5 passos para planejar o futuro financeiro dos seus filhos  

Quando os pequenos nascem, muitos pais abrem cadernetas de poupança para eles e passam a fazer aportes mensais, pensando no futuro financeiro dos filhos. Mas essa não é a única forma de contribuir para seus descendentes terem finanças mais estáveis. 

Na verdade, existem diversos investimentos acessíveis, mais adequados e interessantes do que a caderneta de poupança para esse objetivo. Por esse motivo, se você deseja investir com foco no futuro dos seus filhos, deve conhecer essas alternativas e entender como planejar as finanças deles. 

Pensando nisso, nós, da Genial Investimentos, trouxemos 5 passos para você realizar um planejamento financeiro para os seus filhos. Assim, você pode começar desde já a estruturar a vida financeira deles. 

O que é um planejamento financeiro? 

O planejamento financeiro é uma ferramenta utilizada para tomar decisões sobre finanças de forma consciente a fim de alcançar suas metas financeiras. Para tanto, é preciso avaliar o orçamento, determinar objetivos de curto, médio e longo prazo e elaborar um plano de ação para atingir essas metas. 

Além disso, o planejamento financeiro pode envolver a gestão de dívidas, a preparação para a aposentadoria e a criação de uma reserva de emergência para lidar com imprevistos financeiros. Dessa maneira, ele pode ajudar a reduzir o estresse, garantir a estabilidade e promover a segurança no que se refere às finanças.  

Consequentemente, o seu principal objetivo é contribuir para o bem-estar financeiro de uma pessoa, família ou empresa. É essencial lembrar que o planejamento financeiro é um processo contínuo, certo? Então é necessário revisar e ajustar o plano frequentemente para garantir o seu sucesso. 

Qual é a importância de planejar o futuro financeiro dos filhos? 

Agora que você já sabe o que é o planejamento financeiro, é o momento de descobrir a importância de planejar o futuro dos filhos em relação às finanças. Na prática, estabelecer um plano financeiro para as crianças e adolescentes permite que os pais ou responsáveis tracem objetivos e criem estratégias para alcançá-los. 

A medida ajuda a garantir que as despesas com a educação e outras necessidades dos pequenos sejam cobertas, mantendo a estabilidade financeira da família. Outra vantagem do planejamento é o incentivo à educação financeira.  

Ao aplicá-lo no dia a dia, seus filhos podem ser educados financeiramente desde cedo, criando hábitos financeiros saudáveis que os acompanharão durante toda a vida.  

Então é possível prepará-los para lidar com o dinheiro e administrar suas finanças de forma responsável, evitando problemas monetários, como dívidas, no futuro. Por essa razão, é fundamental que os pais ou responsáveis comecem a planejar o futuro financeiro dos seus filhos. 

É preciso adotar estratégias eficazes, como investir o dinheiro e controlar o orçamento familiar. Dessa forma, você pode garantir um futuro financeiro seguro e tranquilo para toda a família. 

Qual é o momento certo para começar esse planejamento? 

Ao saber a relevância do planejamento financeiro para o futuro dos filhos, muitos pais têm dúvidas sobre qual é o momento certo para começar esse processo. A verdade é que quanto mais cedo você puder iniciar o plano das finanças da criança, antes mesmo dela nascer, melhor. 

Existem diversos motivos para isso. Ao começar o planejamento financeiro ainda na infância, há chances de ensinar conceitos básicos de finanças para a criança. Entre esses ensinamentos, estão o valor do dinheiro e a importância de se planejar e poupar para alcançar objetivos financeiros. 

Ainda, à medida que as crianças crescem, elas podem aprender conceitos mais avançados, como orçamento pessoal, tipos de investimentos e dívidas. Com o tempo, os filhos conseguem entender como gerenciar seus próprios recursos e fazer escolhas financeiras mais inteligentes. 

Quais são as vantagens de começar quanto antes? 

Como você viu, iniciar um planejamento financeiro para o futuro do seu filho quanto antes é essencial para educar as crianças financeiramente. Mas esse não é o único motivo para adotar essa medida, já que existem outras vantagens de começar a planejar o futuro financeiro desde cedo. 

A seguir, veja os principais benefícios dessa prática! 

Aproveitar o potencial dos juros compostos 

Ao incluir os investimentos no plano financeiro do seu filho, você terá um prazo longo para se beneficiar dos juros compostos. Isso porque o horizonte de investimento maior potencializa a ação dessas taxas, permitindo um acúmulo de patrimônio ainda mais interessante. 

Também é possível aproveitar os efeitos da economia real ao longo do tempo. Assim, você pode formar uma boa reserva para quando seus filhos iniciarem a vida adulta. No futuro, eles poderão usá-la para atividades como pagar a faculdade, abrir um negócio, comprar um carro, fazer uma grande viagem ou mesmo estudar no exterior. 

Estabelecer hábitos financeiros saudáveis 

Uma das maiores causas de endividamento das pessoas são os hábitos financeiros prejudiciais, como comprar por impulso e gastar mais do que se ganha. Dessa maneira, ao educar as crianças sobre finanças pessoais desde cedo, elas aprendem a gerenciar melhor suas finanças. 

Consequentemente, é possível desenvolver hábitos financeiros saudáveis, que podem beneficiar os seus filhos ao longo da vida. 

Aprender a poupar 

Quando as crianças são ensinadas a poupar desde cedo, elas aprendem por que é importante economizar dinheiro. Ademais, os seus filhos terão a chance de desenvolver a habilidade de diferenciar desejos e necessidades, fazendo escolhas mais conscientes na hora de comprar e evitando o excesso de gastos.  

Desenvolver uma relação saudável com o dinheiro 

O dinheiro desperta muitos tabus em torno do assunto. Um exemplo disso, é a dificuldade das pessoas em falar sobre ele, até mesmo no ambiente familiar. Com a educação financeira, as crianças aprendem a ver o dinheiro de forma saudável, utilizando-o como uma ferramenta para atingir seus objetivos e desejos. 

Como resultado, elas não pensarão no dinheiro como um recurso a ser escondido ou desejado a qualquer custo, mas sim como um mecanismo que deve ser gerenciado com cuidado. 

Redução do estresse financeiro 

O estresse financeiro é o estado emocional que pode surgir quando uma pessoa se sente sobrecarregada ou incapaz de lidar com seus problemas relacionados às finanças. Ele pode ser ocasionado por preocupações com dívidas, incertezas financeiras, descontrole sobre o dinheiro e outros fatores relacionados ao tema. 

Como essa condição pode ter efeitos negativos na saúde mental e física, além de prejudicar a vida social, é preciso encontrar maneiras de evitá-lo. Uma possibilidade é aprender a gerenciar corretamente as finanças, e quanto mais cedo melhor. 

Logo, quando as crianças aprendem sobre gestão financeira, elas estão mais preparadas para lidar com os desafios que podem surgir ao longo da vida. Isso tende a reduzir o estresse financeiro e a melhorar a qualidade de vida do seu filho no futuro. 

Como os investimentos podem ajudar no futuro financeiro do seu filho? 

Como você viu, os investimentos podem fazer parte de um bom planejamento financeiro para o futuro do seu filho. Aliás, a prática de investir é capaz de acelerar o acúmulo de patrimônio, fazendo com que o dinheiro trabalhe para você. 

Os investimentos ainda reduzem a probabilidade de perda do poder de compra ao longo dos anos. Afinal, a inflação corrói o valor do dinheiro, fazendo com que você precise de uma quantia maior para adquirir os mesmos itens ou bens.  

Por exemplo, imagine que a sua intenção é acumular dinheiro para comprar um apartamento de R$ 300 mil para o seu filho de 8 anos quando ele atingir a maioridade. Sem investir, você teria que poupar R$ 2.500 por mês para obter o valor do imóvel no tempo desejado. 

Contudo, em 10 anos, o mesmo imóvel pode passar a custar mais de R$ 400 mil, considerando inflação e valorização da propriedade, por exemplo. Se você não investir o dinheiro poupado mensalmente, quando o seu filho tiver 18 anos, será necessário completar o montante para comprar o apartamento. 

No entanto, considere investir a quantia mensal em um investimento conservador, ou seja, com baixo risco, como um Tesouro Prefixado a 8% ao ano. Nesse caso, o montante a ser resgatado será de R$ 427.764,10 líquido, já descontado o Imposto de Renda. 

Assim, ao investir o dinheiro mensalmente, em vez de ter que completar a quantia para comprar o apartamento, haverá a possibilidade de obter um montante maior do que o necessário para a aquisição do imóvel. 

Percebeu como esse exemplo permitiu entender como os investimentos podem ajudar no planejamento do futuro financeiro do seu filho? 

Como planejar o futuro financeiro dos filhos? Confira 5 passos  

Conhecendo a relevância de planejar o futuro financeiro dos filhos desde cedo, você pode estar ainda mais interessado em saber como fazer isso. Para tanto, confira os 5 passos que ajudarão você a realizar esse tipo de planejamento! 

1. Abra conta em uma instituição financeira 

O primeiro passo para planejar a vida financeira do seu filho é abrir uma conta em uma instituição financeira de qualidade — o que permite começar a investir dinheiro. É interessante que essa conta seja de uma corretora de valores, como a Genial Investimentos. 

Essas instituições costumam oferecer investimentos com melhores condições do que os grandes bancos de varejo, o que otimiza o potencial de rentabilidade. Além disso, a gama de alternativas tende a ser maior e mais variada. 

Aliás, é possível abrir uma conta no nome do seu filho, mesmo que ele seja menor de idade. Para tanto, basta ter o número do CPF e seguir com o processo convencionalmente pela internet.  

A diferença, nesse caso, é que por ser menor de idade, a selfie de segurança, normalmente requerida no momento da abertura, não deverá ser da criança ou adolescente. Aqui, a foto pedida é do responsável legal. 

Dessa maneira, até que o seu filho complete 18 anos, você poderá movimentar essa conta livremente. Outra opção é abrir uma conta conjunta em que pais e filhos sejam cotitulares. 

Contudo, a primeira opção costuma ser mais interessante, pois os pais tendem a resistir mais em gastar o dinheiro quando a conta está em nome do filho. 

2. Trace os objetivos financeiros 

Um objetivo financeiro é uma meta que você deseja alcançar em um determinado período com o dinheiro investido. Ele pode variar de curto a longo prazo e pode ser pessoal, familiar ou profissional.  

No caso do planejamento do futuro de um filho, esse objetivo pode ser o custeio de um curso fora do país, o pagamento da faculdade, a compra de um imóvel ou carro etc. Nesse sentido, vale saber que todo investimento bem-sucedido está atrelado a uma meta financeira. 

Isso porque é ela que determinará condições como prazo disponível para resgate dos recursos. Se o seu objetivo é poupar para quando seu filho tiver 18 anos, qual será o destino desse dinheiro? 

Se for pagar a faculdade, por exemplo, você precisa primeiro estimar o custo de um curso universitário do nível desejado. Depois, escolher investimentos de longo prazo que possam ajudá-lo a atingir a quantia desejada no prazo disponível. 

Se seu filho tiver 10 anos, por exemplo, você tem oito anos até lá. Se ele tiver dois anos, seu prazo será de 16 anos. A partir da quantia desejada, do prazo e do potencial de retorno do investimento, você calcula quanto precisa poupar por mês. 

3. Escolha os investimentos 

A menos que seus filhos já estejam no fim da adolescência, é possível que você terá que escolher os investimentos para eles. Como os objetivos para o planejamento do futuro dos filhos costuma ser de médio e longo prazo, as alternativas também devem se alinhar a esses horizontes. 

Para auxiliar na decisão, confira os principais investimentos para o futuro dos seus filhos! 

Tesouro IPCA+ 

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional junto à bolsa de valores brasileira (B3) com o objetivo de ampliar o acesso das pessoas ao investimento em títulos públicos federais. Ele apresenta aplicações com valores a partir de 30 reais, o que o torna bastante acessível, não é mesmo? 

Vale saber que os títulos públicos funcionam como um empréstimo do investidor para o Governo que, por sua vez, utiliza o dinheiro para financiar seus projetos de saúde, educação etc. Em contrapartida, ele paga os juros combinados ao credor, no vencimento. 

Existem diversos títulos do Tesouro Direto, com prazo de vencimento e formas de remuneração diferentes. Entre eles, está o Tesouro IPCA+, que apresenta rentabilidade híbrida.  

Isso significa que esse título paga uma taxa fixa expressa em percentual ao ano acrescida de um indicador de mercado, no caso, o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Como esse índice é o que mensura a inflação no país, essa alternativa sempre renderá acima desse parâmetro. 

Então ao investir nesse título, você garante o poder de compra do seu dinheiro. Porém, para receber o valor combinado no momento da aplicação, é preciso manter o investimento até o vencimento, combinado? 

Se for preciso retirar o dinheiro antes, você estará exposto à marcação a mercado, que é o mecanismo de precificação do título em caso de resgate antecipado. Com isso, há o risco de perda se a cotação do dia estiver menor do que a que você pagou ao investir. 

Vale lembrar que os títulos do Tesouro Direto são garantidos pelo Governo Federal. Logo, eles são considerados os investimentos mais seguros do país. Afinal, para levar um calote do Governo é necessário que a economia brasileira entre em colapso, o que costuma estar longe de acontecer. 

Ações 

As ações são a menor parte do capital social de uma companhia listada na bolsa de valores. Quando você compra um papel, automaticamente, se torna acionista da empresa. Consequentemente, é seu direito participar dos resultados e dos riscos do negócio. 

Nesse sentido, por ser um investimento de renda variável, as ações sofrem com a alta volatilidade do mercado. Então elas são consideradas ativos com riscos mais elevados. Afinal, a cotação de um papel pode alterar bruscamente ao longo de um mesmo dia, a depender dos ânimos do mercado. 

Porém, investir em ações com objetivos de longo prazo permite minimizar os riscos e aproveitar o potencial de rendimentos desses ativos. Isso porque o horizonte maior de tempo ajuda no amadurecimento do investimento e reduz os impactos da volatilidade de curto prazo. 

Como resultado, as ações podem ser alternativas interessantes para compor a carteira do seu filho. Entretanto, é preciso considerar também o seu perfil de investidor, que mensura a sua tolerância aos riscos de perdas.  

CDBs 

Os certificados de depósito bancários (CDBs) são títulos de renda fixa, assim como as aplicações do Tesouro Direto. Contudo, eles são emitidos por bancos, que utilizam o dinheiro levantado para financiar suas atividades, como fornecimento de empréstimos, créditos e pagamento de dívidas. 

Como as instituições financeiras têm liberdade para emitir títulos com características diferentes, é possível encontrar aplicações com vencimento, rentabilidade, liquidez e carência distintas. Por esse motivo, é preciso prestar atenção às condições de um CDB antes de investir. 

Ao adotar esse cuidado, você pode alinhar as características dos títulos às necessidades dos seus objetivos financeiros. De modo geral, os bancos costumam oferecer rendimentos mais interessantes para prazos de vencimentos mais distantes, o que é benéfico para as metas de longo prazo. 

No mais, vale saber que os certificados de depósito interbancário são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos, o FGC. Essa entidade ressarce o investidor em até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, em um montante global de R$ 1 milhão, renováveis a cada 4 anos. 

Dessa forma, se você pretende investir montantes mais elevados em CDBs e outros títulos garantidos pelo FGC, pode ser interessante diversificar os investimentos a fim de aproveitar melhor a cobertura do fundo. 

4. Faça o balanço dos investimentos 

Além de investir, é preciso acompanhar o desempenho dos investimentos, realizando uma avaliação mais profunda, com eventuais rebalanceamentos de carteira, a cada seis meses ou um ano. Isso ajuda a se manter no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros. 

Tenha em mente que as nossas metas e planos podem ser mutáveis, e a carteira de investimentos deve trabalhar a favor deles. Ademais, com o passar do tempo, é possível que o percentual do seu portfólio se distancie da sua estratégia.  

Quando isso acontece, é o momento de reavaliar as alternativas para entender quais delas fazem sentido manter e quais podem ter sua participação reduzida ou zerada. Mas como acompanhar os investimentos? Confira dicas que podem ajudar: 

• observe o desempenho dos ativos para saber se estão rendendo ou perdendo valor; 

• mantenha-se atualizado sobre as notícias do mercado, incluindo informações sobre economia e política para entender como esses fatores podem afetar seus investimentos; 

• verifique seus extratos de conta, investimentos ou aplicativos financeiros frequentemente; 

• analise o histórico de preços dos seus ativos ao longo do tempo para entender como eles se comportaram em diferentes situações de mercado; 

• acompanhe as variações das taxas de juros, pois elas também afetam o desempenho dos seus investimentos. 

5. Contrate um seguro de vida 

Por fim, o último passo se refere à contratação de um seguro de vida, pois ele é uma forma de proteger financeiramente os seus filhos na sua falta. Em caso de morte prematura, por exemplo, a indenização pode cobrir as despesas e manter o custo de vida da sua família até que os familiares possam reestruturar suas finanças. 

O seguro também pode cobrir gastos adicionais, como despesas funerárias, dívidas e impostos. Assim, a sua família não precisará se preocupar com essas questões em um momento tão delicado, concorda? 

Vale saber que a indenização do seguro de vida não precisa entrar no inventário para ser paga ao beneficiário. Os recursos financeiros são liberados em até 30 dias, impedindo que a sua família passe por sufoco financeiro por muito tempo. 

Existem diversos tipos de seguro de vida, como o temporário, que você pode manter até seus filhos atingirem a maioridade, ou com apólice vitalícia. Também há a opção de fazer um seguro que permite o resgate de parte do capital segurado no cancelamento ou no vencimento da apólice. 

Ao longo deste post, você descobriu a importância de planejar o futuro financeiro dos seus filhos e conferiu 5 passos para fazer isso. Agora, basta colocar as dicas em prática para garantir mais sucesso na vida financeira das suas crianças! 

Quer investir para o seu filho? Abra a conta dele agora mesmo e vem ser Genial!