Por que é importante ter um bom score e como consultar o seu?

Se você acredita que cuidar bem do seu nome é fundamental, precisa conhecer um número que pode ser seu grande aliado — ou inimigo — nessa tarefa: o score de crédito. Ele funciona como um resumo da sua vida financeira aos olhos do mercado.

Mas por que o indicador é tão importante? Porque ele tem o potencial de determinar se você terá acesso a crédito quando precisar e em que condições isso acontecerá. Portanto, vale a pena saber como consultar seu score e manter suas chances de aprovação em alta.

Agora que você sabe que o score de crédito merece sua atenção, precisa descobrir como consultá-lo e o que fazer para mantê-lo sempre elevado. Aproveite as dicas deste artigo!

O que é o score de crédito?

Se você já tentou fazer um empréstimo, financiar um carro ou até mesmo parcelar uma compra no cartão de crédito, provavelmente já ouviu falar do score de crédito. Mas você sabe o que ele significa e como funciona?

A pontuação nada mais é do que o reflexo da sua capacidade de pagar dívidas. Ela é calculada com base em diversas informações sobre a sua vida financeira, como o seu histórico de pagamentos, a quantidade de dívidas que você tem e a sua utilização de crédito.

As informações são coletadas por birôs de crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil, e transformadas em uma pontuação que pode variar de 0 a 1.000. Quanto mais alta ela for, melhor é a sua reputação no mercado e maiores são suas chances de conseguir dinheiro com boas taxas e prazos.

Como o score de crédito é calculado?

O score de crédito é composto de diversos elementos que representam diferentes aspectos da vida financeira de uma pessoa. O mais importante é o histórico de pagamentos — que mostra se as contas são quitadas em dia e se há registros de atrasos ou inadimplência.

Outro componente relevante é o nível de endividamento. Aqui, o que conta é a relação entre quanto se deve e o limite de crédito disponível. Quanto menor a utilização do limite, melhor para aumentar o score.

Por outra perspectiva, é interessante usar o valor disponível, mas sem exagerar. O ideal é manter a utilização abaixo de 30% do limite, pois isso demonstra capacidade de gerenciar bem suas finanças e não depender excessivamente do crédito.

Também vale considerar o tempo de crédito e os tipos utilizados — quanto mais longo o histórico, melhor. Logo, ter informações com uma média de 7 a 10 anos ajuda a impulsionar o score, mostrando estabilidade financeira.

Mais um ponto é que ter uma combinação saudável de diferentes tipos de crédito é visto positivamente. Portanto, ter cartão de crédito, financiamento de veículo e imobiliário pode ser benéfico, desde que os pagamentos estejam em dia e respeitando o limite de uso indicado, ok?

Por fim, tenha em mente que não existe uma fórmula única para o cálculo do score de crédito. Cada birô tem seu próprio modelo de avaliação. No entanto, eles consideram fatores semelhantes, com pesos ligeiramente diferentes.

Por que ter um bom score é importante?

Agora que você entende como o score de crédito é calculado, é hora de descobrir por que ele é tão relevante. Afinal, ter uma boa pontuação pode fazer uma grande diferença na sua vida financeira.

Explore os principais benefícios de manter um score saudável!

Facilidade na aprovação de crédito

Um dos principais benefícios de ter um bom score é a facilidade na aprovação de créditos e financiamentos. Quando você precisa de um empréstimo para realizar um sonho, como comprar uma casa ou um carro, uma pontuação elevada aumenta as chances de aprovação.

Além disso, um bom score consegue ampliar as opções de crédito disponíveis. Com uma pontuação saudável, você terá acesso a uma gama maior de instituições financeiras e produtos creditícios — permitindo escolher a opção mais vantajosa para o seu perfil e necessidades.

Ter um bom score também pode ser decisivo em emergências, quando você precisa de dinheiro de forma ágil. Com uma pontuação elevada, as chances de ter um empréstimo aprovado rapidamente em momentos de necessidade são maiores, proporcionando segurança financeira.

Melhores taxas de juros e condições

Mais que facilitar a aprovação, um score saudável também tem capacidade de dar acesso a taxas de juros mais baixas e condições de pagamento vantajosas. Com uma pontuação elevada, você se torna um cliente preferencial para as instituições financeiras, que oferecem melhores condições de crédito.

A vantagem costuma ser relevante em financiamentos de longo prazo, como de imóveis e veículos. Afinal, nesses casos, uma pequena diferença percentual na taxa de juros pode representar uma economia de milhares de reais ao longo do período de pagamento.

Inclusive, seu score tem o potencial de criar oportunidades para negociações mais favoráveis. Se você já tem um empréstimo ou financiamento em andamento, elevar a pontuação é uma forma de facilitar a renegociação das condições e obter taxas mais vantajosas, reduzindo o custo total da dívida.

Impacto positivo em outras áreas da vida

Os benefícios de um bom score extrapolam o acesso ao crédito. Ele também pode ser um diferencial na hora de alugar um imóvel, por exemplo. O motivo é que muitos proprietários e imobiliárias consultam o score dos candidatos para avaliar sua capacidade de pagamento.

Até mesmo na contratação de serviços, como planos de celular pós-pagos, um score elevado tende a ser decisivo para a aprovação. Afinal, as empresas buscam clientes que demonstram estabilidade financeira e capacidade de arcar com suas obrigações mensais.

Ainda, algumas empresas consideram a pontuação ao avaliar candidatos para vagas de emprego que envolvam responsabilidades financeiras. Um score saudável indica habilidades de gestão financeira pessoal, um atributo desejável para cargos que exijam tomada de decisões estratégicas.

Como consultar o seu score de crédito?

Consultar o score de crédito é um processo simples e acessível. Os principais birôs do Brasil oferecem serviços online para verificar sua pontuação. Basta acessar o site oficial da empresa escolhida e seguir as instruções para realizar a consulta.

Ao consultar o score, aproveite e verifique se todas as informações estão corretas e atualizadas. Caso identifique erros ou inconsistências, entre em contato imediatamente com a empresa responsável para solicitar a correção.

Para consultar seu score na Serasa, por exemplo, entre no site oficial da empresa e clique na opção “Consultar CPF”. Informe seu CPF, data de nascimento e e-mail para criar uma conta. Após o cadastro, você terá acesso ao seu score e ao relatório completo.

Entrando na área logada, você perceberá que o score é apresentado em uma escala de cores, além da pontuação numérica. A progressão ocorre da seguinte maneira:

• vermelho: de 0 a 300 pontos, indicando um alto risco de inadimplência;
• laranja: de 301 a 500 pontos, sinalizando um risco moderado;
• amarelo: de 501 a 700 pontos, representando um risco baixo;
• verde: de 701 a 1.000 pontos, indicando uma possibilidade reduzida de não pagamento de obrigações.

Cabe ressaltar que o score não é, necessariamente, um cadastro de inadimplentes. Ou seja, não é porque uma pessoa está com o score baixo que existe inadimplência. A pontuação é influenciada por diversos fatores, como você viu.

Portanto, é possível que indivíduos que nunca estiveram com o nome negativado tenham um score mais baixo. Isso pode ser devido a informações como pagamentos atrasados e parcelamentos de dívidas, entre outros aspectos considerados na análise.

Como aumentar o score e mantê-lo positivo?

Um bom score de crédito é um ativo valioso para aproveitar oportunidades ao longo da vida financeira. Para alcançar e manter uma pontuação saudável, é fundamental adotar algumas práticas-chave.

Acompanhe!

Pague as contas em dia

O pagamento pontual das contas é um dos fatores mais relevantes para construir e manter um bom score de crédito. A razão é que atrasos frequentes podem indicar aos credores que há um risco maior de inadimplência — prejudicando a pontuação.

Portanto, crie o hábito de quitar as faturas na data de vencimento ou até mesmo antes. Uma dica útil é configurar o pagamento automático das contas, quando possível. Dessa forma, a quantia é debitada diretamente da conta bancária na data correta, evitando esquecimentos ou atrasos.

Caso ocorra algum imprevisto que impossibilite o pagamento em dia, entre em contato com o credor imediatamente para negociar uma solução. Muitas vezes, há como estabelecer um acordo que evite a negativação do nome e o impacto negativo no score, ok?

Mantenha um baixo nível de uso do limite do cartão de crédito

O uso consciente do cartão de crédito é outro fator determinante para um bom score. Especialistas recomendam manter a utilização do limite em no máximo 30%. Isso demonstra que você não depende excessivamente do limite e consegue gerenciar suas finanças de forma equilibrada.

Por exemplo, se o limite do cartão é de R$ 1.000, o ideal é não acumular uma fatura superior a R$ 300. Ademais, vale evitar o pagamento mínimo da fatura, porque a prática sinaliza dificuldade em quitar o valor total e fugir de juros altos. Então o ideal é sempre pagar o total, garantindo um histórico de crédito saudável e evitando o endividamento.

Evite consultas excessivas de crédito em um curto período

Consultar seu score diversas vezes em um curto intervalo pode ser interpretado como um sinal de alerta. Afinal, quando uma pessoa solicita crédito em diversas instituições simultaneamente, pode dar a impressão de que ela está enfrentando dificuldades financeiras ou buscando endividamento excessivo.

As consultas — conhecidas como puxadas de crédito —, ficam registradas no histórico e podem afetar negativamente o score. Portanto, evite solicitar o serviço em muitas instituições ao mesmo tempo, a menos que seja necessário.

Vale também diferenciar a consulta feita nos sites dos birôs daquela realizada pelas empresas. Quando você solicita crédito e as organizações verificam sua pontuação, isso afeta seu score. Mas esse não é o caso da checagem que você mesmo realiza pelo seu acesso.

Uma opção é pesquisar as condições de crédito usando ferramentas de simulação online, que não impactam o score. Assim, você compara alternativas sem prejudicar a pontuação. Ao encontrar a melhor opção, aí sim, é o momento de fazer a solicitação oficial, combinado?

Diversifique os tipos de crédito usados

Como visto, ter diferentes tipos de crédito em seu nome é benéfico para o score, por mostrar que você gerencia diversas modalidades de forma responsável. Isso inclui cartões, financiamentos de veículos, empréstimos pessoais e até mesmo o crédito imobiliário.

No entanto, saiba que não se trata de contratar os serviços aleatoriamente apenas para diversificar as alternativas. A ideia é, ao longo da vida, buscar diferentes modalidades conforme as suas necessidades e a capacidade de pagamento em cada momento, ok?

Por exemplo, ao adquirir um carro, optar por um financiamento pode ser mais vantajoso do que comprometer o limite do cartão de crédito. Ou então, ao fazer um empréstimo pessoal para quitar dívidas mais caras, há como obter uma taxa de juros menor e reorganizar as finanças.

Invista o seu dinheiro

Investir dinheiro é uma prática fundamental para construir um futuro financeiro sólido e alcançar objetivos de longo prazo. Mas você sabia que as suas decisões de investimento também podem ter um impacto no seu score de crédito?

Tenha em mente que, ao economizar dinheiro e investir, você cria uma espécie de reserva que pode ser usada para alcançar seus objetivos ou para sanar emergências financeiras. Isso demonstra disciplina e controle sobre os gastos, concorda? Esse comportamento financeiro saudável evita atrasos nas contas e as consequências dele.

Entretanto, vale ressaltar que os investimentos, por si só, não são considerados diretamente no cálculo do score de crédito. O que conta são os reflexos positivos que eles podem ter no seu comportamento financeiro como um todo, como manter as contas em dia — mesmo em crises.