Como organizar suas finanças usando cartão de crédito?

Ao contrário do que algumas pessoas acreditam, o cartão de crédito pode ser um aliado para as suas finanças. Basta utilizá-lo com sabedoria e responsabilidade. O problema é que esse não é o caso do comportamento de muitos brasileiros.

Assim, é comum ver diversas pessoas endividadas devido ao mau uso do meio de pagamento. De acordo com dados da Serasa, 73 milhões de brasileiros estavam inadimplentes em outubro de 2024, sendo as dívidas no cartão de crédito o fator número um para essa situação.

Como organizar as suas finanças pessoais com o cartão de crédito?

Você pode começar organizando as suas finanças com o cartão de crédito ao concentrar os seus gastos e despesas nele. Dessa maneira, as suas transações ficam em um único local, facilitando o seu controle e acompanhamento.

Ao adotar a prática, você passa a ter uma visão mais clara de onde está gastando e, a partir disso, consegue analisar áreas em que existe a possibilidade de economizar. Essa avaliação é viabilizada pelo fato de todas as saídas de dinheiro estarem em um único extrato.

O cartão de crédito ainda ajuda a organizar as suas finanças à medida que permite programar pagamentos recorrentes. Assim, você mantém as suas obrigações em dia, evitando atrasos, juros e multas.

A programação pode ser feita em relação ao pagamento de contas mensais (água, luz, internet etc.) e assinaturas, por exemplo. Dessa forma, você também evita o risco de acabar se esquecendo de um desses compromissos financeiros, não é mesmo?

Outro ponto positivo do cartão de crédito para as suas finanças são os benefícios que ele pode oferecer, como cashback, milhas, descontos e promoções exclusivas. Com essas vantagens, há como conseguir economias e até uma renda extra.

Por fim, o cartão de crédito contribui para organizar as suas finanças ao proporcionar um prazo maior para realizar pagamentos. Com ele, você consegue fazer uma compra hoje e quitá-la somente na data de vencimento da fatura, permitindo um planejamento mais apropriado.

Imagine que você encontrou um produto de que precisa com um desconto de 40%, mas não tem dinheiro suficiente na conta no momento. Nesse caso, em vez de perder a oportunidade, é possível utilizar o cartão de crédito e depois pagar a fatura quando receber o seu salário.

Como usar o cartão de crédito de maneira adequada?

Como você viu, o cartão de crédito pode ser útil para o seu orçamento e o seu planejamento financeiro pessoal.

Nesse contexto, conheça boas práticas para utilizar esse meio de pagamento com mais inteligência e evitar dívidas!

Tenha um limite adequado à sua renda

Muitas vezes, as instituições financeiras oferecem um limite de crédito maior do que a renda dos seus clientes. Embora a situação possa parecer tentadora, há chance de ela resultar em problemas financeiros — afinal, há uma quantia a mais para gastar.

Portanto, a primeira dica para não se complicar com o cartão de crédito é ter um limite de acordo com a sua renda. Adicionalmente, considere estabelecer um teto para gastar com essa forma de pagamento, procurando não usar mais do que consegue pagar.

Não utilize o limite do cartão como se fosse renda

Um aspecto relevante sobre o uso do cartão de crédito para organizar as finanças é observar que o limite não é uma extensão da sua renda. Usá-lo como se fosse um ganho adicional tende a levar ao descontrole financeiro e a uma série de outros problemas.

É importante lembrar que cada real gasto é cobrado na fatura depois. Logo, utilize o limite do seu cartão com base no que você pode pagar integralmente ao final do mês.

Compare preços antes de comprar

Outra ação relevante para usar o cartão de crédito com mais inteligência é fazer pesquisas e comparações de preços antes de realizar qualquer compra usando esse meio de pagamento. Assim, você consegue avaliar se determinada oferta é realmente atrativa e economizar, em muitos casos.

Evite ter muitos cartões de crédito

Ao procurar instituições financeiras em busca de um cartão de crédito, você perceberá que é relativamente fácil obter o seu. Diversas empresas oferecem a solução e, muitas vezes, todo o processo pode ser realizado online.

No entanto, ter muitos cartões tende a ser uma armadilha para a sua organização financeira. A razão é que, quanto mais alternativas você tem, mais difícil tende a ser gerenciá-las. Como consequência, há o risco de gastar mais do que deve e de não conseguir manter o seu orçamento sob controle.

Tenha atenção aos parcelamentos

O parcelamento é uma solução atrativa que os cartões de crédito oferecem. Porém, ela demanda cuidado ao utilizá-lo. Se há como fazer uma compra ou um pagamento à vista, vale dar preferência a essa opção.

Além disso, evite acumular muitos parcelamentos. Afinal, eles podem comprometer a sua renda nos meses seguintes e gerar dificuldades financeiras.

Contudo, caso o parcelamento seja necessário, procure se organizar para pagá-lo corretamente, incluindo o montante referente às parcelas no seu orçamento mensal. Dessa forma, você evita a incidência de juros por atraso, por exemplo.

Use o seu cartão de crédito com responsabilidade

Ainda, é essencial que você use o seu cartão com responsabilidade. Há casos em que um anúncio na internet ou uma promoção em uma loja pode acabar chamando a sua atenção. Porém, avalie se a compra vale mesmo a pena antes de fazer qualquer transação usando o cartão de crédito.

Em muitas situações, a impulsividade pode levar à tomada de decisões equivocadas. Para evitar esse problema, tenha consciência ao utilizar esse meio de pagamento, combinado?

Acompanhe os gastos no cartão regularmente

Mais uma dica para usar o cartão de crédito de forma adequada é acompanhar os seus gastos de perto. Para tanto, acesse o internet banking ou o aplicativo da sua instituição financeira pelo menos uma vez por semana. Ao fazer isso, confira como está o seu extrato.

Com o monitoramento regular, você pode verificar se já gastou muito e fazer ajustes para evitar maiores apertos. Deixar para ver o extrato somente na data de vencimento da fatura tende a ser um risco e, dependendo do caso, uma surpresa desagradável.

Pague a fatura na data de vencimento

Outra prática fundamental para usar cartão de crédito com sabedoria é pagar a fatura sempre em dia. Uma dica nesse sentido é escolher uma data de vencimento estratégica, logo depois que você recebe o seu pagamento mensal, por exemplo.

A medida ajuda a garantir que você tenha a quantia disponível para quitar a fatura integralmente. Vale evitar atrasos ou o pagamento mínimo, pois as práticas costumam gerar juros altos e aumentar a dívida significativamente.

Outra recomendação que pode ser interessante para você é configurar um lembrete no seu celular para avisar sobre a data de vencimento da fatura do seu cartão. Desse modo, é possível diminuir ainda mais as chances de esquecimento.

Considere a anuidade e os benefícios do cartão

Conforme explicado, há muitas opções de cartões no mercado — e cada modelo tem as suas características e vantagens. Nesse contexto, um ponto a que você deve estar atento é a anuidade — uma quantia cobrada pela instituição financeira para disponibilizar o meio de pagamento.

Muitas instituições não cobram mais essa taxa — o que representa uma economia para o seu bolso. Então considere esse fator ao escolher um cartão para utilizar no seu dia a dia para ter um gasto a menos com o qual lidar.

Da mesma forma, muitos cartões de crédito oferecem benefícios aos seus usuários, como cashback e programas de pontuação. Assim, pesquise sobre o assunto para utilizar uma opção que ofereça essas e outras vantagens. Com isso, você pode aproveitá-las em prol do seu orçamento.

Por exemplo, há cartões de crédito que oferecem milhas. Nesse caso, há como usá-las em viagens que você deseja fazer ou vendê-las para outras pessoas — uma forma de conseguir uma renda extra.

Como você viu ao longo deste artigo, o cartão de crédito pode ser uma alternativa útil para organizar as suas finanças. O principal ponto é utilizá-lo com responsabilidade para manter o seu orçamento sob controle e aproveitar os benefícios oferecidos pela alternativa.

Quer organizar as suas finanças usando esse meio de pagamento? Solicite o cartão da Genial e aproveite todas as vantagens que ele oferece!