Banco Digital: tudo o que você precisa saber antes de abrir uma conta! 

Devido aos avanços tecnológicos e à transformação digital, diversos produtos e serviços surgiram ou foram aprimorados, tornando a vida das pessoas mais fácil. Um dos exemplos é o banco digital, uma instituição financeira que oferece mais praticidade e acessibilidade para acessar serviços relacionados ao dinheiro. 

Essa alternativa tem ganhado cada vez mais força entre a população brasileira — tanto é que a aceitação entre os clientes brasileiros dobrou em 2022. No entanto, ainda existem algumas dúvidas sobre esse tipo de instituição e no que ela se diferencia em relação aos bancos tradicionais. 

Para esclarecer o assunto, nós, da Genial Investimentos, mostramos neste artigo os principais pontos a respeito dos bancos digitais e como abrir uma conta nesse tipo de instituição. 

Confira! 

O que é e como funciona um banco digital?  

Um banco digital, também conhecido como banco online ou virtual, é uma instituição financeira que oferece serviços bancários pela internet. Assim, os clientes podem realizar diferentes operações e transações por meio de seus smartphones, tablets, computadores e notebooks. 

O funcionamento desse tipo de banco ocorre por meio de plataformas online, como aplicativos móveis e websites. A partir deles, os clientes conseguem acessar, gerenciar e utilizar suas contas de forma fácil, rápida e conveniente, sem precisar se deslocar até uma agência física. 

Geralmente, os bancos digitais oferecem uma experiência simplificada, com processos mais ágeis e menos burocráticos. Além disso, as taxas e tarifas praticadas por essas instituições costumam ser mais baixas ou até mesmo isentas em alguns casos. 

Quais as suas principais soluções e serviços? 

Após compreender o que é e como funciona um banco digital, vale conhecer com mais profundidade as soluções e serviços que esse tipo de instituição financeira oferece. A seguir, confira quais são os principais! 

Conta corrente 

Assim como nos bancos tradicionais, os bancos digitais permitem que você tenha uma conta corrente. Nela, você pode receber o seu salário, verificar saldos e extratos, fazer depósitos e movimentações e executar outras funções. As funções podem ser acessadas pelo aplicativo oficial ou pelo internet banking. 

Cartões de débito e crédito 

Outro serviço dos bancos digitais que é semelhante aos bancos convencionais envolve os cartões de débito e crédito. Ao ter uma conta em uma instituição financeira online, você também pode obtê-los e utilizá-los para diferentes fins. Entre eles, estão: 

• compras na internet (nacionais e internacionais); 
• pagamentos em estabelecimentos físicos; 

• saques em caixas eletrônicos. 

Ademais, você pode ter esses cartões tanto de forma física, como já é conhecido, quanto de maneira virtual — o que pode trazer mais segurança em transações online. 

Transferências bancárias 

Ao ter uma conta em um banco digital, você também pode realizar transferências bancárias — seja para contas do próprio banco ou para outras instituições financeiras. Além disso, essas movimentações podem ser realizadas para pessoas físicas ou jurídicas. 

É possível efetuar esse tipo de transação por meio de modalidades como TED ou via Pix. A primeira pode envolver taxas, mas o Pix é gratuito para pessoas físicas. 

Pagamento de contas 

Por meio da sua conta digital você também pode efetuar o pagamento de boletos e outros códigos de barras. Ao ser cliente de uma instituição financeira online você pode pagar contas de água, energia, telefone e internet, boletos, faturas do cartão e mais. 

Empréstimos e financiamentos 

Além dos serviços anteriores, muitos bancos digitais possibilitam a solicitação de empréstimos e financiamentos. Geralmente, essas soluções têm condições mais atrativas e processos simplificados em comparação aos bancos convencionais. 

Assim, elas permitem que os clientes tenham acesso a crédito de forma rápida, fácil e online, com análises simplificadas e taxas competitivas. 

Investimentos 

Outro serviço oferecido por muitos bancos digitais são os investimentos. Diversas instituições financeiras online permitem que seus clientes destinem parte de seus recursos a diferentes alternativas disponíveis no mercado financeiro, como: 

• CDBs (certificados de depósito bancário); 
• LCIs (letras de crédito imobiliário); 
• LCAs (letras de crédito do agronegócio); 
• fundos de investimentos. 

Os clientes podem acessar informações sobre investimentos, realizar operações e acompanhar o desempenho da carteira pelo app ou site do banco digital. Porém, convém notar que muitas vezes as opções de um banco — digital ou não — são mais restritas que de uma corretora de valores, como a Genial. 

Esses são os principais serviços oferecidos pelas instituições financeiras digitais. Porém, vale ressaltar que cada uma delas pode disponibilizar diferentes soluções para atrair clientes. Por exemplo, além das possibilidades apresentadas, é válido saber que existem bancos virtuais que oferecem:  

• recargas para celular; 
• seguros; 

• câmbio; 
• consórcios; 
• cashbacks; 
• programas de milhas; 
• entre outros. 

Portanto, é interessante fazer pesquisas e verificar as soluções e serviços disponíveis em cada banco digital para encontrar aquele que melhor atende às suas necessidades. 

Quais as diferenças entre o banco digital e o tradicional?  

Até aqui, você conheceu os principais aspectos sobre o banco digital. Porém, vale a pena entender com mais detalhes no que ele se distingue do modelo tradicional. Um dos aspectos é que, normalmente, os bancos digitais não possuem agências físicas e todas as operações são realizadas online. 

Ainda, os processos tendem a ser mais simplificados nesse tipo de instituição financeira. A abertura de contas, por exemplo, é mais rápida e menos burocrática. Já os custos operacionais são menores. Como consequência, as taxas e tarifas cobradas tendem a ser mais baixas ou até mesmo isentas em alguns serviços. 

Além desses pontos, é válido ressaltar que os bancos digitais priorizam a experiência do usuário em seus aplicativos e websites. Isso facilita o acesso aos serviços, permite o acompanhamento das transações e o controle financeiro de forma eficiente. 

Eles também oferecem atendimento ao cliente por meio de canais digitais, como chat e e-mail, ou telefone. Ainda, as instituições investem continuamente em inovação tecnológica, oferecendo diferentes recursos a seus clientes, como: 

• reconhecimento facial; 
• biometria; 
• pagamentos por aproximação; 
• integração com outras plataformas digitais. 

Desse modo, um dos objetivos dos bancos digitais é proporcionar uma experiência moderna e integrada aos seus clientes, gerando mais satisfação. 

Quais as vantagens do banco digital? 

Após entender com mais detalhes quais as diferenças de um banco digital para o tradicional, é interessante conhecer as vantagens e diferenciais desse tipo de instituição financeira.  

Confira! 

Uso mais fácil e conveniente 

O primeiro ponto positivo dos bancos digitais é que eles oferecem mais facilidade e conveniência. Por meio deles, você pode realizar transações, pagamentos e investimentos a qualquer hora e em qualquer lugar, utilizando apenas um dispositivo com acesso à internet. 

Tarifas menores 

Outra vantagem desse tipo de instituição financeira é que ela costuma ter tarifas mais baixas, como você viu. Isso pode resultar em uma economia significativa para os clientes — ainda mais no médio e longo prazo. Então o custo-benefício costuma ser atraente. 

Variedade de produtos e serviços 

Além desses aspectos, vale ressaltar que os bancos virtuais disponibilizam serviços e produtos financeiros variados, bem como funcionalidades úteis. Por meio do app, por exemplo, é comum poder categorizar automaticamente despesas, analisar os gastos, enviar comprovantes digitais e mais. 

Os bancos digitais são seguros? 

Como você viu, os bancos digitais oferecem diversas vantagens aos seus clientes. Porém, será que eles são tão seguros quanto às instituições financeiras tradicionais? Essa é uma questão que preocupa muitas pessoas, mas não é preciso. 

Afinal, os bancos digitais devidamente regulados são seguros. Eles adotam medidas de segurança robustas para proteger as informações e transações dos clientes, como: 

• tecnologia de criptografia; 
• detecção de padrões de transações suspeitas; 
• bloqueio de cartões em caso de uso indevido; 
• autenticação de dois fatores; 
• seguros contra roubo ou fraude; 
• sistemas de monitoramento que identificam e analisam atividades incomuns ou suspeitas nas contas dos clientes.  

Ainda, vale ressaltar que os bancos digitais estão sujeitos à regulamentação e supervisão de órgãos competentes, como o Banco Central. Isso garante que eles sigam as normas e requisitos de segurança, protegendo os interesses dos clientes. 

Agora, é importante que você também adote algumas medidas ao utilizar os serviços bancários digitais. Entre as dicas, estão: 

• criar uma senha forte; 
• manter seu dispositivo e aplicativo sempre atualizados; 
• não compartilhar informações confidenciais.  

Qual é o melhor banco digital? 

Ao falar sobre bancos digitais, muitas pessoas desejam saber qual é o melhor entre tantas opções disponíveis. Contudo, essa é uma questão particular e a escolha varia conforme as necessidades, preferências e objetivos de cada pessoa. 

Por exemplo, há pessoas que desejam saber qual é o melhor banco digital para guardar dinheiro, já outras desejam saber qual tem menos tarifas. Por isso, se você tem interesse em abrir uma conta em uma instituição desse tipo, é essencial fazer pesquisas e comparações entre cada opção.  

Para escolher o melhor banco digital para o seu caso, você deve considerar algumas questões. Entre elas, estão: 

• os serviços e benefícios oferecidos; 
• a reputação da instituição financeira; 
• a qualidade do atendimento; 
• as avaliações e feedbacks de clientes que já têm uma conta na instituição.  

Como abrir uma conta em um banco digital? 

Seguindo as dicas anteriores, você terá suporte para escolher o melhor banco digital para o que você precisa. Porém, essa é apenas a primeira etapa. A segunda é abrir de fato a sua conta na instituição financeira. 

Cada banco digital tem seus próprios requisitos, mas, em geral, os passos para abrir uma conta são parecidos. Veja o que fazer: 

• acesse o site oficial do banco digital ou baixe o app da instituição em seu celular; 
• localize o botão ou opção “Abrir Conta” ou “Cadastrar-se”, por exemplo, e clique nele para iniciar o processo; 
• siga as instruções para preencher o cadastro com suas informações pessoais, como nome, data de nascimento, endereço e número de telefone; 
• envie os documentos solicitados, como RG, CPF, CNH e comprovante de residência; 
• aguarde análise e aprovação, após o envio dos documentos, o que geralmente leva alguns minutos ou algumas horas. 

Tendo a sua conta aprovada, você receberá um e-mail ou notificação informando que já pode acessá-la e começar a utilizar os serviços do banco digital. Como você pode observar, o processo é relativamente simples. 

No entanto, existem algumas dúvidas comuns que muitas pessoas ainda têm sobre esse processo. Confira as questões a seguir e veja quais são as respostas para elas! 

Por que tenho que colocar o número do meu documento para abrir conta? 

Ao abrir uma conta em um banco digital, é comum ter que informar o número do seu documento de identificação, como RG ou CPF. Isso envolve razões de segurança, além de ter o objetivo de cumprir regulamentações financeiras. 

A solicitação tem a finalidade de verificar a sua identidade e garantir que você seja a pessoa real que está abrindo a conta. A medida é essencial para prevenir fraudes e proteger tanto o banco quanto os clientes. 

Por que a conta entra em análise? 

Uma conta em um banco digital pode entrar em análise por diversos motivos. Os principais são verificar a veracidade dos dados fornecidos e garantir a conformidade com as regulamentações vigentes. No geral, a medida busca garantir a segurança das transações financeiras e evitar possíveis riscos. 

Eu posso não ser aceito por um banco digital? Quais são os motivos? 

Embora a maioria das pessoas seja aprovada para abrir uma conta em um banco digital, existem casos em que a abertura pode ser recusada. Alguns dos motivos pelos quais isso pode acontecer incluem: 

• falta de documentação adequada; 
• informações inconsistentes ou suspeitas; 
• histórico de crédito desfavorável. 

E se eu precisar de atendimento? 

Como você viu, os bancos digitais oferecem atendimento ao cliente por meio de canais como chat, e-mail ou telefone. Portanto, se você precisar de alguma ajuda ou esclarecimento, pode utilizar qualquer um deles. 

Ao abrir uma conta em um banco digital, você receberá informações sobre como entrar em contato com o suporte e obter assistência.  

Posso abrir conta em um banco digital para menor de idade? 

A possibilidade de abrir conta em um banco digital para menor de idade varia de acordo com a política de cada instituição. Logo, é necessário verificar especificamente essa questão em cada banco. 

A partir de quanto eu posso investir por meio de um banco digital? 

Por fim, outra dúvida comum relacionada a bancos digitais envolve as soluções de investimentos. Há uma quantia mínima para investir por meio dessa instituição financeira? Assim como a questão da conta para menor de idade, isso varia conforme cada banco.  

Porém, essa pode não ser a melhor alternativa, como você viu. Para ter acesso a uma grande variedade de alternativas e estrutura completa de investimento, o ideal é buscar uma corretora de valores experiente e de qualidade. 

Ao longo deste post, você conheceu os principais aspectos de um banco digital, incluindo suas vantagens e diferenças para os bancos tradicionais. Então, se você ainda não tem uma conta em uma instituição desse tipo, considere essa alternativa. 

Para investir e fazer o seu dinheiro render e trabalhar para você, abra sua conta na Genial e aproveite as oportunidades!