Investir com foco no futuro pode ajudá-lo a ter mais tranquilidade e segurança nas próximas fases da sua vida. Entre as alternativas da renda fixa para o longo prazo, vale a pena saber o que é Tesouro IPCA.
Essa possibilidade conta com um modelo híbrido de remuneração e pode auxiliá-lo a unir segurança e retorno. Porém, é preciso conhecer melhor as características para definir se você realmente deve recorrer ao investimento no título público.
Nosso time da Genial Investimentos separou as informações mais relevantes sobre o tema para você se manter atualizado. Confira!
O que são os títulos do Tesouro?
Os títulos do Tesouro Nacional são investimentos de renda fixa. Trata-se de títulos públicos, ou seja, que financiam iniciativas e programas do Governo. A partir da criação da plataforma do Tesouro Direto, pessoas físicas passaram a ter fácil acesso a esse tipo de investimento.
Os tipos variam com a modalidade de remuneração. São três possibilidades:
- Tesouro prefixado, taxa prefixada definida no momento da operação;
- Tesouro Selic, pós-fixado, indexados a taxa Selic;
- Tesouro IPCA, indexado ao IPCA mais uma taxa fixa.
O que é Tesouro IPCA e como funciona?
Agora que você tem uma ideia sobre a possibilidade de investir em títulos públicos é o momento de conhecer o Tesouro IPCA. Ele é um tipo de título do Tesouro que rende de acordo com o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) mais uma taxa fixa.
O IPCA é conhecido como o índice de inflação da economia brasileira. Assim, ao apresentar parte do retorno por uma taxa prefixada, a aplicação rende sempre acima da inflação. Logo, protege seu dinheiro da perda do poder de compra.
O Tesouro IPCA é um investimento de longo prazo e que costuma ter vencimento definido para algumas décadas. Porém, é possível resgatá-lo antecipadamente, pois o Governo realiza a compra do título e disponibiliza o valor em um dia útil.
Em relação aos riscos, o investimento não tem cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Porém, é considerado uma das aplicações mais seguras do país, já que tem a garantia do próprio Governo.
Como ocorre a sua remuneração?
Como você viu ao saber o que é Tesouro IPCA, esse título público tem a remuneração composta por duas partes:
- uma fixa, dada por uma taxa acordada no momento do investimento;
- uma variável, já que acompanha a variação do IPCA.
Essa composição híbrida é importante, em primeiro lugar, para que haja rentabilidade real. Afinal, se só houvesse a parcela referente ao IPCA o valor investido apenas seria corrigido pela inflação e não geraria ganho líquido.
Além disso, o fato de usar o IPCA faz com que ele acompanhe o índice de inflação. Assim, pode proteger o seu dinheiro dos efeitos dela, como a perda do poder de compra. Independentemente do prazo e da condição econômica, você terá ganhos acima da inflação.
O pagamento da remuneração pode se dar de duas formas. Uma é na data de vencimento do título. Outra é com pagamento de juros a cada seis meses, nas aplicações que têm cupons semestrais. Nele, você receberá os juros a cada 6 meses, mantendo o valor principal investido mais a rentabilidade do IPCA.
Quais são as taxas e os custos envolvidos?
Antes de investir no Tesouro IPCA também é importante entender quais são os custos associados a ele. Se o resgate acontecer antes de 30 dias, você precisará pagar o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Há ainda a cobrança de Imposto de Renda, que ocorre pela tabela regressiva. Veja quais são as alíquotas devidas:
- até 180 dias: 22,5%
- de 181 a 360 dias: 20%;
- de 361 a 720 dias: 17,5%
- acima de 720 dias: 15%.
Então, quanto mais tempo o dinheiro passar investido, menor será o IR cobrado, considerando o piso mínimo de 15%. Em qualquer caso, o desconto acontece diretamente na fonte. Ao resgatar o valor, você receberá o total com o imposto já quitado.
Além disso, há a cobrança de taxa de custódia, feita pela B3 — a bolsa de valores brasileira. É uma pequena taxa cobrada para guardar seus títulos públicos. Em 2021, a taxa foi de 0,25% ao ano, e em janeiro de 2022 passou a ser 0,20% a.a. (taxa atualizada de acordo com o comunicado no site oficial do tesouro direto).
Quando o Tesouro IPCA vale a pena?
Tão necessário quanto saber o que é Tesouro IPCA é reconhecer quando é interessante aplicar seu dinheiro nessa alternativa. Primeiramente, é preciso considerar o seu perfil de investidor para entender o seu apetite ao risco.
Por ser um investimento de renda fixa, pode ser adequado para conservadores e moderados. No entanto, investidores arrojados também podem se beneficiar desse investimento, que pode ser útil para a diversificação.
Além disso, é necessário pensar em seus objetivos. Apesar de o Tesouro IPCA poder ser resgatado a qualquer momento, a taxa contratada só é garantida na data de vencimento. Assim, é importante considerar o longo prazo ao aplicar nele.
Considerando tudo, o Tesouro IPCA pode valer a pena se você quiser proteger seu dinheiro contra a corrosão causada pela inflação e se seus objetivos financeiros estiverem alinhados com o longo prazo. Essa pode ser uma alternativa para compor a aposentadoria, por exemplo.
Também pode ser interessante para obter renda passiva, já que ele conta com uma modalidade com pagamento semestral de juros. Portanto, vale a pena considerar o que funciona melhor para as suas expectativas e características.
Como investir no Tesouro IPCA?
Caso decida que esse título público é adequado para a sua carteira, o primeiro passo para investir é abrir uma conta em uma corretora de valores. A instituição dá acesso aos títulos e permite que você invista com segurança.
Na hora de escolher o título, confira a taxa fixa acordada, o vencimento e o modelo de remuneração. Depois de transferir o dinheiro e executar a aplicação, seu dinheiro passará a render nessa alternativa.
Se quiser fortalecer a construção de patrimônio, é possível realizar aportes mensais ou com outra frequência, em busca de mais retorno. Caso deseje resgatar antes do tempo, basta fazer a solicitação. Contudo, há riscos de perda, pois se considera os valores do mercado no dia.
Como vimos, o Tesouro IPCA é focado no longo prazo, tem rentabilidade híbrida e também pode oferecer pagamento de juros semestrais. Com uma avaliação quanto ao seu perfil e aos seus objetivos, será possível decidir se vale a pena recorrer a essa alternativa!
Se quiser ter uma ideia sobre o rendimento que você pode obter com esse investimento, veja quanto rende 100 mil em títulos do Tesouro!
Genial Investimentos
Somos uma plataforma de investimentos que tem como objetivo facilitar o acesso ao mercado financeiro e ampliar a educação financeira no Brasil.
Ver todos os artigos
