, agregando valor para donos de terrenos, parceiros e lojistas nacionais e internacionais; e vantagem competitiva intrínseca ao operar outlets premium no Brasil. 

Comparando: se uma criança tivesse investido R$ 200,00 mensalmente entre fevereiro de 2007 e início de setembro de 2020 no IGTA3, ela teria acumulado R$ 65.340,00. Já o IBOV, no mesmo período, teria rendido  

R$ 60.263,00, e o CDI, R$ 62.504,00. O investimento total, considerando apenas as aplicações mensais, somaria R$ 32.800,00 no período. 

KLBN11 

Embora já tenham nascido em um mundo digital, as crianças ainda usam muito papel no dia a dia, e esse é um dos principais produtos comercializados no Brasil e no mundo pela Klabin (KLBN11), maior produtora e exportadora de papéis do país.  

A empresa atua na produção de celulose, papéis e cartões, embalagens de papelão ondulado e sacos industriais, além de comercializar madeira em toras. Mas o KLBN11 é também um ativo ideal para os pais que querem falar sobre a importância de se investir em empresas comprometidas com o meio ambiente, já que todas as operações da companhia consideram em sua estratégia aspectos de gestão ambiental, como água, energia, mudanças climáticas e biodiversidade.  

A Klabin é referência em compromisso com a conservação dos recursos naturais, a busca pela redução do uso de recursos não renováveis, o controle de impactos ambientais e o monitoramento da biodiversidade por meio da conservação da fauna e flora das florestas em que opera. 

Comparando: se uma criança tivesse investido R$ 200,00 mensalmente entre janeiro de 2014 e o início de setembro de 2020 na KLBN11, ela teria acumulado R$ 27.855,00. Já o IBOV, no mesmo período, teria rendido  

R$ 19.959,00, e o CDI, R$ 20.696,00. O investimento total, considerando apenas as aplicações mensais, somaria R$ 16.200,00 no período. 

LREN3 

A Lojas Renner, na Bolsa negociada com o ticker LREN3, é a maior varejista de moda do Brasil e outro ativo que ensina para as crianças, de forma simples, como investir em ações é incentivar a economia real.  

A empresa está presente em todas as regiões do país pela sua principal marca, a Renner, mas outras, como a Camicado, que atua no segmento de casa e decoração, e a Youcom, especializada em moda jovem, também estão no portfólio da LRNE3. A companhia opera ainda com a Realize CFI, que apoia o varejo através da oferta e gestão de produtos financeiros. 

A Lojas Renner está listada no segmento novo mercado de governança corporativa da B3, que representa o grau mais elevado de empresas comprometidas com práticas de governança em sua atuação.  

Comparando: se uma criança tivesse  investido R$ 200,00 mensalmente entre julho de 2005 e  início de setembro de 2020 na LRNE3, ela teria acumulado R$ 255.595,00. Já o IBOV, no mesmo período, teria rendido R$ 74.721,00, e o CDI, R$ 77.501,00. O investimento total, considerando apenas as aplicações mensais, somaria R$ 36.600,00 no período. 

RENT3 

Alugar um carro para as férias em família ou apenas explicar para as crianças que os carros podem ser, além de comprados, alugados é uma das formas de falar para elas sobre o segmento de atuação da Localiza (RENT3), a maior rede de aluguel de carros da América do Sul em número de agências.  

Entre os diferenciais que colocam a Localiza à frente dos concorrentes estão os investimentos substanciais em tecnologia e a integração da plataforma de negócios em uma ampla distribuição geográfica, diluindo custos administrativos da companhia.  

Comparando: se uma  criança tivesse investido R$ 200,00 mensalmente entre maio de 2005 e  início de setembro de 2020 na RENT3, ela teria acumulado R$ 330.051,00. Já o IBOV, no mesmo período, teria rendido R$ 76.472,00, e o CDI, R$ 79.318,00. O investimento total, considerando apenas as aplicações mensais, somaria R$ 37.000,00 no período. 

ECOO11 

As crianças não precisam entender todos os detalhes sobre o funcionamento dos ETFs, mas podem saber que, com apenas uma aplicação, podem investir em várias empresas através desse ativo. Assim, os pais que querem combinar  diversificação com investimento em empresas sustentáveis têm à disposição o ECOO11 (iShares Índice Carbono Eficiente Brasil), um ETF que se espelha no desempenho do Índice de Carbono Eficiente (ICO2).  

O índice, desenvolvido em parceria entre a B3 e o BNDES, é formado por ações de companhias que adotam práticas transparentes com relação às emissões de gases do efeito estufa. Para compor o índice, a empresa precisa aderir formalmente à iniciativa e cumprir outras exigências voltadas à emissão de gás carbônico na atmosfera. Assim, ao optar pelo ECOO11, seu filho estará investindo nas empresas que compõem esse índice.  

Unir o investimento das crianças aos valores da família é o melhor caminho para uma educação financeira transformadora, preparando nossos pequenos para a vida adulta, dentro e fora do universo dos investimentos.  

Comparando: se uma criança tivesse investido R$ 200,00 mensalmente entre maio de 2014 e  início de setembro de 2020 no ECOO11, ela teria acumulado R$ 21.163,00. Já o IBOV, no mesmo período, teria rendido R$ 18.590,00, e o CDI, R$ 19.276,00. O investimento total, considerando apenas as aplicações mensais, somaria R$ 15.400,00 no período. 

IVVB11 

Os ETFs podem também refletir índices de ações estrangeiras e, logo, é uma forma de investir e diversificar os riscos da carteira do seu filho. O iShares S&P 500, representado pelo ticker IVVB11, é um ETF que busca reproduzir a performance do S&P 500 Brazilian Real Index, um índice composto pelas 500 principais empresas dos Estados Unidos.  

As empresas desse índice são selecionadas de acordo com o tamanho, a liquidez das ações e o setor em que atuam. O desempenho desses ativos negociados nos EUA é impactado pelas variações do câmbio. Por isso, mudanças na cotação do real em relação ao dólar também reverberam no desempenho do índice e, consequentemente, no do ETF.  

Para as crianças, o IVVB11 ensina que, ao investir, devemos buscar também a diversificação geográfica, pois muitos produtos e serviços que fazem parte do dia a dia das nossas famílias, vêm de empresas localizadas fora do Brasil. Acompanhar um índice internacional é crescer com o desempenho das companhias e economias do mundo!  

Comparando: se uma criança tivesse investido R$ 200,00 mensalmente  entre maio de 2014 e o início de setembro de 2020 no IVVB11, ela teria acumulado R$ 37.497,00. Já o IBOV, no mesmo período, teria rendido R$ 18.590,00, e o CDI, R$ 19.276,00. O investimento total, considerando apenas as aplicações mensais, somaria R$ 15.400,00 no período. 

ATVI34 

As crianças, em geral, amam jogos eletrônicos, e O ATVI34 é um BDR que possibilita investir nos papéis da Activision Publishing Inc.no Brasil  

A Activision foi a primeira desenvolvedora e distribuidora independente de jogos eletrônicos para consoles, como os cartuchos para o Atari 2600. Hoje, é uma das maiores publicadoras de jogos dos Estados Unidos. Na Bolsa brasileira, é negociada pelo ticker ATVI34. A empresa é também responsável pelo desenvolvimento e publicação de clássicos dos games, como Call of Duty e Guitar Hero. 

Que tal, no próximo Natal ou data comemorativa, em vez de  apenas jogos, dar também aos filhos ações de companhias que produzem esses games? Essa combinação não irá apenas divertir o seu filho, mas ensinará que, por trás do video game, existem pessoas e empresas.  

Comparando: se uma criança tivesse investido R$ 200,00 mensalmente entre agosto de 2019 e  início de setembro de 2020 no ATVI34, ela teria acumulado R$ 4.109,00. Já o IBOV, no mesmo período, teria rendido R$ 2.554,00, e o CDI, R$ 2.642,00. O investimento total, considerando apenas as aplicações mensais, somaria R$ 2.800,00 no período. 

DISB34 

A The Walt Disney Company, conhecida simplesmente como Disney, vai muito além dos parques ao redor do mundo. Por isso, mesmo que  seu filho nunca tenha ido à Disney, poderá se identificar com o investimento na empresa.  

A companhia estadunidense é o maior conglomerado de mídia e entretenimento do planeta, por receita, dona de marcas como  Pixar, Marvel, Lucasfilm e  21st Century Fox. Além da liderança no cinema para os pequenos, a The Walt Disney Company é também dona de canais de TV, Disney Channel, ESPN, A+E Networks e Freeform, e de 14 parques temáticos ao redor do mundo.  

Com certeza, seus filhos já assistiram a conteúdos produzidos pelo conglomerado Disney e podem participar dos resultados da companhia investindo no Brasil pelo BDR da empresa, negociado na B3 sob o ticker DISB34. 

Comparando: se uma criança tivesse investido R$ 200,00 mensalmente entre dezembro de 2012 e início de setembro de 2020 no DISB34, ela teria acumulado R$ 50.153,00.Já  o IBOV, no mesmo período, teria rendido R$ 24.691,00, e o CDI, R$ 25.605,00. O investimento total, considerando apenas as aplicações mensais, somaria R$ 18.800,00 no período.   

MELI34 

A compra e a venda de produtos online são realizadas em plataformas, como o Mercado Livre. O comércio eletrônico é uma tendência global e, cada vez mais, fará parte da vida dos nossos filhos. Por que não apoiar essas companhias e participar dos resultados? 

Negociada na Bolsa brasileira pelo BDR de ticker MELI34, o Mercado Livre é uma empresa de tecnologia argentina com operação em 19 países e cerca de quatro mil funcionários, além de ser  dona do e-commerce mais popular da América Latina em número de visitantes.  

O MELI34 é uma excelente forma de ensinar às crianças que a economia real pode acontecer de forma 100% digital.  

Comparando:  se uma criança tivesse investido R$ 200,00 mensalmente entre junho de 2019 e início de setembro de 2020 no MELI34, ela teria acumulado R$ 6.596,00. Já o IBOV, no mesmo período, teria rendido R$ 2.958,00, e o CDI, R$ 3.060,00. O investimento total, considerando apenas as aplicações mensais, somaria R$ 3.200,00 no período.

NVDC34 

As crianças que adoram games têm mais um BDR no Genominha para investir: o NVDC34. O ticker representa a Nvidia Corporation, uma multinacional de tecnologia da Califórnia que, entre os principais produtos, tem os consoles portáteis Shield Portable, Shield Tablet e Shield Android TV, além da linha GeForce, composta por aceleradores gráficos 3D para PCs.  

A companhia projeta ainda unidades de processamento gráfico (GPUs) para os mercados de jogos e profissionais, bem como um sistema em unidades de chip (SoCs) para o mercado de computação móvel e automotivo.  

Comparando: se uma criança tivesse investido R$ 200,00 mensalmente entre junho de 2019 e  início de setembro de 2020 no NVDC34, ela teria acumulado R$ 8.554,00. Já o IBOV, no mesmo período, teria rendido R$ 2.958,00, e o CDI, R$ 3.060,00. O investimento total, considerando apenas as aplicações mensais, somaria R$ 3.200, 00 no período.   

PGCO34 

A Procter & Gamble Company (P&G) é uma corporação multinacional americana de bens de consumo, especializada em uma ampla gama de produtos para saúde, cuidados e higiene pessoal. Entre as principais marcas do portfólio da empresa estão nomes como Pampers, Pantene, Vick, Oral-B, Ariel, Always e Gillette.  

A companhia tem sede em Ohio, nos Estados Unidos, e foi fundada em 1837 pelo britânico William Procter e pelo irlandês-americano James Gamble. Ao longo de sua história, a empresa foi responsável por inovações em produtos que transformaram o mundo, como a  criação da primeira fralda descartável. 

A variedade de produtos da P&G utilizada em nosso dia a dia permite às crianças entender com facilidade como as ações representam, de fato, empresas reais. Na Bolsa brasileira, a companhia é negociada por um BDR, o PGCO34.  

Comparando: se uma criança tivesse  investido R$ 200,00 mensalmente entre novembro de 2013 e início de setembro de 2020 no PGCO34, ela teria acumulado R$ 46.454,00. Já o IBOV, no mesmo período, teria rendido R$ 20.660,00, e o CDI, R$ 21.423,00. O investimento total, considerando apenas as aplicações mensais, somaria R$ 16.600,00 no período.   

Como investir em ações, BDRs e ETFs pelo home broker? 

Para investir em ações, BDRs e ETFs, as etapas são as mesmas: você precisará ter conta em uma corretora de valores e saber o ticker (código) do ativo em que deseja investir. Eu expliquei  o passo a passo para abrir uma conta na Genial Investimentos neste post (INSERIR LINK). Após abrir sua conta na Genial, siga as etapas abaixo:  

Passo 1 – Ao acessar a área logada da Genial Investimentos, clique em Home Broker: 

Passo 2 – Uma nova janela se abrirá no seu navegador. No menu horizontal, acesse a opção Cotação e selecione Livro de Ofertas:

Passo 3 – Uma nova janela se abrirá no home broker. No campo Papel, indique o ticker da empresa. Para exemplificar,  vamos usar a Unit da Klabin (KLBN11), um dos ativos do projeto Genominha. Uma lista com o preço pelo qual o ativo está sendo negociado será exibida: 

Passo 4 – Após checar a cotação da ação, acesse a opção Comprar/Vender no menu horizontal. Uma nova janela se abrirá no home broker. Ao informar o ticker, automaticamente, aparecerá a quantidade do lote mínimo:

Veja que o mesmo acontece com os BDRs e ETFs. A diferença é, para as ações, a quantidade mínima (lote padrão) é de 100 unidades e, para os BDRs e ETFs, é de 10. Confira o exemplo abaixo com o BDR da Disney (DISB34): 

Para finalizar a submissão da ordem, basta informar a sua assinatura digital, como destacado no exemplo acima, e clicar em comprar ou vender.  

Você pode checar o status da sua ordem selecionando a opção Status de Ordem, localizada no menu inferior esquerdo. Confira no exemplo abaixo: