O que é open finance? Entenda o compartilhamento de dados! 

Ao acessar o seu aplicativo bancário, é provável que você já tenha recebido um convite para compartilhar as suas informações de outras instituições. A esse tipo de processo é dado o nome de open finance. 

Esse sistema é parte do open finance — que envolve uma ampla abertura de dados a instituições que vão além das bancárias. Ele pode ajudar você a conseguir mais crédito e acessar novas oportunidades de investimento, a partir do estímulo à concorrência no setor. 

Gostaria de saber mais sobre o assunto? Então continue a leitura para entender o funcionamento do open finance e as vantagens associadas ao sistema! 

O que é open finance e como ele funciona? 

Open finance é o nome dado ao sistema de compartilhamento de dados entre instituições financeiras. Com ele, o cliente pode dividir as suas informações entre diferentes bancos, fazendo com que eles tenham acesso às informações sobre a relação desse indivíduo com o dinheiro. 

Apesar de o open finance ser pautado no compartilhamento de dados, não há razão para se preocupar com a segurança e a privacidade. Afinal, a abertura de informações é feita somente mediante liberação do próprio titular da conta. 

Desse modo, é necessário autorizar o compartilhamento via open finance no aplicativo da instituição financeira com a qual você deseja compartilhar os dados e confirmar o pedido no app ligado à fonte dessas informações. Além disso, é possível revogar a autorização o compartilhamento quando você quiser. 

O que é possível fazer no open finance? 

O sistema permite compartilhar tanto informações pessoais quanto das transações realizadas pelo cliente junto à instituição. Assim, os usuários podem solicitar a abertura de seus dados cadastrais — como nome completo, endereço e contato — e sobre renda. 

Ainda, as informações sobre transações realizadas em cada instituição financeira fazem parte do escopo de compartilhamento. Nesse sentido, é possível compartilhar faturamento, extratos de contas e cartões, histórico de serviços bancários e operações de crédito, entre outros. Dessa forma, eles permitem uma análise mais abrangente de suas finanças. 

Como autorizar o open finance em meu aplicativo financeiro? 

Com as informações sobre o open finance em mente, é preciso entender como autorizar o compartilhamento em seu aplicativo financeiro, certo? 

Primeiro, verifique se o seu banco faz parte do sistema. Você pode encontrar a informação no site oficial da instituição ou entrar em contato com o suporte ao cliente para confirmar. Depois, faça login em seu aplicativo. Na maior parte das vezes, há uma barra de buscas que permite que você digite o que está procurando.  

Ao encontrar a opção, siga as instruções fornecidas pelo app para permitir acesso aos seus dados financeiros. Para garantir a segurança, você terá que entrar no aplicativo da outra instituição para liberar o compartilhamento, ok? 

Qual é a diferença entre open banking e open finance? 

Open banking era o escopo inicial do banco central, mas com o sucesso o banco central ampliou esse escopo e renomeou o projeto para open finance. 

O open banking trata do compartilhamento de dados e informações sobre transações bancárias. Já o open finance contempla outros sistemas, como o open investment e o open insurance, abrangendo outras empresas e instituições financeiras. 

Assim, investidores e clientes de seguradoras, por exemplo, passam a ser contemplados com a possibilidade de participar do sistema. Desse modo, eles têm a chance de usufruir de serviços personalizados e oportunidades mais alinhadas às suas características. 

Veja quais são as estruturas já liberadas para o público! 

Open investment 

Dados sobre diversos investimentos podem ser compartilhados entre instituições participantes — sempre com a autorização prévia do cliente. Nesse contexto, o sistema abrange tanto os bancos quanto as corretoras de valores. 

Open insurance 

Em março de 2024, o open insurance, projeto similar ao open banking, liderado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), estava sendo desenvolvido. A intenção é permitir que os ecossistemas abertos sejam interoperáveis.  

Isso significa que dados e informações poderão ser compartilhados entre esses ambientes, trazendo ainda mais benefícios aos usuários. 

Operações abertas de crédito 

No mesmo período, o desenvolvimento de soluções para receber propostas de operações de crédito também estava em andamento.  

Diante dessa ideia, deverá ocorrer uma melhora no acesso a serviços financeiros. Por consequência, o desenvolvimento permitirá uma comparação mais fácil entre diferentes ofertas e a escolha de opções mais vantajosas para os clientes.  

Quais são os benefícios de aderir ao open finance? 

Com as informações até aqui, é possível perceber que aderir ao open finance traz uma série de benefícios para os clientes e para as instituições financeiras. 

Descubra as vantagens de conceder a elas acesso aos seus dados!  

Mais opções de serviços financeiros 

A adesão ao open finance amplia significativamente o leque de produtos e serviços financeiros disponíveis para os clientes. Com o compartilhamento de dados entre instituições, eles podem explorar uma gama mais ampla de opções, desde contas e cartões de crédito até investimentos e seguros.  

Conveniência e agilidade 

Uma das principais vantagens do open finance é a conveniência e a agilidade que o sistema oferece aos clientes. Com o compartilhamento de dados entre instituições financeiras, os usuários conseguem realizar transações e acessar serviços de forma mais rápida e eficiente. 

Personalização 

Esses sistemas abertos permitem o desenvolvimento de serviços financeiros altamente personalizados, adaptados às necessidades de cada cliente. Ao analisar os dados financeiros, as instituições podem oferecer recomendações e soluções específicas que atendam às suas metas e estilo de vida. 

Maior transparência 

O open finance promove uma maior transparência, fornecendo aos clientes uma visão mais clara e abrangente de suas finanças. Isso porque, com a integração, os clientes podem monitorar os seus gastos, identificar tendências de consumo e entender melhor a sua posição financeira. 

Estímulo à inovação 

Outra das principais implicações do open finance é o estímulo à inovação no setor financeiro. Ao permitir o acesso a dados e serviços de forma mais aberta e colaborativa, o sistema fomenta o desenvolvimento de novas soluções e tecnologias que melhoram a experiência do cliente. 

Segurança aprimorada 

Há preocupações com segurança relacionadas ao compartilhamento de dados financeiros. No entanto, o open finance também pode oferecer níveis mais altos de proteção em comparação com os métodos tradicionais.  

O motivo é a implementação de padrões rigorosos de segurança, como autenticação do usuário e criptografia de dados. O objetivo é sempre manter protegidas a privacidade e a integridade das informações dos clientes.  

Qual é a relação entre open banking e investimentos?  

Ao longo do conteúdo, você viu que o open banking foi o início de um processo de abertura de serviços financeiros, tornando-se mais abrangente em cada fase de liberação do sistema. Como resultado, ele amplia o acesso a uma variedade mais ampla de produtos e serviços. 

Isso é possível graças ao compartilhamento de dados entre instituições financeiras. No que diz respeito aos investimentos, a partilha de informações foi liberada pelo Banco Central no fim de 2023. 

Nesse cenário, o open investment oferece aos clientes uma variedade mais ampla de investimentos e a oportunidade de ter alternativas mais alinhadas ao seu perfil e objetivos. Assim, os investidores têm mais chances de diversificar as suas carteiras e explorar novas oportunidades.  

Além disso, o sistema aberto colabora para uma gestão mais integrada e eficiente das carteiras de investimento. Outro ponto positivo é que o compartilhamento de dados permite que o acesso a melhores taxas, por exemplo, seja otimizado. 

Quais são os desafios e as considerações acerca do assunto? 

Para finalizar, é importante ressaltar quais considerações não devem ser deixadas de lado quando o assunto é o open finance. Um dos maiores desafios do sistema é garantir a segurança e a privacidade dos dados dos clientes.  

O compartilhamento de informações financeiras entre diferentes instituições aumenta o risco de exposição a fraudes e violações de dados. Outro aspecto é que a adesão dos consumidores ao open finance depende em grande parte da confiança deles na segurança e na integridade do sistema.  

Muitos podem hesitar em compartilhar os seus dados financeiros com terceiros devido a preocupações relacionadas à privacidade e segurança, certo? 

Por fim, para aproveitar ao máximo os benefícios do open finance, é crucial promover a educação financeira e digital. Afinal, é comum encontrar pessoas que não estão familiarizadas com os conceitos e as práticas. O desconhecimento pode limitar a sua capacidade de tomar decisões informadas. 

Gostou de conhecer mais sobre o open finance? Agora que você já sabe como o sistema funciona, considere o compartilhamento de dados entre instituições de sua confiança para aumentar as suas chances de ter acesso aos melhores serviços financeiros! 

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