Como saber qual o melhor investimento hoje? Guia completo! 

Se você costuma investir, provavelmente já percebeu que existem diferentes ativos disponíveis para alocar os recursos. Assim, diante de tantas opções, saber qual é o melhor investimento hoje nem sempre é uma tarefa simples. 

No entanto, ao adotar estratégias de investimento e conhecer os critérios, fica mais fácil embasar a decisão e alcançar o desempenho desejado. Nesse caso, é necessário personalizar a análise, considerando os seus objetivos. 

Quer saber mais sobre o assunto? Nós, da Genial Investimentos, apresentaremos dicas para ajudá-lo a identificar os melhores investimentos hoje para você. Acompanhe! 

Como saber qual é o melhor investimento hoje? 

Para saber quais são as melhores opções de investimentos disponíveis no mercado financeiro, é importante entender os aspectos que se encaixam em suas características como investidor.  

Confira, a seguir, dicas que poderão ajudá-lo a encontrar o melhor investimento hoje! 

Considere os seus objetivos financeiros 

Para determinar qual é o investimento mais adequado para você hoje, é essencial considerar os seus objetivos financeiros. Eles funcionam como uma bússola, orientando as suas decisões e ajudando a construir uma carteira que esteja alinhada com as suas metas.  

Afinal, nem todo mundo tem os mesmos objetivos, não é mesmo? Alguns desejam acumular patrimônio para se aposentar, enquanto outros estão em busca de independência financeira ou querem proteger a carteira contra as mudanças do mercado.  

Desse modo, é importante entender com clareza o que você deseja alcançar financeiramente, pois isso influenciará diretamente as suas escolhas de investimento. Ademais, você deve associar cada objetivo a um prazo correspondente.  

Investimentos destinados ao acúmulo de patrimônio, por exemplo, contam com um horizonte de longo prazo. Já aqueles para metas de curto prazo, como a troca de um carro, necessitam de uma abordagem diferente.  

É possível perceber que os prazos afetam diretamente a seleção de investimentos, por ajudar na determinação da estratégia de alocação de recursos. Portanto, entender o que você espera alcançar em curto, médio e longo prazo é fundamental para escolher alternativas consistentes e adequadas para cada fase da sua jornada financeira.  

Avalie o seu perfil de investidor 

Antes de escolher o melhor investimento hoje, também é necessário saber qual é o seu perfil de investidor. Ele está diretamente relacionado à sua tolerância ao risco durante o processo de investimento.  

De modo geral, existem três perfis de investidor:  

• conservadores; 

• moderados; 
• arrojados. 

Por exemplo, os arrojados têm uma maior tolerância ao risco. Logo, eles tendem a buscar investimentos com uma melhor perspectiva de rentabilidade, mesmo que apresentem menos segurança.  

Por outro lado, os investidores conservadores preferem a segurança e optam por investimentos de baixo risco, como aplicações em renda fixa. Já os moderados se encontram no meio-termo, combinando características dos perfis arrojado e conservador.  

Nesse sentido, eles buscam equilibrar o risco e a segurança em busca de retornos mais atrativos. Então, ao avaliar o seu perfil de investidor, você poderá selecionar investimentos que estejam alinhados com a sua tolerância ao risco, enquanto atendem aos seus objetivos financeiros. 

Como resultado, é possível construir uma carteira sólida e adequada às suas preferências e necessidades individuais.  

Analise as condições atuais do mercado financeiro 

Outra dica importante para encontrar o melhor investimento para você é analisar as condições atuais do mercado financeiro. Aqui, é necessário avaliar diversos aspectos.  

As taxas de juros, por exemplo, podem afetar diretamente a rentabilidade dos investimentos. Quando elas estão baixas, os investidores tendem a buscar alternativas mais arriscadas em busca de um retorno maior. 

Ainda, é essencial considerar o impacto da inflação sobre o poder de compra do seu dinheiro. Investimentos que oferecem retornos superiores à alta generalizada de preços podem ser uma alternativa para proteger o patrimônio ao longo do tempo — mas não há uma regra fixa. 

Mudanças na política econômica também podem ter impacto no mercado financeiro. Portanto, é importante acompanhar as notícias e entender como elas podem influenciar os resultados dos investimentos.  

Conheça as opções de investimentos disponíveis 

Após avaliar o seu perfil de investidor e analisar as condições do mercado financeiro, chega a hora de conhecer os investimentos disponíveis em cada classe. Existem diferentes opções que podem ser usadas para compor a sua carteira, conforme os seus objetivos e perfil, como visto. 

Para facilitar o seu entendimento, as oportunidades podem ser divididas em duas classes: renda fixa e variável. Confira com mais detalhes cada uma delas, a seguir! 

Renda fixa 

A renda fixa é uma classe de investimentos que tem como principal característica a previsibilidade de retorno. Nela, as condições de remuneração são conhecidas no momento da aplicação.  

Nesse tipo de investimento, o investidor empresta o seu dinheiro para um emissor, que pode ser o Governo, empresas ou instituições financeiras. Em troca, no vencimento, ele recebe de volta o capital aportado mais os juros combinados. 

Esses investimentos podem ter três tipos de rentabilidade, como: 

• prefixada: a taxa de juros é determinada antes da compra do título. Assim, o investidor já conhece qual será o rendimento ao final do prazo estipulado; 
• pós-fixada: a rentabilidade é relacionada a um indicador de referência, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), Selic (taxa básica de juros da economia brasileira) ou IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). 

• híbrida: conta com uma taxa fixa de juros mais a variação de um indicador de referência, como por exemplo, o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo). 

Além disso, os investimentos dessa classe apresentam diferentes prazos de vencimento e regras sobre liquidez. Por exemplo, há opções com liquidez diária, e outras que só possibilitam o resgate no vencimento. 

Na renda fixa, você encontrará diferentes tipos de investimentos, como: 

• Títulos públicos do Tesouro Direto; 
• CDBs (certificados de depósito bancário); 
• LCIs (letras de crédito imobiliário) e LCAs (letras de crédito do agronegócio). 

Existem também as alternativas do crédito privado, que proporcionam um maior risco, mas podem oferecer um potencial de retorno mais elevado. Veja: 

• CRIs (certificados de recebíveis imobiliários) e CRAs (certificados de recebíveis do agronegócio); 
• FIDCs (fundos de investimento em direitos creditórios); 
• Debêntures. 

Logo, antes de optar pelo melhor investimento para você hoje, lembre-se de se aprofundar mais sobre as características de cada alternativa. Para começar, a análise deve incluir a rentabilidade, a liquidez e os riscos, ok? 

Renda variável 

Por outro lado, a renda variável é uma classe de investimentos caracterizada pela volatilidade dos retornos. Dessa forma, os ganhos e perdas podem variar bastante ao longo do tempo.  

Diferentemente da renda fixa, em que os rendimentos são previsíveis, na renda variável, não é possível determinar antecipadamente quanto o investimento renderá. O motivo é que ele oscila de acordo com as condições do mercado.  

Dessa maneira, o investidor não sabe quanto ganhará ou se terá retorno com o aporte. É importante destacar que a renda variável oferece potencial de retorno mais elevado do que a renda fixa, mas também apresenta um maior risco de perdas.  

Então é fundamental que o investidor esteja preparado para lidar com a volatilidade do mercado. Ademais, é necessário ter uma estratégia de investimento bem definida, alinhada aos seus objetivos financeiros e ao perfil de risco. Entre os ativos disponíveis, os mais conhecidos são as ações. 

No entanto, estão disponíveis mais alternativas, como os fundos de investimento de diferentes classes: 

• multimercados; 
• cambiais; 
• imobiliários (FIIs); 

• de índice (ETFs); 
• renda fixa; 
• de ações. 

Nesse sentido, fundos multimercados, renda fixa, ações e cambiais são negociados nas plataformas das corretoras de valores. Já os FIIs e ETFs são negociados diretamente na bolsa de valores e podem ser adquiridos ou vendidos durante o pregão.  

Ainda, existem outros ambientes em que as negociações ocorrem na bolsa, como o mercado futuro e o mercado de opções, em que são negociados os derivativos. 

Esses mercados oferecem oportunidades para investidores realizarem operações de proteção (hedge) ou especulação, aproveitando a volatilidade dos preços dos ativos. No entanto, é importante ressaltar que as operações envolvem um grau de complexidade e risco mais alto. 

Desse modo, eles exigem um bom conhecimento do funcionamento desses mercados e uma análise criteriosa das condições macroeconômicas, por exemplo.  

Como montar uma carteira estratégica? 

Até aqui, você conheceu algumas estratégias para encontrar o melhor investimento hoje. Agora, chegou o momento de saber como é possível montar uma carteira que contemple as suas necessidades e expectativas. 

Confira as dicas! 

Tenha uma conta em uma corretora 

O primeiro passo para montar uma carteira de investimento estratégica é escolher uma corretora de valores confiável e adequada às suas necessidades. Nesse caso, é preciso avaliar diversos fatores, como: 

• reputação; 
• taxas de corretagem; 
• qualidade do atendimento ao cliente; 
• variedade de ativos oferecidos; 
• plataforma de negociação; 
• facilidade de uso.  

Após a escolha, basta abrir uma conta. Esse processo envolve o preenchimento de um formulário online ou presencialmente, fornecendo informações pessoais, como nome, CPF, endereço e outros dados.  

Com a conta aberta e o acesso à plataforma de investimentos, basta transferir dinheiro e escolher as alternativas de investimento que melhor atendam às suas necessidades. Assim, você estará pronto para realizar os aportes financeiros na sua carteira.  

Diversifique a sua carteira 

Para montar um portfólio estratégico, você também precisa considerar a diversificação da carteira. Esse processo consiste em distribuir os investimentos entre diferentes setores da economia, mercados e classes, como ações, títulos de renda fixa, fundos de investimento etc.  

Nesse caso, a estratégia é essencial tanto para pessoas experientes quanto para iniciantes, já que ela permite mesclar o potencial de ganhos e a segurança de modo mais equilibrado. Esse processo é importante para ajudar a diluir os riscos. 

O motivo é que, ao adotar a diversificação, você não se expõe a somente um fator de risco — o que poderia gerar impactos negativos na carteira.  

Acompanhe os resultados 

Após distribuir os investimentos em diferentes classes de ativos e diversificar a carteira, é importante acompanhar regularmente o seu desempenho e o progresso. Para isso, verifique os relatórios periódicos da corretora, extratos de conta etc.  

Durante o acompanhamento, é importante analisar os resultados obtidos em relação às expectativas e objetivos estabelecidos. O processo envolve avaliar o retorno financeiro alcançado, o desempenho de cada ativo individualmente e da carteira como um todo. Ainda, veja se é necessário realizar ajustes na estratégia de investimento.  

Faça o rebalanceamento da carteira 

A partir do acompanhamento dos resultados da sua carteira, pode ser necessário rebalanceá-la. Esse processo consiste em ajustar a alocação de ativos para restaurar a distribuição original de investimentos conforme planejado inicialmente.  

Com o tempo, por conta das flutuações do mercado, alguns ativos podem se valorizar mais do que outros, o que altera a proporção estabelecida para o portfólio. Logo, o rebalanceamento serve para corrigir essas discrepâncias e manter a estratégia de investimento desejada.  

A frequência com que o rebalanceamento é realizado pode variar de acordo com as preferências pessoais do investidor, além das condições do mercado. Algumas pessoas preferem rebalancear a carteira regularmente em intervalos fixos, como trimestral ou anualmente. 

Já outros realizam o processo apenas quando os resultados dos investimentos não estão conforme o planejado. De todo modo, o rebalanceamento da carteira permite que o investidor controle o risco e maximize os retornos ao longo do tempo, ao mesmo tempo que ajuda a manter a disciplina. 

Qual é o melhor investimento hoje? 

Como você acompanhou, a escolha de um investimento depende de diversos fatores, como objetivos financeiros, perfil de risco e condições atuais do mercado. Dessa forma, não é possível afirmar qual é o melhor investimento hoje: para saber qual é a alternativa ideal, é importante considerar diferentes questões para realizar uma análise completa. 

Por exemplo, é preciso considerar as condições do mercado, potencial de retorno, funcionamento dos investimentos e aporte financeiro mínimo. Ademais, cada decisão deve ser embasada em seu perfil e objetivos financeiros, como visto.  

Afinal, o que parece ideal para um investidor pode não ser para outro, mesmo diante do mesmo cenário macroeconômico. Além disso, a avaliação periódica da carteira é fundamental, pois as condições do mercado, os objetivos pessoais e até mesmo o perfil podem mudar ao longo do tempo.  

Diante disso, o que é considerado um bom investimento hoje pode não ser no futuro. Tenha em mente que, em alguns casos, é necessário realizar ajustes na carteira para mantê-la alinhada com as suas preferências.  

Agora você já sabe identificar qual é o melhor investimento hoje seguindo as suas características. Lembre-se de que essa análise depende dos seus objetivos e das condições do mercado financeiro. Logo, ao considerar esses fatores, fica mais fácil montar a sua carteira de modo personalizado. 

Gostou do conteúdo e quer aprofundar o seu conhecimento? Então veja como começar a investir e as melhores opções disponíveis!