Os títulos públicos são bastante populares quando se trata de investimentos de renda fixa. Isso provavelmente se deve à sua característica de baixo risco, opções diversas de remuneração e variados prazos de vencimento. Mas como escolher o título mais adequado? Talvez você já tenha ouvido falar do simulador do Tesouro Direto.

Localizado diretamente no site oficial do Tesouro Direto, esse recurso é uma ferramenta valiosa que possibilita a realização de simulações, comparações e a obtenção de informações detalhadas sobre cada título disponível. Essa ferramenta pode proporcionar maior confiança na hora de tomar decisões de investimento.

Deseja aprender mais sobre como utilizar esse simulador? Nós da equipe da Genial Investimentos elaboramos um conteúdo especialmente para você.

Tenha uma ótima leitura!

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O que é o Tesouro Direito? 

Embora muitos se refiram ao Tesouro Direto como um investimento, ele é na verdade uma plataforma de negociação de títulos públicos. Sua criação ocorreu em 2002, através de uma colaboração entre o Tesouro Nacional e a bolsa de valores brasileira (B3).

O propósito principal do Tesouro Direto era democratizar o acesso à aquisição dos títulos emitidos pelo Governo. Anteriormente, esses investimentos estavam disponíveis apenas para pessoas jurídicas. Hoje em dia, qualquer pessoa interessada pode adquiri-los, desde que possua o capital necessário.

Na prática, ao investir em títulos do Tesouro Direto, você empresta dinheiro ao Governo Federal para financiar suas atividades. Como recompensa, receberá de volta o valor investido em um prazo determinado, acrescido de uma taxa de juros preestabelecida.

Isso resulta em uma variedade de títulos com diferentes formas de rentabilidade, prazos de vencimento e frequência de pagamento. Essa diversidade oferece opções para atender a diversos perfis e objetivos no mercado de investimentos.

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Como funciona a sua rentabilidade? 

Por outro lado, o Governo assume o papel de devedor nessa equação. No entanto, para compreender com mais clareza essa opção de investimento, é fundamental entender o funcionamento da rentabilidade.

Os títulos públicos são categorizados em três modalidades, a saber:

  1. Tesouro Prefixado: Nessa modalidade, a rentabilidade é baseada em uma taxa fixa previamente determinada, que permanece constante até o final do investimento. Isso implica que a taxa não será alterada, independentemente da situação econômica do país.
  2. Tesouro Selic: Essa modalidade é pós-fixada, uma vez que o retorno acompanha as flutuações da taxa Selic (a taxa básica de juros). Portanto, eventos econômicos que afetam a Selic podem influenciar o desempenho desses títulos.
  3. Tesouro IPCA+: Este título oferece uma remuneração híbrida. Isso ocorre porque parte do retorno do investimento segue as variações do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), enquanto outra parte é baseada em uma taxa prefixada.

É importante também destacar que, para garantir a rentabilidade prometida, é necessário manter o investimento até a data de vencimento. Caso o investidor opte por resgatar antecipadamente, corre o risco de perder parte do retorno acumulado e parte do montante investido.

Saiba Mais: Tesouro Direto, Tesouro Selic e Tesouro IPCA: Qual a diferença

Isso ocorre porque o Governo reembolsará o investidor com base no valor de mercado do título. No entanto, uma exceção se aplica ao Tesouro Selic, que é menos afetado pela marcação a mercado e pode ser resgatado a qualquer momento sem a preocupação de perdas.

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O que é um simulador do Tesouro Direto? 

Para aprofundar sua compreensão sobre o retorno desses títulos, uma ferramenta valiosa está à sua disposição: o simulador do Tesouro Direto. Essa funcionalidade está acessível diretamente no site da plataforma e permite que você conduza simulações para avaliar o potencial de retorno de cada título disponível.

Dessa forma, você estará apto a realizar comparações entre diferentes títulos ou outras formas de investimento em renda fixa. A utilização do simulador é intuitiva e não requer cadastro por parte do investidor para realizar as simulações.

Outro ponto positivo é a praticidade oferecida, já que você pode utilizar o simulador até mesmo em dispositivos móveis, como tablets ou celulares. Além disso, a plataforma disponibiliza um questionário que auxilia na identificação do investimento mais adequado para você. Nesse questionário, você responderá a perguntas simples como:

  • Qual é o seu objetivo ao investir?
  • Por quanto tempo planeja manter seu dinheiro investido?
  • O que é mais relevante para você: “ter uma estimativa precisa de ganhos” ou “investir em um título que assegure rendimento acima da inflação”?

Com base nas suas respostas, o simulador fornecerá sugestões sobre qual título pode ser apropriado para atingir seus objetivos. A partir dessas informações, você terá a possibilidade de realizar simulações com o título sugerido ou explorar outras alternativas que despertem seu interesse.

Simulando a rentabilidade 

Se você preferir não receber recomendações de títulos, é possível pular a etapa de indicação no simulador. Para fazer isso, basta acessar a aba “títulos”, que está localizada na seção “preços e taxas” na página principal do Tesouro Direto.

Nessa página, você encontrará uma tabela que lista todos os títulos disponíveis, proporcionando a oportunidade de realizar várias simulações distintas. É válido ressaltar que você pode optar por dois enfoques: inserir o valor que pretende investir ou a quantia que planeja resgatar no futuro.

Ao escolher a primeira opção, o simulador fornecerá uma estimativa do resultado financeiro que você poderá alcançar ao final do investimento. No caso da segunda alternativa, o simulador indicará o montante que você precisará investir para alcançar a meta desejada.

Em ambos os cenários, é possível realizar simulações considerando uma aplicação única ou aportes mensais. Por exemplo, você pode explorar o rendimento de um título ao investir R$ 100 mil de uma vez ou ao aplicar inicialmente R$ 100 mil, seguido de depósitos mensais de R$ 1 mil.

Comparando com outras aplicações 

Juntamente com os resultados da simulação, você terá acesso a comparações de rentabilidade com outras opções de renda fixa. Você pode escolher quais comparações deseja visualizar dentre as seguintes alternativas:

  • Poupança;
  • Certificado de Depósito Bancário (CDB);
  • Letra de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI e LCA);
  • Fundo DI.

Todos os rendimentos já são apresentados líquidos, ou seja, considerando possíveis taxas e deduções de Imposto de Renda (IR). As estimativas de custos e rentabilidades fornecidas são baseadas nos parâmetros do mercado. No entanto, o usuário tem a flexibilidade de ajustar esses parâmetros conforme desejar.

Por exemplo, você pode comparar o retorno de um título do Tesouro Direto com um CDB oferecido pelo seu banco. Para isso, basta selecionar a opção “alterar parâmetros” e inserir manualmente as características do certificado.

Além disso, é possível realizar comparações com outros títulos públicos selecionando a opção “simular com outro título”. Também é viável visualizar uma simulação detalhada para compreender todos os valores utilizados ou alterar o título utilizado na simulação de acordo com sua preferência.

Agora que você está familiarizado com a funcionalidade e o uso do simulador do Tesouro Direto, está mais bem preparado para tomar decisões embasadas. No entanto, é crucial não perder de vista o seu perfil de investidor e seus objetivos financeiros ao tomar a decisão final.

Se você está considerando investir em títulos do Tesouro Direto ou explorar outras opções de renda fixa com o suporte de uma corretora confiável, não hesite em abrir sua conta na Genial! Estamos prontos para ajudar você em sua jornada de investimento.

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