Criar uma carteira de investimentos é a melhor estratégia para quem procura reunir liquidez, rentabilidade e segurança. Esses três elementos não podem ser encontrados em um único ativo, mas costumam aparecer quando se trabalha com a combinação de opções distintas.

Sendo assim, a pergunta que fica é: como diversificar a carteira de investimentos? Preparamos este artigo para que você tire dúvidas e monte seu plano com maior facilidade e atentando às chances de se obter resultados satisfatórios. Ficou interessado? Então, siga conosco.

Como funciona a carteira de investimentos?

Uma carteira de investimentos é a reunião de múltiplos ativos financeiros por um investidor. Nela, os títulos de renda fixa ou variável são escolhidos de acordo com objetivos diferentes, de maneira que o conjunto deles ofereça menores riscos e maiores potenciais de ganho ao aplicador.

No investimento diversificado, o capital é dividido. Se porventura o investidor perder dinheiro com alguma aplicação, existirá a possibilidade de recuperar com outra.

O conceito de diversificação

No universo dos investimentos, diversificar significa aplicar dinheiro em ativos que apresentam comportamentos diferentes em função de um mesmo evento.

Os riscos podem ser divididos entre os diversificáveis e os não diversificáveis. O primeiro grupo compreende as ameaças mais específicas, que surgem em função das atividades de uma empresa ou de um setor. É possível atenuar e até reduzir essas ameaças por meio de estratégias. O mesmo não pode ser feito no caso dos não diversificáveis, que afetam todos os ativos, como nos casos de guerra e cenários de instabilidade política.

Isso é o que leva investidores que já têm dinheiro aplicado na Bolsa de Valores a optarem também pelos ativos de Renda Fixa, por exemplo. No fim das contas, equilibra-se a balança risco x rentabilidade e garante-se segurança do seu dinheiro.

Como montar uma carteira?

Para investir bem é preciso definir dois pontos: o seu perfil de investidor e os objetivos que pretendem ser alcançados por meio dos investimentos. A carteira será a consequência do bom entendimento daquilo que você deseja para o seu futuro e das oportunidades que o mercado oferece.

O perfil pode ser conservador, moderado ou arrojado. Identificando o de cada um, fica mais fácil verificar os ativos que podem ser úteis às suas finalidades pessoais. Alguns ativos, como os de renda variável, por exemplo, podem trazer melhores resultados para quem apresenta característica arrojada. Mas isso não impede o investidor conservador de ter retornos positivos com essa opção, desde que identifique as oportunidades mais viáveis às suas características.

Os objetivos precisam ser separados entre curto, médio e longo prazo. Formar uma reserva de emergência é um objetivo de curto prazo; fazer uma viagem para assistir à próxima Copa do Mundo, de médio; já compor uma reserva para a aposentadoria requer longo prazo. Esses são apenas alguns exemplos comuns.

A questão é entender qual é o seu perfil para, então, identificar os investimentos mais viáveis aos seus objetivos. Dessa compreensão deverá surgir a sua carteira de investimentos.

O porquê de variar investimentos

Para evitar que a desvalorização de um único ativo comprometa a sua vida financeira, é necessário aderir à conhecida lógica de não colocar todos os ovos na mesma cesta. Quando você faz isso, corre o risco de perder o que tem de uma só vez, se algo de errado acontecer à cesta.

Imagine que alguém investiu todas as economias na Caderneta de Poupança e, de repente, viu a maior parte do seu dinheiro confiscado pelo Plano Collor, no ano de 1990. Se essa pessoa tivesse diversificado o investimento, ou seja, recorrido a diferentes produtos financeiros, possivelmente não amargaria um prejuízo tão grande.

Agora pense em quem investiu tudo o que tinha em uma empresa no mercado de ações e, de uma hora para a outra, viu essa companhia se desvalorizar em 80%. Seria muito mais interessante dividir a carteira entre vinte empresas, investindo 5% em cada uma delas, por exemplo. Ocorrendo desvalorização, a perda seria de 80% de 5%, ou seja, apenas 4% do valor total, o que amenizaria o problema.

Como diversificar corretamente?

Não confunda diversificar com pulverizar. A pulverização acontece quando você investe pouco em uma quantidade muito grande de ativos, maior do que o necessário. Tenha cuidado, pois na tentativa de minimizar os riscos você pode acabar eliminando possibilidades de ganhos.

O ideal é reunir aplicações que rendem de acordo com cenários diferentes. Considerando somente as opções disponibilizadas pelo Tesouro Direto, investir no Tesouro Selic, por exemplo, é uma maneira de atrelar os seus ganhos à taxa Selic; o que é diferente de investir em um ativo como o Tesouro IPCA, que varia em função da inflação.

O segredo é considerar um termo conhecido como correlação, ou seja, avaliar as similaridades entre os ativos. O ideal é que a sua carteira de investimentos reúna opções diversificadas. Na prática, é preciso apostar suas fichas no que pode trazer retorno por motivos diferentes.

Sobre diversificar com pouco dinheiro

O ideal é sempre investir com critérios. Se você não possui renda suficiente para garantir sua proteção financeira, é melhor procurar meios para formar uma reserva de emergência antes de diversificar com um conjunto de investimentos que pode colocar seu patrimônio em risco.

É importante lembrar que entre os ativos de diferentes perfis de uma boa carteira de investimentos há também os produtos de baixa liquidez. Sendo assim, imagine investir em um título que não permite resgate antes do vencimento. Em um momento de necessidade de ter acesso aos seus recursos, você pode ficar vulnerável desnecessariamente.

A dica é, inicialmente, buscar meios para formar a sua reserva de emergência e, somente após concluir essa etapa, recorrer a soluções de médio e longo prazo. Tendo isso em mente, ainda que leve tempo, você irá prosperar de maneira responsável e segura.

Entendeu como montar sua carteira de investimentos? Para saber das vantagens de formar sua carteira diversificada junto às plataformas de investimento, confira o artigo Como desbancarizar e por que isso é importante para os seus investimentos.  Então, invista pela Genial. Comece abrindo uma conta conosco para receber o melhor atendimento e tirar todas as suas dúvidas para começar a investir!

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Publicado por Genial

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